Дело №2-1511/2023 (УИД 69RS0040-02-2023-002687-89)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 мая 2023 года г.Тверь
Центральный районный суд г.Твери в составе:
председательствующего судьи Степановой Е.А.,
при секретаре Новожилове П.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
установил:
АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору за период с 19.05.2022 года по 23.09.2022 года включительно в размере 82 020 рублей 68 копеек, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 660 рублей 62 копеек.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 10.05.2019 ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 105 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 общих условий ( п. 5.3 общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении -анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии пунктом 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 23 сентября 2022 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счета.
Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
Таким образом, задолженность ответчика перед банком составляет 82 020 рублей 68 копеек, из которых: сумма основного долга – 73 858 рублей 67 копеек, сумма процентов – 7 493 рубля 73 копейки, сумма штрафов – 668 рублей 28 копеек.
Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен судом в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.
В связи с изложенным, на основании положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Согласно части 2 статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком возражений и доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации договор между банком и клиентом может быть заключен как путем подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента посредством совершения конклюдентных действий, что так же считается соблюдением письменной формы договора.
В соответствии с пунктами 2.3. - 2.4. Условий комплексного банкового обслуживания, утвержденного решением Правления АО «Тинькофф Банк» 22 декабря 2016 года, для заключения Универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации. Универсальный договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершении Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 в банк подано Заявление-Анкета на заключение универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора – зачисление Банком суммы Кредита на Счет; для Договора расчетной карты/Договора счета – открытие Карсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету); для Договора вклада/Договора накопительного счета - открытие Счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него суммы вклада.
ФИО1 подтвердил своей собственноручной подписью, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, дал согласие на получение карты и подтвердил её получение лично.
Банк акцептировал оферту и 10 мая 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом 105 000 рублей.
Кредитная карта была активирована ответчиком, что подтверждается выпиской по номеру договора.
Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.
Согласно пункту 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.
В силу пункта 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита, банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
В соответствии с пунктами 5.7. - 5.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется Счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления Клиента. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
Согласно пунктам 5.10. - 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета.
В силу пункта 3.3.2. Условий комплексного банковского обслуживания клиент в течении 7 календарных дней обязан письменно информировать банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, сообщенных клиентом в Заявлении-Анкете, а также не реже одного раза в год подтверждать действительность данных, представленных в целях заключения универсального договора. Отсутствие письменного уведомления от клиента по истечении года с даты заключения универсального договора и каждого последующего года означает подтверждение клиентом действительности и актуальности данных, предоставленных при заключении универсального договора.
В соответствии с тарифами по кредитным картам тарифный план ТП 7.52 процентная ставка по кредиту составляет: в беспроцентный период до 55 дней – 0%, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 27,5 % годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты составляет – 590 рублей. Комиссия за снятия наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб. Размер минимального платежа составляет не более 8% от задолженности, минимальный размер 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа составляет 590 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.
Как установлено в судебном заседании, ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного ответчиком не представлено.
В связи с неисполнением ответчиком условий договора кредитной карты АО «Тинькофф Банк» было принято решение о выставлении заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. Письмом банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором просил погасить сумму задолженности по договору кредитной карты, по состоянию на 23 сентября 2022 года, сумма которой составила 82 020 рублей 68 копеек.
Указанное требование заёмщиком не исполнено, задолженность не погашена. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
Согласно расчёту истца, задолженность ответчика перед банком за период с 19 мая 2022 года по 23 сентября 2022 года составила 82 020 рублей 68 копеек, из которых: сумма основного долга – 73 858 рублей 67 копеек, сумма процентов – 7 493 рубля 73 копейки, сумма штрафов – 668 рублей 28 копеек за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчет не оспорен, собственный расчёт задолженности не представлен.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных исковых требований, в связи с чем они подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 660 рублей 62 копеек.
руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте за период с 19.05.2022 по 23.09.2022 включительно в размере 82 020 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 660 рублей 62 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.А. Степанова
Мотивированное решение составлено 05.06.2023