Дело № 2-902/2022
67RS0008-01-2022-001179-88
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 ноября 2022 года г.Ярцево Смоленской области
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Семеновой Е.А.,
при секретаре Слесаревой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
ПАО СК «Росгосстрах» обратилась в суд с иском к ФИО1 о признании договора недействительным. В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» 05.04.2021 заключен Договор страхования (Полис) «ЗК Конструктор» №002-ДО-МСК-21-Р002 (далее - Полис) на основании Особых условий, заявления страхователя и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев №81, программой №НС1, программой НС3, программой ДМС3, Правилами страхования финансовых рисков №175, Правилами добровольного медицинского страхования №152, являющихся неотъемлемой частью данного договора (страхового полиса). Срок действия страхования с 05.04.2021 по 06.04.2026. Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев, болезней, инвалидности составляет 693 475 руб., страховая премия – 61 580 руб. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика договора страхования, подписанного страховщиком (абз. 2 п. 2 ст. 940 ГК РФ). Согласно п.2.2 Программы НС1 «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность застрахованного лица 1, 2 группы в результате несчастного случая и болезни» не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица: 2.2.5 – лица с предшествующими состояниями (заболеваниями опухолевой природы, в том числе неинвазивный рак), которые были диагностированы, в отношении которых было проведено лечение, или проявившимися в виде задокументированных медицинских документах симптомов на протяжении предшествующих 10 лет; 2.2.10 – лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдением врачей, специалистов, или состоящие или состоявшие на учете по поводу какого-либо из следующих заболеваний или состояний: любые виды опухоли, рак, лейкемия, лимфома, неинвазивный рак, лица, у которых имеются или были выявлены ранее родинки, которые сопровождались кровотечением, болезненностью, изменением цвета или увеличением в размере, полип толстой кишки, любые предраковые состояния. Вышеизложенные требования установлены и в Дополнительных условиях Полиса.
12.04.2021 ФИО1 установлена группа инвалидности. Основным заболеванием, согласно Протоколу проведения медико-социальной экспертизы, является «рак прямой кишки Т3N0М0 2 стадия, клиническая группа 4». Комбинированное лечение, операция в 2016 году. Прогрессирование процесса от декабря 2020 года. Метастатическое поражение печени. Операция от 21.12.2020, 4 курса терапии. В процессе химиотерапии стойкие значительно выраженные нарушения функции системы крови, иммунной системы, пищеварительной системы.
Таким образом, стало известно, что ФИО1 диагноз «рак прямой кишки» установлен в 2016 году, до заключения Договора страхования.
ПАО СК «Росгосстрах» полагает, что указанный Договор страхования был заключен на основании заведомо ложных сведений, предоставленных страхователем ФИО1
Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод о несоответствии действий застрахованного лица действующему законодательству, принципам разумности, добросовестности и справедливости и дают основания требовать признания недействительным Договора страхования.
На основании изложенного истец просил признать недействительным Договор страхования (Полис) «ЗК Конструктор» №002-ДО-МСК-21-Р002 от 05.04.2021, заключенный между ПАО СК "Росгосстрах" и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СК "Росгосстрах" судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6000 рублей.
Представитель истца - ПАО СК "Росгосстрах" в судебное заседание не явился, представил суду письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, их достаточность в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 927 ГК РФ определено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно пункта 2 статьи 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
На основании статьи 944 ГК РФ, существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу пункта 1 статьи 9 указанного закона событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в оговоренный в срок при заключении договора страхования.
В судебном заседании установлено, что 05.04.2021 между ФИО1 и ПАО Банк "ФК Открытие" был заключен кредитный договор <***> на сумму 693 475 рублей, сроком на 60 месяцев по программе «Нужные вещи» (л.д.95-99).
В соответствии с условиями кредитного договора п. 9, заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски:
А. "Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни";
Б. "Первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни".
05 апреля 2021 года между ФИО1 и ПАО СК "Росгосстрах" заключен Договор страхования (Полис) «ЗК Конструктор» №002-ДО-МСК-21-Р002 (л.д.67-68) на основании заявления страхователя и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев №81, программой №НС1, программой НС3, программой ДМС3, Правилами страхования финансовых рисков №175, Правилами добровольного медицинского страхования №152, являющихся неотъемлемой частью данного договора (страхового полиса) (л.д.81-82,83-84,87-88,88-89,90-91).
Страховая премия в размере 145 630 руб. оплачена ФИО1 (л.д.92), что не оспорено ответчиком.
Срок действия страхования с 05.04.2021 по 06.04.2026. Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев, болезней, инвалидности составляет 693 475 руб., страховая премия – 61 580 руб.
Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора страхования были определены в Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.
Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия Договора страхования НС.
Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика договора страхования, подписанного страховщиком (абз. 2 п. 2 ст. 940 ГК РФ).
В судебном заседании сторонами не оспаривалось, что к спорным правоотношениям подлежат применению Правила страхования от несчастных случаев N 81, находящиеся в общем доступе в сети Интернет на сайте страховщика.
В силу п. 7.2. Правил страхования, основанием для заключения договора страхования является устное или письменное заявление о страховании от страхователя.
В соответствии с Полисом страхователем (застрахованным лицом) является ФИО1 Полис заключен в отношении следующих страховых рисков:
- По программе НС1: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни; инвалидность застрахованного лица 1, 2 группы в результате несчастного случая и болезни.
- По программе НСЗ: телесные повреждения застрахованного лица в результате несчастного случая.
Согласно п.2.2 Программы НС1 «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность застрахованного лица 1, 2 группы в результате несчастного случая и болезни» не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица: 2.2.5 – лица с предшествующими состояниями (заболеваниями опухолевой природы, в том числе неинвазивный рак), которые были диагностированы, в отношении которых было проведено лечение, или проявившимися в виде задокументированных медицинских документах симптомов на протяжении предшествующих 10 лет; 2.2.10 – лица, находящиеся или находившиеся ранее под наблюдением врачей, специалистов, или состоящие или состоявшие на учете по поводу какого-либо из следующих заболеваний или состояний: любые виды опухоли, рак, лейкемия, лимфома, неинвазивный рак, лица, у которых имеются или были выявлены ранее родинки, которые сопровождались кровотечением, болезненностью, изменением цвета или увеличением в размере, полип толстой кишки, любые предраковые состояния. Вышеизложенные требования установлены и в Дополнительных условиях Полиса.
Судом установлено, что 28.04.2022 ФИО1 обратилась в ПАО СК "Росгосстрах" с заявлением о наступлении страхового случая, указав, что 12.04.2021 наступил страховой случай - установлен диагноз онкология, инвалидность 1 группы (л.д. 31-32).
Вместе с заявлением ФИО1 предоставлены в адрес ПАО СК "Росгосстрах" медицинские документы, в частности, выписной эпикриз И/Б N №002/2016 ГБУЗ г.Москвы "Московский клинический научно-практический Центр", согласно которому диагноз при поступлении "Рак верхнеампулярного отдела прямой кишки с Т3N0М0G3", находилась на лечении в отделении колопроктологии с 24.07.2016 по 02.08.2016.
Согласно Протоколу проведения медико-социальной экспертизы от 12.04.2021, основным заболеванием ФИО1 является «рак прямой кишки Т3N0М0 2 стадия, клиническая группа 4». Комбинированное лечение, операция в 2016 году. Прогрессирование процесса от декабря 2020 года. Метастатическое поражение печени. Операция от 21.12.2020, 4 курса терапии. В процессе химиотерапии стойкие значительно выраженные нарушения функции системы крови, иммунной системы, пищеварительной системы (л.д.53-62).
11.05.2022 ПАО СК "Росгосстрах" уведомило ФИО1 об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем, поскольку заявленное событие не является страховым случаем, предусмотренным условиями Полиса и Программы страхования, поскольку заявленное событие "получение 1-й группы инвалидности в результате болезни", не является страховым случаем, поскольку заболевание, в результате которого получена инвалидность, развилось у застрахованного лица до начала срока действия страхования в отношении него (л.д.28).
В соответствии со статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
Таким образом, при заключении договора страхования ФИО1 представлены истцу заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Таким образом, на основании установленных по делу обстоятельств, в соответствии с приведенными выше нормами закона, исковые требования ПАО СК "Росгосстрах" о признании Договора страхования (Полис) «ЗК Конструктор» №002-ДО-МСК-21-Р002 от 05.04.2021 недействительным подлежат удовлетворению.
Кроме того, согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов, судом установлено, что ПАО СК "Росгосстрах" при подаче искового заявления в суд 10.08.2022 уплачена государственная пошлина в сумме 6000 рублей по платежному поручению N 281584 (л.д.139).
Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 6000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора недействительным – удовлетворить.
Признать Договор страхования (Полис) «ЗК Конструктор» №002-ДО-МСК-21-Р002 от 05.04.2021, заключенный между Публичным акционерным обществом Страховая компания «Росгосстрах» и ФИО1, недействительным.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 (Шесть тысяч) руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Е.А. Семенова