РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

« 1 » августа 2025 года г.Нефтегорск.

Судья Нефтегорского районного суда Самарской области Лопутнев В.В., при секретаре Наместниковой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-182/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился с данным иском указав на заключение с ФИО1 кредитного договора <***> от 10.01.2020 года на сумму 273188,05 рублей на срок 60 месяцев под от 17,9% до 22,9% годовых. Заемщик умер 25.09.2020 года, задолженность на день обращения составляет343958,78 рублей. В связи с этим просил взыскать с наследников указанную сумму долга и расходы по уплате госпошлины.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены жена ФИО3, а также ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

ФИО3 с иском согласились частично, пояснила, что супруг был застрахован по указанному кредитному договору, заявила о применении срока исковой давности до марта 2022 года.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подтвердило, что ФИО1 являлся застрахованным по договору группового страхования жизни и здоровья № 1250024052 от 09.09.2018 года, начло страхования 10.01.2020 года, окончание страхования 09.01.2021 года. Представило указанный договор, согласно которому страховыми случаями являются связанные с несчастными случаями: смерть застрахованного, инвалидность застрахованного, получение телесных повреждений, установление застрахованному диагноза клещевого энцефалита или Лайм-боррелиоза, госпитализация застрахованного.

Выяснив мнение сторон, исследовав представленные документы, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 10.01.2020 года между ООО «Совкомбанк» и ФИО1 было заключен кредитный договор <***> на сумму 273188,05 рублей под 17,9% годовых, на срок 60 месяцев (до 10.01.2025 года) ежемесячными платежами в соответствии с графиком 10-го числа каждого месяца.

Имеется договор группового страхования жизни и здоровья № 1250024052 от 09.09.2018 года между ООО «Совкомбанк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», по которому ФИО1 являлся застрахованным, начло страхования 11.01.2020 года, срок страхования 1 год, страховщик ООО СК «Ренессанс-Жизнь». Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти наследники застрахованного лица. По условиям указанного договора страховыми случаями являются связанные с несчастными случаями: смерть застрахованного, инвалидность застрахованного, получение телесных повреждений, установление застрахованному диагноза клещевого энцефалита или Лайм-боррелиоза, госпитализация застрахованного. Размеры страховых сумм по каждому страховому случаю приведены в договоре.

Также усматривается наличие договора страхования № L0302/232/000006/4 от 20.01.2014 года между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование».

Согласно записи акта о смерти ФИО1 умер 25.09.2020 года, место смерти <адрес>, причины смерти – <данные изъяты>. По сообщению ГБУЗ СО «Нефтегорская ЦРБ» ФИО1 за медицинской помощью на дату 25.09.2020 года не обращался.

В нотариальной конторе Нефтегорского района имеется наследственное дело после смерти ФИО1, наследником по закону, принявшим наследство, является супруга ФИО3, которой выдавались свидетельства о праве на наследство, состоящее из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на часть жилого дома по адресу <адрес>, кадастровая стоимость которой согласно выписке из ЕГРН составляет <данные изъяты> рублей. Сведений о наличии на момент смерти иного имущества не установлено.

На момент смерти у ФИО1 имелись неисполненные обязательства перед банком по рассматриваемому кредитному договору. Согласно представленному расчету сумма задолженности по состоянию на 14.03.2025 года составляла 343958,78 рублей, в т.ч. 149 рублей комиссия за СМС-информирование, 137940,77 рублей просроченные проценты, 59859,28 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду, 94790,09 рублей неустойка на остаток основного долга, 51219,64 рублей неустойка на просроченную ссуду (л.д.6-11). Сведений о ее погашении не имеется.

При этом усматривается наличие страхового возмещения по договору № L0302/232/000006/4 от 20.01.2014 года в сумме 252042,49 рублей в счет погашения кредита 15.07.2024 года.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При ненадлежащем исполнении обязательств в силу ст.330 ГК РФ возможно применение неустойки (штрафов, пеней).

На основании ст.1110 ч.1 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст.1111 ГК РФ).

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства возможно путем предъявления соответствующего заявления нотариусу либо путем его фактического принятия, под которым понимается в т.ч. принятие во владение как своим собственным.

Согласно ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст.1142 – 1145 и 1148 настоящего Кодекса.Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (ст.1146).

В силу ст.1142 ч.1 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются родители, супруг и дети наследодателя.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.58 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.60 этого Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа его принятия. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В силу п.61 данного Постановления поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.9 Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исследованные по делу доказательства свидетельствуют о наличии на момент смерти ФИО1 задолженности перед истцом по рассматриваемому кредитному договору, часть которой была погашена за счет страхового возмещения по договору с АО «АльфаСтрахование». При этом оснований брать во внимание договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не имеется, поскольку смерть заемщика не подпадет под определенный им страховой случай, в связи с чем страховое возмещение с данного страховщика не подлежит взысканию. Кроме того выгодоприобретателем по договору могли являться либо сам ФИО1, либо его наследники, которым является супруга, принявшая наследство в установленном законом порядке.

С учетом этого остаток задолженности подлежит взысканию с ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества, которая при отсутствии иной информации по материалам наследственного дела составляет 297575,23 рублей. Весте с тем при определении подлежащей взысканию денежной суммы имеются основания для принятия ее ходатайства о применении срока давности.

В соответствии со ст.196 ч.1 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

Материалы дела свидетельствуют о том, что срок возврата кредита был определен ежемесячными платежами в соответствии с установленным графиком 10-го числа каждого месяца. Обращение в суд с настоящим иском последовало 26.03.2025 года. С учетом этого до марта 2022 года срок давности пропущен. Произведенным судом расчетом исходя из расчета задолженности, представленного банком, сумма долга, которая может быть взыскана в пределах срока давности, будет составлять: 51196,38 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду + 66163,86 рублей просроченные проценты + 149 рублей комиссия + 55164,12 рублей неустойка на остаток основного долга + 44600,93 рублей неустойка на просроченную суду = 217274,29 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере, пропорциональном удовлетворяемым требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО«Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 10.01.2020 года в сумме 217274 рубля 29 копеек, 7011 рублей 07 копеек расходы по уплате госпошлины. Всего 224285 (двести двадцать четыре тысячи двести восемьдесят пять) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нефтегорский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 15.08.2025 года.

Судья В.В.Лопутнев