Дело №
УИД №RS0№-50
Поступило ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года
Колыванский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего – судьи А.А. Руденко,
при секретаре А.А.Комар,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Региональная служба Взыскания" к ФИО1 ичу взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "Связной Банк" (далее – АО "Связной Банк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "Связной Банк" был заключен кредитный договор № № на сумму 40.000 руб., размер ежемесячного платежа – 3000 рублей, день погашения – 5 число каждого месяца, процентная ставка 36%. ДД.ММ.ГГГГ между АО "Связной Банк" и ООО "Феникс" был заключен договор уступки права требования №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Феникс" и ФИО2 ЛИМИТЕД был заключен Договор №-Ф уступки прав требования. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 ЛИМИТЕД и истцом был заключен Договора уступки прав требования, право требования данного долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ На дату уступки общая сумма задолженности составляла 140.494 рублей, задолженность по основному долгу – 56.922, 49 руб., задолженность по процентам за пользование 59.751, 62 руб., задолженность по штрафам – 2.250 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам- 600 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ- 19.203, 15 рублей, задолженность по госпошлине- 1.766, 74 рубля, что подтверждается выпиской из Перечня ответчиков к Договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 116.674, 11 рублей, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей. Требования ФИО2 ЛИМИТЕД в добровольном порядке исполнены не были, что послужило основанием для обращения за выдачей судебного приказа, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с возражениями ФИО1 Просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Региональная служба Взыскания" денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № S_LN_3000_114745 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 116.674, 11 рублей и расходов по госпошлине в размере 3533, 48 рублей.
Представитель истца - ООО "Региональная служба Взыскания" в судебное заседание не явился, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своевременно извещен, обратился с заявлением, в котором указал, что истцом пропущен срок исковой давности, просил применить последствия пропуска исковой давности, в связи с чем возражал против удовлетворения исковых требований,
Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала в АО "Связной Банк" заявление на получение кредита, в котором содержалось его волеизъявление о заключении кредитного договора № № с АО "Связной Банк" на условиях, указанных в заявлении, Общих условиях, которые в совокупности составляют неотъемлемые части договора.
Согласно заявлению и анкете на оформление кредита в АО "Связной Банк" ФИО1 подтвердил факт ознакомления с действующими Общими условиями, указал, что понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
Подписывая заявление и анкету на оформление кредита ФИО1 подтвердил свое согласие на предоставление кредитных средств на условиях, указанных в данном заявлении, Условий обслуживания счета с использованием банковских карт, индивидуальные условия, являющихся неотъемлемой частью договора.
Заявление ответчика принято банком, произведен акцепт оферты, то есть кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.
Кредитная карта была активирована ФИО1, имеется расписка в получении карты, ответчик воспользовался кредитными средствами банка, что подтверждается имеющейся в деле выпиской по счету.
Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из соглашения о кредитовании, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с условиями договора выпуска и обслуживания кредитных карт в АО "Связной Банк", по настоящему Договору Банк открывает Клиенту Счет, номер которого указан в заявлении. Для осуществления операций с денежными средствами на счете Банк эмитирует (выпускает) и передает Клиенту банковскую карту. Карта является собственностью Банка. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы Кредита на счет, указанный в заявлении на кредит.Комиссия за организацию кредитного процесса списывается со Счета в безакцептном порядке.(п.7.5 Общих условий).Согласно п. 7.9.1 ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в графике погашения путем ежемесячного списания Банком со Счета, указанного в заявлении на Кредит, в безакцептном порядке соответствующей суммы. В соответствии с п. 7.3 клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита, за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с Кредитным договором. В соответствии с п. 7.6 проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода. В соответствии с п. 7.17 клиент отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. Согласно п. 6.8. в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами.
Кредитная карта была активирована ФИО1, ответчик воспользовался кредитными средствами банка.
Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из соглашения о кредитовании, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах.
Как следует из материалов дела, истцом не представлен при предъявлении иска расчет заявленных требований применительно к требованиям абз. 8 ст. 132 ГПК РФ с учетом характера спорного правоотношения: с указанием сведений о периодах и суммах основного долга, на которые начислены проценты за пользование займом с указанием процентной ставки; о произведенных платежах в погашение процентов и основного долга; определен остаток задолженности и его составные части.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 196 ГК Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Из заявления о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок действия кредитной карты - ДД.ММ.ГГГГ г., минимальный платеж составляет 3.000 рублей, дата платежа 5 число каждого месяца, льготный период – до 50 дней.
При этом в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды.
Таким образом, кредитным договором предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит в сумме 3000 рублей.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из заявления на оформление кредита следует, что ФИО1 ознакомлен с действующими Условиями и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
Информации о выставлении заключительного счета ФИО1 нет.
При таких обстоятельствах, с учётом того, что истцом не представлено сведений о графике погашения задолженности по кредитной карте, а также не представлено банком счетов-выписок, выписки по счету движения денежных средств, после выставления заключительно счета, суд полагает, что срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ (с ДД.ММ.ГГГГ с учетом льготного периода) по ДД.ММ.ГГГГ С учетом срока действия карты, суммы задолженности и стоимости кредита, ответчику надлежало внести 17 минимальных платежей для погашения суммы задолженности, процентов, стоимости обслуживания карты.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по взысканию суммы минимальных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ (с ДД.ММ.ГГГГ с учетом льготного периода) по ДД.ММ.ГГГГ, по каждому платежу соответственно.
Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
За выдачей судебного приказа обращался ФИО2 ЛИМИТЕД, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку срок исковой давности истек еще до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.
Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ),
Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, требования ООО "Региональная Служба Взыскания" о взыскании задолженности по кредитному договору были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью "Региональная служба Взыскания" к ФИО1 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме через Колыванский районный суд <адрес>.
Председательствующий: А.А. Руденко
Мотивированное решение будет изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий: А.А. Руденко
Подлинник документа находится в деле №, УИД 54RS0№-50 Колыванского районного суда <адрес>
"КОПИЯ ВЕРНА"подпись судьи______________________Секретарь судебного заседанияКолыванского районного суда <адрес> А.А.Комар ДД.ММ.ГГГГ