УИД 45RS0010-01-2025-000180-85

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Лебяжье Курганской области 30 июня 2025 года

Лебяжьевский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Волосниковой А.А.,

при секретаре Фадеевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указало, что 07.04.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 435000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями договора кредитной карты являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее - УКБО). Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявление-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной Банком кредитной карты. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 28.04.2025 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 23.11.2024 по 28.04.2025, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 589107,87 руб., из которых: сумма основного долга – 439193,22 руб., сумма процентов – 142923,65 руб., сумма штрафов – 6 991 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 23.11.2024 по 28.04.2025 включительно в размере 589107,87 руб., которая состоит из: основного долга – 439193,22 руб., проценты – 142923,65 руб., иных плат и штрафов – 6991 руб., а также государственную пошлину в размере – 16782 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело без участия не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор.

Установлено, что 03.04.2023 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» (после переименования - АО «ТБанк») с заявлением-анкетой, в котором предложил банку заключить договор кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, заявке на кредит и индивидуальных условиях, а также условиях комплексного банковского обслуживания, тарифным планом, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Условия договора кредитной карты содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, Тарифах, которые являются его неотъемлемой частью и с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Согласно п.п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита максимальный лимит задолженности 700000 руб., текущий лимит задолженности 299000 руб., полная стоимость кредита составляет 25,463 % годовых, лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Срок действия договора не ограничен, Срок возврата кредита определяется договором.

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0%, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 25,4 % годовых, на покупки – 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых, плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб., переводы через сервисы Тинькофф в прочих случаях – 2,9 % плюс 290 руб., плата за оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.

В силу п. 12 Индивидуальных условий при неоплате минимального платежа начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 2.4 УКБО моментом заключения договора кредитной карты являлось активация кредитной карты.

07.04.2023 путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении-анкете, между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты № на сумму 435 000 руб.

Банк выполнил обязательства, предусмотренные условиями договора, выпустив 07.04.2023 ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 435 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь заемщик не исполнял свои обязательства по вышеуказанному договору, денежные средства в размере, достаточном для внесения ежемесячного платежа на кредитной карте не размещал, в связи с чем, образовалась задолженность.

Ввиду ненадлежащего исполнения условий договора ответчику был направлен Заключительный счет с уведомлением о погашении всей суммы задолженности, расторжении договора, сформированный 29.04.2025, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 29.04.2025 составляла 589107,87 руб., которая ответчиком оплачена не была.

Из выписки по счету следует, что последний платеж в сумме 375 руб. внесен 24.11.2024.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору кредитной карты № от 07.04.2023 за период с 23.11.2024 по 28.04.2025 составляет 589107,87 руб., из которых: сумма основного долга – 439193,22 руб., проценты – 142923,65 руб., иные платы и штрафы – 6991 руб.

Ответчиком до настоящего времени доказательств погашения задолженности суду не представлено.

По общему правилу, установленному в ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на ответчика.

Ответчик суду не представил доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату долга. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору кредитной карты подтверждено материалами дела, расчет суммы задолженности не оспорен, иной расчет либо доказательства отсутствия задолженности по договору ответчиком суду не представлены.

На основании изложенного, учитывая, что факт неисполнения ответчиком обязательств по договору кредитной карты нашел подтверждение при рассмотрении дела, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований АО «ТБанк» и взыскании с ФИО1 в пользу банка суммы задолженности по договору кредитной карты № от 07.04.2023 в общем размере 589107,87 руб.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 782 руб., расходы по уплате которой, исходя из процессуального результата рассмотрения спора и на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты № от 07.04.2023 в размере 589107,87 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 782 руб.

Ответчик вправе подать в Лебяжьевский районный суд Курганской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Волосникова

Мотивированное решение изготовлено 30.06.2025.