Гражданское дело №2-3302/2022

УИД: 68RS0001-01-2022-001576-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2022 года <...>

Октябрьский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.В.

при секретаре Аракелян А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 695 132,91 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 151,33 руб. и процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 21,5 процентов годовых, начиная с 16.02.2022 г. по дату вступления решения в законную силу.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) ( в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 299 000руб. на срок 60 месяцев под 21,5 процентов годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком). Во исполнение своих обязательств по договору, Банк открыл счет и предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, нарушая условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей, Банк потребовал погашения ответчиком задолженности, и направил требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком, надлежащим образом не исполнены, задолженность не погашена, истец обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным по месту регистрации, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. Согласно письменным возражениям на исковые требования ходатайствовал о применении последствий пропуска истцом исковой давности по платежам с 13.12.2017 по 13.02.2019 на сумму 122 599,2 руб. и применении тех же последствий к дополнительным требованиям, ссылаясь на ст.ст.196, 200 ГК РФ, поскольку нарушение обязательств по кредитному договору допущено им было с 14.07.2017, истец же обратился в суд с настоящим иском 01.03.2022. Просил снизить размер неустойки до 1 000 руб., полагая заявленную сумму неустойки обременительной для себя и несоразмерной последствиям нарушения обязательства, отсутствием доказательств наступления для истца неблагоприятных последствий

Исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 того же Кодекса - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (ст. 330 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п.1 ст.200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с. п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату сумму долга (кредита).

Указанная позиция изложена в определении СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 12 марта 2019 года №14-КГ18-62, которым суд руководствуется при принятии настоящего решения.

Из материалов дела следует, что между ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) ( в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 299 000руб. на срок 60 месяцев под 21,5 процентов годовых от суммы кредита, а Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Во исполнение своих обязательств по договору, Банк открыл счет и предоставил кредит, что подтверждается выпиской по счету №. Однако, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, нарушая условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность.

Требование Банка от 13.09.2019 о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, которым ответчику было предложено погасить сумму задолженности в размере 389 088,15 руб. (по состоянию на 12.09.2019 ) в срок в течение 30 календарных дней, оставлено ответчиком без исполнения.

Таким образом, истец, потребовав досрочного возврата всей суммы задолженности, изменил срок исполнения по договору.

Исходя из изложенного срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности истекает 12.10.2022 (12.09.2019+30 дней + 3 года). С настоящим исковым заявлением истец обратился 01.03.2022, т.е. в пределах срока исковой давности.

Таким образом, в связи с нарушением договора ответчиком требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита (займа) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с пунктом 4 настоящих Индивидуальных условий. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0, 054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 15.02.2022 г. составляет 695 132,91 руб., из которых 258 022,33 руб. – просроченный основной долг; 235 988,54 руб. – проценты за кредит; 201 122,04 руб. – неустойка.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ предоставляет суду право уменьшить сумму

подлежащей уплате неустойки, если размер этой суммы явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Данная норма применяется в отношении как договорной, так и законной неустойки. Условия договора о неприменении или ограничении применения этого положения, а также установление в договоре верхнего или нижнего предела размера неустойки не являются препятствием для рассмотрения судом вопроса о ее снижении (п.69, 70 и 78 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7). В том случае, если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность (коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем или некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности), суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Кроме того, договорная неустойка, подлежащая уплате таким лицом, может быть уменьшена лишь в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (см. п. 1 и 2 ст. 333 ГК РФ, абзац первый п.71, п.77 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7). При взыскании неустойки с иных лиц она может быть уменьшена не только по заявлению должника, но и по инициативе суда в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства (абзац второй п. 71 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7). Заявление об уменьшении неустойки может быть сделано в любой форме (письменной или устной) и подлежит рассмотрению судом независимо от того, выражено ли оно в виде самостоятельного ходатайства. В частности, такое заявление может содержаться в отзыве на иск. Возражения должника относительно наличия оснований для взыскания неустойки и обоснованности ее размера сами по себе не считаются заявлением о снижении неустойки (п.29 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 10.06.2020, определения ВС РФ от 06.03.2019 №305-ЭС18-20112, от 18.09.2018 №44-КГ18-18)*(1). Поскольку у суда отсутствуют основания не доверять расчету, предоставленному истцом, исковые требования о взыскании указанной в иске суммы задолженности подлежат удовлетворению в частичном объеме.

Суд полагает возможным, учитывая изложенное в отзыве на иск

ходатайство ответчика, снизить размер неустойки до 5000 руб.

Подлежит удовлетворению также требование истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 21,5 % годовых, начиная с 16.02.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку данное условие предусмотрено Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 16 151, 33 руб., понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд. Сумма понесенных судебных расходов подтверждена соответствующим платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)».

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 499010,87 руб., из которых основной долг 258 022 руб. 33 коп., 235 988 руб. 54 коп. – проценты, 5000 руб. – неустойка., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 21,5 % годовых, начиная с 16.02.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14190 руб.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд г.Тамбова в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 19.08.2022

Судья подпись Е.В. Попова

Верно: Судья Е.В. Попова