Решение по делу № 02-3447/2024 от 14.02.2025

77RS0018-02-2022-006613-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2024 года Никулинский районный суд г. Москвы

в составе судьи Самороковской Н.В.,

при секретаре Абдурахмановой Ж.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3447/24

по иску ФИО1, ФИО2, ФИО3 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховых взносов,

УСТАНОВИЛ:

Истцы Соломатин А.Г., Соломатин Д.А., Чухланцева М.А. обратились в суд с иском к ответчику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховых взносов, в обоснование своих доводов указав, что 23.04.2016 между ФИО и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования № 2140088489 со страховой суммой в размере 500 000 руб., инвестиционный доход за период действия договора составил сумму в размере 187 500 руб.

Далее между ФИО и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен новый договор страхования № 6370006713, денежные средства, полагающиеся выплате ФИО в качестве страховой выплаты по договору страхования № 2140088489 были переведены в счет оплаты нового договора № 6370006713.

Истцы указывают, что 15.04.2021 ФИО внесла на счет нового договора сумму в размере 687 500 руб., далее 14.05.2021 ею были внесены еще 200 000 руб.

17.07.2021 ФИО умерла.

В связи с наступлением страхового случая, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» во исполнение условии договора страхования № 6370006713 выплатило истцам как выгодоприобретателям по договору страховую выплату, общий размер которой составил 498 681, 16 руб.

Вместе с тем, истцы считают, что ответчик не доплатил сумму в размере 387 500 руб., что складывается из суммы инвестиционного дохода в размере 187 500 руб. и доплаты в размере 200 000 руб., внесенных ФИО

На заявления истцов о выплате денежных средств ответчик отреагировал отказом, сообщил о необходимости представления свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО В связи с чем, истцы обратились с иском в суд.

Решением Никулинского районного суда г. Москвы от 31.01.2023 года в удовлетворении исковых требований отказано.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24.08.2023 года решение Никулинского районного суда г. Москвы от 31.01.2023 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба Соломатина А.Г., Соломатина Д.А., Чухланцевой М.А. – оставлена без удовлетворения.

Кассационным определением Судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции решение Никулинского районного суда г. Москвы от 31.01.2023 года и апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24.08.2023 года – отменены, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Истец ФИО1, представитель истцов ФИО2, ФИО3 в судебное заседание явился, доводы искового заявления поддержал в полном объеме, просил суд иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил в удовлетворении иска отказать, согласно письменным возражениям приобщенным к материалам дела.

Суд счел возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных судом надлежащим образом, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав истца и представителя истцов, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 23.04.2016 между ФИО и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни № 2140088489 со страховой суммой в размере 500 000 руб.

В соответствии с заявлением ФИО на страховую выплату при дожитии до окончания действия договора страхования, определенного возраста/даты от 23.04.2021, денежные средства в размере 502 206, 75 руб., где сумма – гарантированная страховая сумма, а 2 206, 75 руб. – дополнительный инвестиционный доход, причитающиеся ФИО в качестве страховой выплаты по договору страхования № 2140088489 были переведены в счет оплаты нового договора страхования № 6370006713.

Из договора страхования № 6370006713 от 15.04.2021 следует, что он был заключен на 5 лет, до 15.04.2026 года, размер страховой премии – 2 500 000 руб., которая может быть внесена в рассрочку по 500 000 руб.

16.04.2021 ФИО был внесен взнос в размере 500 000 руб., далее был внесен платеж в размере 202 206, 75 руб., из которой 200 000 руб. были внесены ФИО., 2 206, 75 руб. – дополнительная страховая сумма.

Согласно п.4.2. договора одним из страховых рисков является смерть застрахованного по любой причине.

Согласно п.9 договора выгодоприобретателями на случай смерти застрахованного являются члены семьи – ФИО1 доля от страховой выплаты – 34 %, ФИО2 доля от страховой выплаты – 33%, ФИО3 доля от страховой выплаты – 33%.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

17.07.2021 ФИО умерла.

Согласно договору страхования, страховым риском, в том числе является риск «смерть застрахованного по любой причине» (далее – «смерть ЛП»).

В соответствии с п.9.2 Полисных условий, являющихся приложением к договору, при наступлении страхового случая по страховому риску «Смерть ЛП» страховая выплата производится назначенному выгодоприобретателю в размере суммы фактически уплаченных по рискам «Смерть ЛП» и «Дожитие» страховых взносов на дату наступление страхового случая.

Страховые взносы по основной программе «Сбалансированная» составили сумма

Смерть ФИО была признана страховым случаем, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» произвел страховую выплату в размере 498 681, 16 руб. всем выгодоприобретателям пропорционально их доле.

Обращаясь в суд, истцы указали, что в счет оплаты страхового взноса по договору страхования № 6370006713 от 15.04.2021 ФИО внесла денежные средства в размере 687 500 руб., из которых 500 000 рублей страховая сумма по договору страхования № 2140088489 от 26.04.2016, 187 000 рублей - инвестиционный доход по договору от 23.04.2016, а также в последующем еще 200 000 рублей. Денежную сумму в размере 387 000 рублей, страховщик возвратить отказывается.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Из содержания данных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования условия о порядке исполнения договоров страхования, правах и об обязанностях сторон, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующим правоотношения в области страхования.

Условия договора страхования по программе страхования "Гармония инвестиций", заключенного 15.04.2021 с ФИО., определены в Полисных условиях, о чем прямо указано в страховом полис. Следовательно, в силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации данные условия являются неотъемлемой частью исследуемого договора страхования.

Как следует из материалов дела, ФИО внесено страховых взносов по договору от 15.04.2021 в размере - 500 000 рублей, 2 206 рублей 75 копеек, а также 200 000 рублей, а всего 702 206 рублей 75 копеек.

Пунктом 5 договора страхования предусмотрено, что страховая премия составляет 2 500 000 рублей, внесение которой предусмотрено рассрочку. Первый страховой взнос в размере 500 000 рублей должен быть оплачен в день заключения договора (исполнено ФИО), последующие страховые взносы в размере 500 000 рублей должны быть уплачены не позднее 16.04.2022, 16.04.2023, 16.04.2024, 16.04.2025.

В соответствии с п. 9.2 Полисных условий, являющихся приложением к договору, при наступлении страхового случая по страховому риску "Смерть ЛП" страховая выплата производится назначенному выгодоприобретателю в размере суммы фактически уплаченных по рискам "Смерть ЛП" и "Дожитие" страховых взносов на дату наступление страхового случая.

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 32.9 Закона РФ "Об организации страхового дела", одним из видов страхования в Российской Федерации является "страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика". Рассматриваемый договор относится к данному виду договоров.

В силу п. 6 ст. 10 указанного Закона инвестиционный доход рассчитывается страховщиком. В соответствии с п. 3.23 Положения Банка России от 16.11.2016 N 557-П "О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни" (Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2016 N 45055) величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат определяется с учетом результатов инвестиционной деятельности страховщика и порядка начисления инвестиционного дохода, определенного в правилах страхования и в договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Таким образом, именно страховщик наделен правом самостоятельного расчета инвестиционного дохода, а также установлением порядка его начисления. Помимо этого, законом и договором предусмотрено, что дополнительный инвестиционный доход в том числе может достигнуть нуля.

Согласно п.7.6 Полисных программ Расчет страховой премии/страховых взносов по основным программам, указываемым в договоре страхования, производится с учетом гарантированной нормы доходности 5%.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 3 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

При этом согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2).

Стало быть, в состязательном процессе суд, соблюдая принцип равенства сторон, вправе оказать содействие в получении только тех доказательств, которые сторона лишена возможности получить самостоятельно.

Вместе с тем в силу принципов равноправия и состязательности сторон суд не вправе принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон спора, не вправе своими действиями ставить какую-либо из сторон в преимущественное положение, равно как и умалять права одной из сторон. Однако, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, суд осуществляет руководство процессом, оказывает содействие в реализации равных процессуальных прав лиц, участвующих в деле (ст. ст. 2, 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Таким образом, обязанность раскрыть доказательства, на которые ссылается ответчик в возражениях на иск и дополнения к ним в обоснование несогласия с заявленными требованиями, возложена на ответчика.

Отказ стороны от фактического участия в состязательном процессе, в том числе непредставление или несвоевременное представление отзыва на исковое заявление, доказательств, отказ стороны от реализации права заявить ходатайство о назначении экспертизе, неявка в судебное заседание в силу ч. 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ может влечь для стороны неблагоприятные последствия, заключающиеся, в частности, в рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам (ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Такое толкование закона вытекает из определения Конституционного Суда РФ от 16.12.2010 N 1642-О-О.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм на истце (страхователе, выгодоприобретателе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При обращении за выплатой нескольких наследников суммы распределяются между ними по правилам об исполнении обязательства, в котором участвуют несколько кредиторов, то есть в равных долях (ст. 321 ГК РФ).

Поскольку из закона не следует иное, страховая сумма должна быть выплачена наследникам, обратившимся к страховщику на момент возникновения у него обязанности выплатить страховую сумму (этот момент определяется на основании договора либо правил п. 2 ст. 314 ГК РФ). Наследники реализуют гражданские права своей волей, и страховщик не обязан ждать явки наследников после наступления срока выплаты. Иначе говоря, к страховой сумме не применяются правила о распределении наследства.

Требование страховой компании представить свидетельство о праве на наследство с указанием суммы, подлежащей выплате наследнику, является незаконным.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцы как наследники после смерти ФИО, имеют право на получение суммы страховых взносов, излишне уплаченных наследодателем, а также инвестиционного дохода.

При этом, суд принимает во внимание, что каких-либо условий о том, что страховой взнос должен быть внесен в определенный день и конкретной сумме, договор страхования не содержит, страховая выплата производится назначенному выгодоприобретателю в размере суммы фактически уплаченных по рискам "Смерть ЛП" и "Дожитие" страховых взносов на дату наступление страхового случая.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования истцов подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в польщу истцов денежные средства в размере 387 500 руб., пропорционально их долям.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В силу п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Суммы взысканной неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Суд соглашается с требованиями истцов и взыскивает с ответчика неустойку в размере 387 500 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Ответчик отказался в добровольном порядке удовлетворить требования истцов, следовательно, с ответчика в пользу истцов подлежит взысканию штраф в размере 193 750 руб., пропорционально их долям.

Таким образом, судом удовлетворены требования истцов на общую сумму 968 750 руб. Отсюда доля ФИО1 составляет 34%, то есть 329 375 руб., а ФИО2 и ФИО3 составляет 33%, то есть по 319 687, 50 руб.

Суд, анализируя все собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по вышеуказанным основаниям.

При вынесении решения суд учитывает, что истец при подаче искового заявления в суд в соответствии со ст. 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, и в силу ст. 103 ГПК РФ приходит к выводу о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 20 480 руб. в бюджет г. Москвы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (ИНН: 7725520440) в пользу Соломатина А.Г. (ИНН: ХХХХ) денежные средства в размере 329 375 руб.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (ИНН: 7725520440) в пользу Соломатина Д.А. (ИНН: ХХХХ) денежные средства в размере 319 687, 50 руб.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (ИНН: <***>) в пользу ФИО3 (ИНН: ХХХХ) денежные средства в размере 319 687, 50 руб.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (ИНН: <***>) в доход бюджета г. Москвы госпошлину в размере 20 480 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Никулинский районный суд г. Москвы.

Судья: Самороковская Н.В.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 14 февраля 2025 года

Судья: Самороковская Н.В.