Дело № 2-237/2025
УИД 52RS0029-01-2025-000376-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июня 2025 года р.п. Воротынец
ФИО1 межрайонный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Исаева И.И., при секретаре Руссковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО МФК «Займер» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
Установил:
ПАО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. Свои требования истец мотивировал тем, что 09.01.2024 года между ПАО МФК «Займер» (ранее АО МФК «Займер») и ФИО2 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы заключен договор займа №, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 30000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых, в срок до 08.02.2024 года (дата окончания договора) включительно.
Для получения указанного займа ФИО2 была подана заявка через сайт истца, расположенного по адресу: zaymer.ru, в сети интернет, с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа ФИО2 направил истцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, в связи с чем перешел к следующему этапу регистрации – проверке заявки в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков и подписанию договора займа.
ФИО2 подписал договор займа аналогом собственноручной подписи, порядок использования которого определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (далее – АСП). АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код), который является простой электронной подписью, был направлен ФИО2 посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления и подтверждения им согласия с условиями договора займа в личном кабинете.
С момента введения ФИО2 в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) был заключен. Также на номер мобильного телефона ФИО2, указанный им в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на его счет денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения им денежных средств.
После истечения установленного в п.2 договора займа срока пользования займом, ФИО2 сумму займа, а также проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 договора, ответчику не выплатил.
ПАО МФК «Займер» в связи с неисполнением ФИО2 обязательств по договору займа № от 09.01.2024 обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.
20.06.2024 года мировым судьей судебного участка Воротынского судебного района Нижегородской области выдан судебный приказ по делу №2-1593/2024 о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО МФК «Займер» задолженности по договору займа № от 09.01.2024. Определением мирового судьи судебного участка Воротынского судебного района Нижегородской области от 13.09.2024 судебный приказ от 20.06.2024 по делу №2-1593/2024 отменён в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д. 12-13).
Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО МФК «Займер» сумму долга в размере 69000 рублей, из которых: 30000 руб. – сумма займа, 7200 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 10.01.2024 г. по 08.02.2024 г., 29762,68 руб. – проценты за 278 дней пользования займом за период с 09.02.2024 г. по 13.11.2024 г. и 2037,32 руб. – пени за период с 09.02.2024 г. по 13.11.2024 г. Взыскать государственную пошлину в размере 4 000 рублей 00 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО МФК «Займер» не явился, о дате и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без участия сторон, не явившихся в судебное заседание.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, в связи с чем, не является преградой для рассмотрения дела по существу. В условиях предоставления законом равных процессуальных прав неявка лиц, указанных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебное заседание, не является нарушением принципа состязательности и равноправия сторон.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что все существенные условия договора содержатся в представленных истцом документах, с которыми заемщик был ознакомлен при заключении договора, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора о предоставлении кредитного продукта, требуемая законом форма договора соблюдена, поэтому в силу требований п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу ст.ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Пункт 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ – это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.
Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
В силу положений ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 09.01.2024 ответчик ФИО2 заключил с истцом АО МФК «Займер» (в настоящее время ПАО МФК «Займер») договор потребительского займа №№ и получил денежные средства путем перечисления со счета истца в размере 30000 рублей, и должен был вернуть в оговоренный срок, то есть по 08.02.2024 г. включительно: сумму займа – 30000 руб., и определенные сторонами договора проценты в размере 292% годовых от суммы займа (п. 4 «Индивидуальные условия договора потребительского займа») (л.д. 14-19).
Согласно справки о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от 09.01.2024 г. следует, что денежные средства в размере 30000 руб. перечислены заемщику ФИО2 09.01.2024 в 12:28 на номер карты №, статус перевода - исполнено (л.д 26).
Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи - АСП (копия соглашения приложена) (л.д. 20).
Ответчик в установленный срок с 09.01.2024 г. по 08.02.2024 г. оплату истцу по договору займа не производил, тем самым нарушил условия договора займа.
Как видно из представленного истцом расчёта, общая сумма задолженности по договору займа № от 09.01.2024 по состоянию на13.11.2024г.составляет 69 000 руб. 00 коп., в том числе: основной долг – 30 000 руб. 00 коп.; срочные проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с10.01.2024по08.02.2024 в сумме 7 200 руб. 00 коп.; просроченные проценты за 278 дней пользования займом за период с 09.02.2024 по 13.11.2024 в сумме 29762 руб. 68 коп.; пени за период с 09.02.2024 по 13.11.2024 – 2 037 руб. 32 коп.
Суд, проанализировав расчет задолженности основного долга, процентов за пользование займом и пени, представленный истцом, находит его верным и соответствующим условиям договора займа № от 09.01.2024 и требованиям законодательства. Ответчик не представил суду доказательства, опровергающие правильность указанного расчёта.
Суд учитывает, что согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Учитывая изложенные обстоятельства, тот факт, что ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих позицию истца, а так же каких-либо документов, подтверждающих исполнение своих обязательств, суд не находит оснований для отказа истцу в заявленных требованиях и полагает возможным взыскать с ответчика в его пользу сумму образовавшейся задолженности.
Согласно пункту 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Пунктом 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 4000,00 рублей.
Таким образом, исходя из приведенных норм закона, с ответчика в пользу ПАО МФК «Займер» подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.
Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
Решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества Микрофинансовой компании «Займер» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Микрофинансовой компании «Займер» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от 09.01.2024 в размере 69 000 (Шестьдесят девять тысяч) рублей 00 копеек, из которых: 30000 руб. – сумма займа, 7200 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 10.01.2024 г. по 08.02.2024 г., 29762,68 руб. – проценты за 278 дней пользования займом за период с 09.02.2024 г. по 13.11.2024 г. и 2037,32 руб. – пени за период с 09.02.2024 г. по 13.11.2024 г.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Микрофинансовой компании «Займер» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (Четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через ФИО1 межрайонный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.
Решение составлено в окончательной форме 25 июня 2025 года.
Судья И.И. Исаев