Дело № 2-3260/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» августа 2022 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Максимовой Н.А.,

при секретаре Кожемякиной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО9, ФИО3 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04 февраля 2019 года в размере 73 063 рубля 93 копейки, в том числе просроченной ссудной задолженности в размере 60 275 рублей 68 копеек, неустойки на остаток основного долга в размере 2 298 рублей 33 копейки, неустойки на просроченную ссудную задолженность в размере 323 рубля 87 копеек, штрафа за просроченный платёж в размере 5 846 рублей 53 копейки, иных комиссий в размере 4 319 рублей 52 копейки. Также истец просил возложить на ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 2 391 рубля 92 копеек (л.д. 5-6).

В обоснование заявленных требований истец указал, что 04 февраля 2019 года между Банком с одной стороны и ФИО5 с другой стороны был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 75 000 рублей сроком на 120 месяцев с выплатой 0 % годовых за пользование кредитом, а заемщик, соответственно, принял на себя обязанность своевременно возвращать кредит. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, ответчик, напротив, от исполнения принятых на себя обязательств уклонился, платежи в погашение кредита не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность. (дата) ФИО5 умер, в связи с чем задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в судебном порядке с его наследницы ФИО2

Определением Калининского районного суда г.Челябинска, занесенным в протокол предварительного судебного заседания 26 июля 2022 года, к участию в деле в качестве соответчика также привлечён ФИО3 (л.д. 109).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 112), при обращении в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались заказными письмами с уведомлением о вручении, которые возвращены в суд за истечением срока хранения (л.д. 86, 106, 113-114), а также путем смс-оповещения (л.д. 105, 115).

В силу ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Понятие места жительства раскрывается в статье 20 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой под местом жительства понимается место постоянного или преимущественного проживания гражданина.

Закон Российской Федерации от 25 июня 1993 года «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регулирует данную сферу общественных отношений в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом и вводит систему регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Аналогичные нормы содержат и Правила регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденные Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 года № 713.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считается доставленным, хотя адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с адресными справками УВМ ГУ МВД России по Челябинской области ответчики ФИО2 и ФИО3 зарегистрированы по месту жительства по адресу: (адрес) (л.д. 93, 95).

Учитывая, что заказные письма с судебными повестками неоднократно направлялись по указанными выше адресам и ответчиками не получены, возвращены в суд за истечением срока хранения, на оборотной стороне конвертов, в которых ответчикам направлялись судебные извещения, и которые были возвращены в суд с отметкой «за истечением срока хранения», имеются отметки органа почтовой связи о доставке извещений (л.д. 86, 106, 113-114), суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков ФИО2, ФИО3 о месте и времени судебного заседания.

Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Калининского районного суда г. Челябинска (л.д. 111), в связи с чем и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций № от 05 декабря 2014 года, изменениями №, вносимые в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», выкопировкой из Устава (л.д. 19-20).

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом, 04 февраля 2019 года ФИО11 с целью получения кредита обращался в ПАО «Совкомбанк», заполнив соответствующее заявление (л.д. 12 оборотная сторона).

По результатам рассмотрения вышеуказанного заявления, 04 февраля 2019 года между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и ФИО5, с другой стороны, заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с индивидуальными условиями которого Банк предоставил ФИО5 лимит кредитования в размере 75 000 рублей посредством выдачи расчетной карты «Халва», на условиях, которые отражены в тарифах по *** а также в общих условиях кредитного договора (л.д. 11-12).

Согласно Тарифам по финансовому продукту *** кредитный договор заключается на 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного погашения кредита (п. 1.2).

Лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, при этом минимальный лимит кредитования составляет 0,1 рублей, максимальный – 350 000 рублей (п. п. 1,3, 1,4 Тарифов).

Базовая процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, льготная ставка кредитования составляет 0% (п.п. 1.1, 1.2 Тарифов).

Минимальный обязательный платеж равен 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссией (п. 1,5 Тарифов).

За каждый календарный день просрочки начисляются пени в размере 19% годовых на сумму полной задолженности, при этом, начисление неустойки производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (п.1.6 Тарифов).

Кроме того, п. 1.6 Тарифов также предусмотрено начисление штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – за первый раз выхода на просрочку в размере 590 рублей, за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за третий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей.

Помимо прочего, п. 1.11 Тарифов присмотрена комиссия в размере 36% годовых за возникшую несанкционированную задолженность, начисление которой производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки.

Со всеми условиями вышеуказанного кредитного договора № от 04 февраля 2019 года, в том числе с Тарифами, общими условиями договора потребительского кредита заемщик ФИО5 был ознакомлен в день его заключения, о чем свидетельствуют собственноручные подписи заемщика в заявлении-анкете заемщика (л.д. 12 оборотная сторона), индивидуальных условиях договора потребительского кредитования (л.д. 11).

Принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 04 февраля 2019 года исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-10, 98-101).

ФИО5, напротив, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, допускал просрочки в погашении долга, в связи с чем образовалась задолженность.

(дата) заемщик ФИО5 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 58), ответом специализированного отдела ЗАГС администрации г. Челябинска (л.д. 53), при этом на дату смерти обязательства заемщика по возврату кредитных денежных средств в полном объеме не исполнены.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного суду расчета (л.д. 7-8) и выписки по счету (л.д. 9-10, 98-101), с ноября 2019 года платежи в счет исполнения обязательств ФИО5 по кредитному договору, заключенному с ПАО «Совкомбанк» не производятся, в связи с чем по состоянию на 10 мая 2022 года образовалась задолженность в размере 73 063 рубля 93 копейки, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 60 275 рублей 68 копеек,

- неустойка на остаток основного долга – 2 298 рублей 33 копейки,

- неустойка на просроченную ссуду – 323 рубля 87 копеек;

- штраф за просроченный платёж – 5 846 рублей 53 копейки;

- иные комиссии – 4 319 рублей 52 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями договора, ответчиком не опровергнут, его контррасчет не представлен. Указанный выше расчет судом проверен, и принимается как верный.

При расчете Банком учтены поступавшие от ответчика денежные суммы в счет исполнения принятых на себя обязательств.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации по долгам наследодателя солидарно отвечают наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, при этом наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Как следует из ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, при этом при принятии наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу положений ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела, заведенного после смерти ФИО5, следует, что наследниками первой очереди после смерти ФИО5 в силу положений ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации являются его супруга ФИО2 и сын ФИО3 (л.д. 58).

В установленном законом порядке ФИО2 приняла наследство, в связи с чем ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону, а также свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу (л.д. 64-65).

В то же время, ФИО3 отказался от причитающейся ему доли наследственного имущества в пользу супруги наследодателя ФИО2, что подтверждается соответствующим заявлением (л.д. 58).

Таким образом, учитывая, что ответчик ФИО3 в установленном законом порядке наследство не принял, то в силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации он не может быть надлежащим ответчиком по данному делу.

Оценивая все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что супруга умершего ФИО5 – ФИО2 приняла наследство по всем основаниям, соответственно к ней в порядке универсального правопреемства перешла обязанность по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В состав наследственного имущества после смерти ФИО5 исходя из материалов наследственного дела, входит 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: (адрес), кадастровой стоимостью 2 243 286 рублей 83 копейки (л.д. 63-64), автомобиль ***, 2009 года выпуска, стоимостью 158 650 рублей (л.д. 61).

При таких обстоятельствах, учитывая, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2 значительно превышает сумму имеющейся у ФИО5 задолженности по кредитному договору, с ответчика ФИО4 подлежит взысканию задолженность ФИО12. по кредитному договору № от 04 февраля 2019 года, которая по состоянию на 10 мая 2022 года составляет 73 063 рубля 93 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность – 60 275 рублей 68 копеек, неустойка на остаток основного долга – 2 298 рублей 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 323 рубля 87 копеек, штраф за просроченный платёж – 5 846 рублей 53 копейки, иные комиссии – 4 319 рублей 52 копейки.

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО2 следует взыскать в пользу истца 2 391 рубль 92 копейки в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № от 16 мая 2022 года (л.д. 4). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО15, (дата) года рождения, уроженки (адрес), паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ОГРН <***> ИНН <***>, задолженность по договору № от 04 февраля 2019 года в размере 73 063 рубля 93 копейки, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 60 275 рублей 68 копеек, неустойку на остаток основного долга в размере 2 298 рублей 33 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 323 рубля 87 копеек, штраф за просроченный платёж в размере 5 846 рублей 53 копейки, иные комиссии в размере 4 319 рублей 52 копейки.

Взыскать с ФИО1 ФИО16, (дата) года рождения, уроженки (адрес), паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ОГРН <***> ИНН <***>, в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 2 391 рубль 92 копейки.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий Н.А. Максимова

Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2022 года

Судья Н.А. Максимова