ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №2-2/12/2023

УИД 43RS0026-02-2022-000312-54

30 декабря 2022 года пгт. Афанасьево

Омутнинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Макаровой И.Л.,

при секретаре Сапегиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд к ФИО1 с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что 14.05.2021 с ФИО1 был заключен кредитный договор №625/0000-1681800, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме *** руб. на срок по <ДАТА ИЗЪЯТА> с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке ***% годовых.

Договор был заключен путём подачи ФИО1 онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка, которая была одобрена, и <ДАТА ИЗЪЯТА> кредитные денежные средства были зачислены на счёт заёмщика №***.

Заёмщик ФИО1 воспользовалась предоставленным ей кредитом, оплатив страховую премию за продукт «Финансовый резерв Оптима.

Однако взятые на себя обязательства по кредиту исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, последний платёж внесён <ДАТА ИЗЪЯТА>.

Банк направил заёмщику уведомление от <ДАТА ИЗЪЯТА> о досрочном истребовании задолженности в кратчайшие сроки, однако до настоящего времени требования банка об исполнении обязательств по кредитному договору не исполнены, задолженность не погашена.

По состоянию на 20.04.2022 общая сумма задолженности, подлежащая уплате заёмщиком, составляет 2 368 483 руб. 90 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 2 195 020 руб. 07 коп., задолженность по плановым процентам – 123 284 руб. 77 коп., пеня – 50 179 руб. 06 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ банк снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Истец, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №625/0000-1681800 в размере 2 323 322 руб. 75 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 19 816 руб. 61 коп.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. (л.д. 37)

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. (л.д. 6оборот)

Судебные извещения, направленные в адрес ответчика ФИО1 заказной почтой по месту регистрации и месту жительства, указанному в кредитном договоре, возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения. (л.д. 38, 40)

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По имеющемуся в кредитном договоре номеру телефона ответчик ФИО1 не ответила. (л.д. 36)

По сведениям ОВМ МО МВД России <АДРЕС ИЗЪЯТ> ФИО1, <ДАТА ИЗЪЯТА> года рождения, с <ДАТА ИЗЪЯТА> по настоящее время зарегистрирована по адресу: <АДРЕС ИЗЪЯТ>. (л.д. 33)

На основании ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Учитывая, что судом предприняты исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчика, а истец дал согласие на рассмотрение дела в заочном порядке, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ,

определил:

рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства на основании имеющихся в деле доказательств.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Вышеназванные правила применяются и к отношениям по кредитному договору.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьями 330 и 333 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст.ст. 5 и 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заёмщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.

Из материалов дела судом установлено, что 14.05.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №625/0000-1681800, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме *** руб. на потребительские нужды сроком на <ДАТА ИЗЪЯТА> с процентной ставкой ***% годовых. (л.д. 8-14)

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено следующее:

- срок действия договора составляет 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств (пункт 2);

- количество платежей – ***, размер ежемесячного платежа – *** руб. *** коп., последний платеж – *** руб. *** коп., дата ежемесячного платежа – 15 число каждого календарного месяца (пункт 6);

- за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (пункт 12);

- заёмщик согласен с Общими условиями потребительского кредита, о чём имеется её подпись (пункт 14);

- заёмщику для предоставления кредита открыт счёт №*** (пункт 17);

- кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общих условий) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заёмщиком и банком. До подписания настоящих Индивидуальных условий заёмщик ознакомился с Общими условиями, текст которых ему понятен, возражения отсутствуют, о чём имеется подпись заёмщика (пункт 19);

- банк предоставляет заёмщику кредит путём перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счёт (пункт 20);

- заёмщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размером платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости кредита, до подписания договора он ознакомлен (пункт 21).

Согласно Общим условиям потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО):

- договор считается заключенным с даты, когда между банком и заёмщиком достигнуто согласие по всем положениям, изложенным в Индивидуальных условиях договора (пункт 2.3);

- датой предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счёт (пункт 3.3);

- проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, из расчёта процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора и фактического количества дней пользования кредитом (пункт 4.1.1);

- погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном в п.п. 4.2.1 и 4.2.2 настоящих Общих условий договора и действующим законодательством РФ, аннуитетными платежами – ежемесячными равными (за исключением первого и последнего платежа) платежами по кредиту (пункт 4.1.4);

- под «процентным периодом» понимается период, за который начисляются проценты на оставшуюся часть срочной задолженности заёмщика по кредиту (пункт 4.1.6);

- при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заёмщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно) (пункт 4.4.1);

- банк вправе уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки (пункт 4.4.1.1);

- при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заёмщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в п. 12 Индивидуальных условий договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заёмщиком (включительно). При этом размер такой неустойки не может превышать 20% годовых (пункт 4.4.1.2);

- банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек, в том числе при нарушении заёмщиком сроков возврата основной части долга и/или уплаты процентов по кредитному договору, в случае общей продолжительности нарушения сроков возврата более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уведомив об этом заёмщика способом, установленным в п.п. 7.6-7.7 настоящих Общих условий договора и установив срок возврата кредита 30 календарных дней с даты направления банком уведомления (пункт 4.4.5);

- при предъявлении банком письменного требования о досрочном исполнении заёмщиком обязательств по договору по основаниям, предусмотренным п.п. 4.4.5.2 и 4.4.5.3 настоящих Общих условий договора, заёмщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и неустойки, произвести иные платежи в соответствии с договором не позднее 14 календарных дней (включительно) с даты направления банком указанного требования (пункт 4.4.6);

- при неисполнении заёмщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сроки, установленные п.п. 4.4.5.1 и 4.4.6 настоящих Общий условий договора, сумма основного долга и процентов, начисленных на сумму основного долга в соответствии с кредитным договором считается просроченной и на неё начисляются неустойки, предусмотренные кредитным договором (пункт 4.4.8);

- заёмщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе в порядке и сроки, установленные договором (пункт 5.1.1);

- договор считается заключенным с даты подписания заёмщиком в банке Индивидуальных условий договора и действует до полного исполнения банком и заёмщиком своих обязательств по договору (пункт 7.1);

- для того, чтобы сообщение одной из сторон в адрес другой стороны имело юридическую силу (считалось полученным), такое сообщение должно направляться в письменной форме, в том числе заёмщику – по адресам, указанным в Индивидуальных условиях договора или по адресу, сообщенному в соответствии с условиями п.п. 5.1.6 и 7.7 настоящих Общих условий договора. Сообщение может направляться по почте, через курьера, под расписку в получении стороны-адресата (пункт 7.6). (л.д. 12-14)

Как следует из выписки по счёту, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив <ДАТА ИЗЪЯТА> на счёт заёмщика ФИО1 №*** кредитные денежные средства в размере *** руб. (л.д. 15-18)

Начиная с <ДАТА ИЗЪЯТА>, заёмщик ФИО1 стала нарушать свои обязательства перед банком по уплате основного долга и процентов в соответствии с установленным графиком.

Из представленного истцом расчёта следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору №625/0000-1681800 от 14.05.2021 по состоянию на 20.04.2022 с учётом добровольного уменьшения банком неустойки до 10% от общей суммы задолженности по пеням составляет 2 323 322 руб. 75 коп., в том числе основной долг – 2 195 020 руб. 07 коп., плановые проценты – 123 284 руб. 77 коп., пени и штрафы – 5 017 руб. 91 коп. (л.д. 20, 21-23)

С учётом того, что банк самостоятельно уменьшил размер неустойки до 5 017 руб. 91 коп., суд не находит оснований для её еще большего уменьшения.

<ДАТА ИЗЪЯТА> Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 по месту регистрации направлено уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту (л.д. 19), которое ответчиком не было получено. (л.д. 39)

Требование банка о досрочном возврате кредита до настоящего времени ответчиком ФИО1 не исполнено.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком ВТБ (ПАО) по погашению имеющейся задолженности ФИО1 не исполнены, суд приходит к выводу, что допущенное ответчиком нарушение кредитного договора является существенным, поскольку лишает банк значительной части предоставленного кредита, в связи с чем требования банка являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

К судебным расходам относится уплаченная банком при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 19 816 руб. 61 коп. (платёжное поручение №*** от <ДАТА ИЗЪЯТА> на л.д. 7)

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт *** в пользу Банка ВТБ (Публичного Акционерного Общества), ИНН ***, задолженность по кредитному договору №625/0000-1681800 от 14.05.2021 по состоянию на 20.04.2022 в размере 2 323 322 руб. 75 коп., в том числе:

- 2 195 020 руб. 07 коп., задолженность по основному долгу;

- 123 284 руб. 77 коп., задолженность по плановым процентам;

- 5 017 руб. 91 коп., пеню,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 816 руб. 61 коп., а всего 2 343 139 руб. 36 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Л. Макарова

Заочное решение19.01.2023