Дело № 2-345/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мильково Камчатского края 27 декабря 2022 года

Мильковский районный суд Камчатского края

в составе председательствующего судьи Курданова В.О.,

при секретаре с/з Сергиевской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к фио2, требования мотивировало тем, что Банк, приняв ДД.ММ.ГГГГ от ИП фио2 заявление о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (Условия кредитования), заключил с ИП фио2 сделку кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №QLDFMLQR2Q0AQ0QS1Q о предоставлении заемщику кредита в размере 850 000 руб. на срок 36 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в течение первого месяца в размере 50% от процентной ставки в размере 16% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания шести месяцев пользования кредитом, в размере 50 % от процентной ставки 17% годовых, с первого календарного дня седьмого месяца от даты заключения договора и до окончания срока действия договора в размере 17%, с учетом подключения и наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в заявлении на дату очередного периода действия процентной ставки. Заемщик обязался ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами. Договор подписан в виде электронного документа, со стороны заемщика посредством использования системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенного с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», что признается аналогом заключения договора на бумажном носителе, подписанного собственноручной подписью. Заемщик подтвердил свое согласие на получение кредита путем зачисления его на счет №. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 850 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ фио2 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. В нарушение условий договора заемщик не выполняет обязательства по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные договором, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки оставлены должником без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 703 060 руб. 53 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 695 285 руб. 87 коп., просроченные проценты в размере 7 774 руб. 66 коп., которые истец просит взыскать с ответчика, также просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 230 руб. 61 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик фио2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, каких-либо возражений по существу заявленных требований суду не представила.

Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд с учетом отсутствия возражения сторон, счёл возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, учитывая продолжительность нахождения дела в суде, соблюдения прав истца на судопроизводство в разумные сроки, в отсутствие лиц участвующих в деле извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав и огласив материалы дела, возражения, отзывы, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» в редакции, действующей на момент заключения договора, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации, в том числе действовавшие в период заключения договора правовые нормы, допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (кредитором) и ИП фио2 (заемщиком) заключена сделка кредитования (договор) №QLDFMLQR2Q0AQ0QS1Q, согласно которой последней предоставлен кредит на сумму 850 000 руб., сроком на 36 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в течение первого месяца в размере 50% от процентной ставки в размере 16% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания шести месяцев пользования кредитом, в размере 50 % от процентной ставки 17% годовых, с первого календарного дня седьмого месяца от даты заключения договора и до окончания срока действия договора в размере 17%.

Сделка кредитования подписана заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в 05 час. 26 мин. в электронном виде, со стороны заемщика посредством подачи заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенного совместно с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», что является документом, подтверждающим факт заключения Договора и признается равнозначным Договором на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Как следует из раздела «Реквизиты заемщика» Заявления о присоединении, для перечисления кредита заемщиком указан счет №, который, как следует из материалов дела, принадлежит ответчику фио2

Согласно выписке по указанному счету ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита на принадлежащий ответчику счет № в ПАО «Сбербанк России» в сумме 850000 руб., то есть истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 10 Заявления о присоединении погашение заемщиком кредита осуществляется путем списания средств на дату наступления срока исполнения соответствующего обязательства без распоряжения заемщика с его расчетных счетов в валюте обязательства, открытых у кредитора и указанных в Заявлении о присоединении, о чем ответчик дал свое согласие.

Подписывая договор, фио2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования (п. 13 Заявления о присоединении).

В соответствии с п. 7 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитентными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита (по истечении 36 месяцев с даты заключения договора).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно и определяется по формуле, указанной в п. 3.3.2 Общих условий кредитования на дату фактического предоставления кредита, с правом обращения заемщиком к работникам Банка за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению (п. п. 3.3.2, 3.4 Заявления о присоединении).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита (п. 7 Заявления о присоединении).

Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно) (п. 5.6 Общих условий кредитования).

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, Общие условия кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя не противоречат требованиям действующего законодательства.

Как следует из карточки движений средств по кредиту выплаты основного долга и процентов по ним в последний раз произведены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, более выплаты не производились.

Из расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору №QLDFMLQR2Q0AQ0QS1Q от ДД.ММ.ГГГГ составляет 703 060 руб. 53 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 857 951 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 695 285 руб. 87 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 7 774 руб. 66 коп.

Таким образом, установлено, что заемщик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по указанному договору, что выразилось в отсутствии платежей по кредиту и процентам, и привело к образованию вышеуказанной задолженности, размер которой стороной ответчика не оспаривался.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес заемщика требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно, которые ответчиком оставлены без исполнения, до настоящего времени заемщик никаких мер к погашению имеющей задолженности не приняла.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком фио2 не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному договору перед истцом не имеется, или ее размер иной, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

Согласно сведениям Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ДД.ММ.ГГГГ фио2 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Вместе с тем, в силу ст. ст. 23, 24 ГК РФ утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Таким образом, должник продолжает нести ответственность, возникшую из обязательств индивидуального предпринимателя, но уже как физическое лицо. Утрата должником статуса индивидуального предпринимателя не аннулирует его долг перед кредитором.

Расчет представленный истцом судом проверен и суд находит его арифметически верным, кроме того суд обращает внимание на то, что контррасчет ответчиками суду не представлен.

Принимая во внимание, что обязательства заемщика фио2 по договору в полном объеме не исполнены, в силу вышеперечисленных норм права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 703 060 руб. 53 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 10230 руб. 61 коп., которую суд присуждает возместить с фио2 в качестве судебных расходов, понесенных ПАО «Сбербанк России».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к фио2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с фио2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №QLDFMLQR2Q0AQ0QS1Q от ДД.ММ.ГГГГ в размере 703 060 руб. 53 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 695 285 руб. 87 коп., просроченные проценты в размере 7 774 руб. 66 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 10 230 руб. 61 коп., а всего 713 291 руб. 14 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья