Дело № 2-1988/2022

УИД 33RS0011-01-2022-002994-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 5 июля 2022 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Рябининой М.В.,

при секретаре Алфимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора , заключенного , взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с по (включительно) в размере 109247,19 руб., в том числе: 11760,60 руб.- просроченные проценты; 95925,03 руб.- просроченный основной долг; 1279,62 руб.- неустойка за просроченный основной долг; 281,94 руб.- неустойка за просроченные проценты; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9384,94 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор , по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 195000 руб. на срок 60 мес. под % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено договором банковского обслуживания. В соответствии с Общими условиями заемщик обязан производить погашение кредита и процентов ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. За несвоевременное внесение ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) процентов предусмотрено начисление неустойки в размере % годовых от суммы просроченного платежа. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора по своевременному погашению кредита и процентов за период с по (включительно) у ФИО1 образовалась задолженность в размере 109247,19 руб., в том числе: 11760,60 руб.- просроченные проценты; 95925,03 руб.- просроченный основной долг; 1279,62 руб.- неустойка за просроченный основной долг; 281,94 руб.- неустойка за просроченные проценты. Поскольку ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в адрес ФИО2 банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено. Поэтому истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком, взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность по кредитному договору и понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, указав, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомленной о судебном заседании, что подтверждено уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором , о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила. Кроме того, ответчик уведомлялась посредством отправления СМС-сообщения с информацией о дате и времени судебного заседания.

Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, в соответствии с положениями ст. 167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединении к предложенному договору в целом.

В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором указала, что ознакомлена с Тарифами Банка, подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и обязалась их исполнять. Кроме того, подтвердила, что данное заявление, является подтверждением о присоединении к Условиям банковского обслуживания физических лиц и является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания (ДБО). В данном заявлении заемщик подтверждала свое согласие на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия.

В соответствии с п.п. 1.3, 1.5, 3.1.4 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк договор банковского обслуживания определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания, в том числе проведение операций по потребительским кредитам, предоставление потребительских кредитов физическим лицам (включая подачу заявления-анкеты на получение потребительского кредита и заключения кредитного договора).

Согласно п. 1.9 указанных Условий в рамках ДБО клиент в обязательном порядке открывает в банке счет карты, к которому выпускается карта. С помощью данной карты клиент может совершать операции по своим счетам карт, счетам и вкладам через удаленные каналы обслуживания.

Действие ДБО распространяется в том числе на счета карт, открытых как до, так и после заключения ДБО (п. 1.10 Условий).

Система «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк» относятся к удаленным каналам обслуживания (п. 2.42 Условий).

В соответствии с п. 4.15, 4.16 Условий идентификация клиента при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» производится на основании введенного идентификатора пользователя или логина, в «Мобильном банке» на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «Мобильным банком». Аутентификация клиента осуществляется при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» на основании постоянного пароля и /или одноразовых паролей, в «Мобильном банке» на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном «Мобильным банком». Документальным подтверждением факта совершения клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операций в системе (п. 4.19).

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» на карту ФИО1 был зачислен кредит в размере 195000 руб. после введения последней одноразовых кодов подтверждения о согласии с условиями кредитного договора, получения кредита и оплаты страхования.

Кредитный договор между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен на условиях предоставления заемщику кредита в размере 195000 руб. со сроком возврата 60 месяцев под % годовых.

Согласно графику платежей к данному кредитному договору ФИО1 должна была осуществлять погашение кредита ежемесячно не позднее 6 числа каждого месяца аннуитетными платежами, начиная с в размере 1036,44 руб., за период с по в размере 5101,42 руб., в срок до в размере 5173,59 руб.

В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (долее Общих условий кредитования) заемщик обязался осуществлять возврат кредита в соответствии с условиями договора и по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении (с учетом действующего законодательства) возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку (п. 4.3.5 Общих условий кредитования).

За несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и (или) уплаты процентов за пользования кредитом п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях и его подписание в электронном виде ответчиком не оспорено.

Ответчик неоднократно допускал просрочку внесения платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

в адрес ФИО1 кредитором направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. По состоянию на сумма задолженности у ФИО1 перед ПАО «Сбербанк» составляла 99943,84 руб., из которых: 79106,27 руб.- непросроченный основной долг; 16818,76 руб.- просроченный основной долг; 3137,10 руб.- просроченные проценты за пользование кредитом, 772,67 руб.- неустойка. Данную задолженность заемщику предлагалось погасить в срок не позднее .

Требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в установленный срок заемщиком не исполнено.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору за период с по (включительно) задолженность ответчика составляет 109247,19 руб., в том числе: 11760,60 руб.- просроченные проценты; 95925,03 руб.- просроченный основной долг; 1279,62 руб.- неустойка за просроченный основной долг; 281,94 руб.- неустойка за просроченные проценты.

Расчет задолженности по договору судом проверен и признается правильным.

Поэтому исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку в период действия кредитного договора ФИО1 допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по возврату основного долга и процентов, в связи с чем образовалась задолженность, чем ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, требование банка о расторжении кредитного договора и досрочном погашении образовавшейся задолженности истец не исполнила, в соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ и п.2 ст. 452 ГК РФ, кредитный договор , заключенный между ответчиком и ПАО Сбербанк следует расторгнуть.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления в соответствии с положениями п.п.1 п. 1 и п.п.3 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ была уплачена государственная пошлина в общем размере 9384,94 руб., что подтверждается платежными поручениями от и от .

Указанные расходы по уплате государственной пошлины в связи с удовлетворением иска в полном объеме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от , заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, рождения, паспорт серии , выдан , в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору от по (включительно) в размере 109247,19 руб., в том числе: 11760,60 руб.- просроченные проценты; 95925,03 руб.- просроченный основной долг; 1279,62 руб.- неустойка за просроченный основной долг; 281,94 руб.- неустойка за просроченные проценты; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9384,94 руб., всего взыскать сумму в размере 118632 (сто восемнадцать тысяч шестьсот тридцать два) рубля 13 коп.

Ответчиком может быть подано в Ковровский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней после получения копии решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд, ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Рябинина