Дело № 2-1475/2022

УИД 59RS0011-01-2021-005751-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Именем Российской Федерации

г.Березники 28 апреля 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи С.А. Мардановой,

при секретаре судебного заседания К.В.Плотниковой,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обосновывают тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ..... на сумму ..... руб., в том числе ...... – сумма к выдаче, ..... руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет ..... % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ..... руб. на счет заемщика №. Денежные средства в размере ..... руб. выданы заемщику через кассу офиса. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно ..... руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе, из Индивидуальных Условий договора и Общих условий договора потребительского кредита. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения кредита последний платеж должен быть произведен не позднее ...... Таким образом, Банком не получены проценты за период с ..... по ..... в размере 30 109,20 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ..... задолженность заемщика составляет 79 609,32 руб., в том числе: основной долг – 40 530,06 руб., проценты – 38 332,56 руб., штраф – 601,70 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ..... в размере общей сумме 79 609,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 588,28 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - Е.Л. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие, представила письменные возражения, в которых просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело по выдаче судебного приказа №, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что ..... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму ..... руб., в том числе: ..... руб. - сумма к выдаче, ..... руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – .....% годовых (л.д.14-17).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ..... руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ..... руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: ..... руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

ФИО1 ознакомлена и согласна с индивидуальными условиями договора, о чем свидетельствует личная подпись ответчика в договоре.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

ФИО1 была ознакомлена с размером и периодичностью платежей по кредитному договору, что подтверждается ее подписью в договоре.

Согласно разделу III Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, за нарушение сроков погашения задолженности банк вправе требовать уплаты неустойки (штрафа, пени), в размерах и в порядке, установленным Тарифами банка. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков. В том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (п. 1,3).

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. (п.1 ст.807 ГК РФ, в редакции, действующей на момент заключения договора)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из выписки по счету по кредитному договору следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства, допускала неоднократные нарушения сроков и суммы внесения платежей (л.д. 28-29).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ..... задолженность по кредитному договору № от ..... составляет 79609,06 руб., в том числе: основной долг –40 530,06 руб., проценты – 38332,56 руб., штраф – 601,70 руб. сумма комиссий – 145,00 руб. (л.д.30-33). Ответчиком размер задолженности не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое заслуживает внимания.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Как указано в Определении Конституционного суда РФ № 418-О от 17.02.2015, регулирование сроков для обращения в суд, включая их изменение и отмену, относится к компетенции законодателя, установление этих сроков обусловлено необходимостью обеспечить стабильность правоотношений и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту. Данный вывод в полной мере распространяется на гражданско-правовой институт исковой давности и, в частности, на регулирование законодателем момента начала течения указанного срока.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Кредитный договор заключен с ФИО1 на срок по ....., таким образом, срок исполнения кредитного договора оканчивается в указанную дату, соответственно, срок исковой давности по последнему платежу истекает ......

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

..... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. ..... мировым судьей судебного участка № 4 Березниковского судебного района Пермского края, и.о. мирового судьи судебного участка № 5 Березниковского судебного района, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Определением мирового судьи от ..... на основании заявления ФИО1 судебный приказ отменен.

Период судебной защиты составляет 9 месяцев 8 дней, соответственно, на этот период срок исковой давности продлевается и оканчивается ..... (..... + 3 года + 9 мес. 8 дней).

С исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности истец обратился в суд ...... При таких обстоятельствах срок давности по требованиям со сроком платежей по ..... включительно истцом пропущен, соответственно, в данной части исковые требования удовлетворению не подлежат, размер подлежащей взысканию задолженности следует определять с учетом платежей со сроками внесения с ..... по ...... Принимая во внимание представленный истцом расчет, суд приходит к выводу, что взысканию подлежит 25 645,53 руб., в том числе, основной долг 21 056,86 руб., проценты в размере 4 588,67 руб. Суммы штрафов и комиссий не подлежат перерасчету и взысканию, поскольку, как следует из расчета истца, они были начислены в период за пределами срока исковой давности.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины в сумме 833,43 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 , ..... года рождения, уроженки ....., задолженность по кредитному договору №, заключенному ....., в размере 25 645,53 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 21 056,86 руб., задолженности по процентам – 4 588,67 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 833,43 руб. В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме (.....).

Судья подпись С.А.Марданова

Копия верна, судья