Дело № 2-56/2025
УИД 12RS0014-01-2025-000043-42
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 февраля 2025 года пос. Советский Республики Марий Эл
Советский районный суд Республики Марий Эл в составе:
председательствующего судьи Коньковой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Войковой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитную карту «<данные изъяты>» с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 232119 рублей 78 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 112065 рублей 98 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность 103337 рублей 61 копейка, иные комиссии 8642 рубля 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду 85 рублей 48 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 112065 рублей 98 копеек, а также в возврат государственной пошлины 4361 рубль 98 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 не согласился с исковыми требованиями, пояснил, что расчет задолженности, представленный истцом, является неверным, просил суд применить последствия истечения срока исковой давности.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.
Выслушав представителя ответчика, исследовав доказательства по делу, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с требованиями статей 56, 148 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил полный объем юридически значимых по делу обстоятельств и предложил сторонам представить необходимые для правильного разрешения спора доказательства.
В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Однако ответчик прекратил производить платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, то есть в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств. Задолженность ответчика перед истцом составила 68790 рублей 57 копеек.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающими процентами.
В соответствии со статьей 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 вышеуказанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ «Карта «<данные изъяты>», заключенного в электронной форме и подписанного ФИО1 электронной подписью, ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 лимит кредитования при открытии Договора в сумме 120000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора (далее - ОУ) (пункт 1); на срок 60 месяцев, 1826 дней с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, максимальный срок льготного периода 36 месяцев (пункт 2); с процентной ставкой 0,0001% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются ОУ (пункт 4); количество платежей по кредиту – 60 (без учета пролонгации), платеж по кредиту (далее – обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения Договора, состав обязательного платежа установлен ОУ, размер обязательного платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика на сайте <данные изъяты>, информация о плановой задолженности по Договору направляется Заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ (пункт 6); способы исполнения заемщиком обязательств по Договору по месту нахождения заемщика – через кассу Банка, сервис Интернет-банка, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в ОУ (пункт 8); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (пункт 12); заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14). Своей подписью ФИО1 подтвердил получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта, номер карты №, срок действия 07/29.
Согласно Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «<данные изъяты>», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленный договором потребительского кредита (п. 4.1.1). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).
Согласно Тарифам по финансовому продукту «<данные изъяты>» срок действия кредитного договора 5 лет (60 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата (п. 1.2), размер минимального ежемесячного платежа рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней, минимальный платеж: 1/20 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированный на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа (далее – МОП) – 3,9% от ссудной задолженности по Договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОП) (п. 1.5), начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей, размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 20% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 1.6).
Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по погашению задолженности был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 112065 рублей 98 копеек, из которой: 103337 рублей 61 копейка – просроченная ссудная задолженность, 85 рублей 48 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 8642 рубля 89 копеек – комиссия на услуги Подписки без НДС, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж».
Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 38 Советского судебного района Республики Марий Эл мирового судьи судебного участка № 37 Советского судебного района Республики Марий Эл от 22 ноября 2024 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № 37 Советского судебного района Республики Марий Эл, и.о. мирового судьи судебного участка № 38 Советского судебного района Республики Марий Эл, от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период в ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 112065 рублей 98 копеек, расходов по уплате государственной пошлины 2180 рублей 99 копеек отменен.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 была выдана расчетная карта «<данные изъяты>» с кредитным лимитом 120000 рублей согласно Общим условиям Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк». С Общими условиями Договора потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен и обязался их соблюдать.
Судом также установлено и не оспаривается сторонами, что истец исполнил свои обязательства перед ответчиком, выдав последнему расчетную карту «<данные изъяты>» номер карты № со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ и невскрытый ПИН-конверт.
Из представленных материалов дела следует, что заемщик ФИО1 нарушил свои обязательства по возврату кредита и внесения минимального ежемесячного платежа. Согласно выписке по счету, ФИО1 допускал нарушение сроков и размер внесения минимального платежа, последнее внесение наличных в счет погашения кредита было произведено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 112065 рублей 98 копеек, из которой: 103337 рублей 61 копейка – просроченная ссудная задолженность, 85 рублей 48 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 8642 рубля 89 копеек – комиссия на услуги <данные изъяты>, комиссия за банковскую услугу «<данные изъяты>». Указанный расчет ответчиком не оспорен, признается судом соответствующим положениям кредитного договора, Общих условий Договора потребительского кредита и Тарифам банка, с которыми ФИО1 был ознакомлен в момент заключения кредитного договора.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не находит.
Судом установлено, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112065 рублей 98 копеек ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
Поэтому требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112065 рублей 98 копеек подлежит удовлетворению.
Расчет суммы задолженности составлен верно, оснований не доверять представленному истцом расчету суммы задолженности у суда не имеется.
Указывая на неправильность расчетов, произведенных истцом, представитель ответчика собственных расчетов не привел.
Доводы представителя ответчика относительно того, что истек срок исковой давности, суд находит несостоятельными, поскольку они основаны на неправильном толковании закона.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Судом установлено и не оспаривается стороной ответчика, что договор потребительского кредита № «<данные изъяты>» был заключен ответчиком ФИО1 с ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим исковым заявлением истец ПАО «Совкомбанк» обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю почтового отправления), то есть в установленный законом срок.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, руководствуясь положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 4361 рубль 98 копеек.
Суд рассмотрел дело в пределах заявленного иска, в соответствии с требованиями статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ «<данные изъяты>» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112065 (сто двенадцать тысяч шестьдесят пять) рублей 98 копеек, в возврат государственной пошлины 4361 (четыре тысячи триста шестьдесят один) рубль 98 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.В. Конькова
В окончательной форме решение принято 28 февраля 2025 года.