Дело № 2-554/2025

Заочное решение

Именем Российской Федерации

20 мая 2025 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Ворзониной В.В.,

при секретаре судебного заседания Кивриной В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (далее - ООО ПКО «Фабула») в лице представителя по доверенности ФИО1 обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, в котором просит взыскать с нее задолженность по договору займа № от 8 октября 2023 г. за период с 8 октября 2023 г. по 11 марта 2024 г. в размере 69 000,00 руб., из которых:

- 30 000,00 руб. – основной долг,

- 36964,94 руб. – проценты за пользование займом,

- 2035,06 руб. – пени,

а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4000,00 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между ООО МКК «Капиталъ-НТ» (далее по тексту Цедент) и Должником (Заемщик) 08.10.2023 с использованием сайта https://belkacredit.ru заключен договор займа №, по условиям которого Цедент передал Должнику денежные средства в размере 30000,00 руб., а Должник обязался возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до 7 ноября 2023 г., а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 0,8 процентов в день.

Денежные средства перечислены Должнику оператором платежной системы АО «ТИНЬКОФФ БАНК», о чем имеется заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств, подтверждающий факт передачи средств Должнику.

Должник при регистрации в личном кабинете, подтвердил свои данные, используя учетную запись Единой системы идентификации и авторизации (ЕСИА) на сайте Госуслуг. Таким образом, данной операцией пользователь подтвердил свои персональные данные.

Согласно Правилам, для прохождения «Идентификация» Учетной записи, Должник должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону Карты. Должник делает фотографию документа удостоверяющего личность и Карты, а также фотографию документа удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием Зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты Общества: doc@belkacredit.ru, подтверждая указанные действия путем проставления отметок в специальных местах (чек боксах).

Таким образом, указанными действиями должник прошел идентификацию и подтвердил свою личность.

Подписание договора Должником было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи (далее-АСП), путем действий, указанных в Согласие об использовании простой электронной подписи - далее Соглашение.

Убедившись, что Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, Заемщик подписывает Заявку и направляет Обществу - оферту на получение Займа.

Подписание Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Заемщиком осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется Заемщику на Зарегистрированный номер. Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Заемщик должен направить полученный СМС-код на номер мобильного телефона Общества №.

Общество осуществляет проверку направленного Заемщиком СМС-кода с кодом, который был направлен Заемщику на Зарегистрированный номер. Если проверка направленного Заемщиком СМС-кода дала отрицательный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) в Общество не направляется. Если проверка направленного Заемщиком СМС-кода дала положительный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта).

В случае принятия решения об одобрении Заявки Заемщика Общество осуществляет акцепт поступившей Заявки (оферты) путем перечисления суммы Займа способом, указанным в Заявке.

Цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, Должник обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Условия выше указанного Договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Между Цедентом и истцом заключен Договор уступки прав требования № от 25.03.2024 в соответствие с которым Цедент уступил права требования по Договору истцу.

За период с 08.10.2023 по 11.03.2024 взыскателем осуществлен расчет задолженности по Договору, которая составила 69 000 руб., в том числе:

- сумма основного долга 30 000 руб.,

- начисленные проценты за пользование суммой займа 36 964,94 руб.,

- начислены пени 2 035,06 руб.

При расчете задолженности Истец руководствовался следующим.

При расчете задолженности Истец исходил из согласованных с Ответчиком условий договора, процентной ставки по договору займа, размерам согласованных с Ответчиком штрафных санкций, а также произведенных Ответчиком платежей в погашении задолженности.

Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей Ответчика.

При этом Истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщика соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «O потребительском кредите (займе)».

В Договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен 7 ноября 2023 г. и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора.

Договором в п.2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора - один календарный год с момента заключения договора.

В Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения.

Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа:

- с 29.03.16 четырехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-Ф3),

- после 01.01.17 трехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-Ф3),

- с 28.01.2019 до 30 июня 2019 года включительно двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-Ф3),

- с 01.07.2019 до 31 декабря 2019 года включительно - двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-Ф3),

- с 01.01.2020 - полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ф3),

- с 01.07.2023 - 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 29.12.2022 № 613-Ф3).

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными Договором, а также Законом о микрофинансовой деятельности и частью 24 ст. 5 Закона от 21.12.2013 № 353-Ф3.

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки штрафа, пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными Договором, а также согласно п.21 ст.5 Закона о потребительском кредите (займе).

Истцом в адрес Должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору, от имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по Договору.

Номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/49460 от 15.04.2024, почтовый идентификатор ШПИ №.

На направленную претензию Должник не отреагировал.

На момент подачи заявления долг Истцу не возвращен.

Заявленные Истцом требования были рассмотрены судом первой инстанции в приказном порядке, вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа либо судебный приказ был отменен, с указанием на необходимость рассмотрения требований Истца в исковом порядке.

Определением суда на стадии подготовки дела к судебному разбирательству от 28 марта 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено и ООО МКК «КАПИТАЛЪ-НТ».

Представитель истца ООО ПКО «Фабула», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, поддержала ранее представленный отзыв на исковое заявление, в котором возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что с начала сентября 2023 г. ее портал Госуслуг был взломан.

О том, что ее страница и личные данные портала Госуслуг взломаны, она узнала позже, когда на телефон стали приходить смс уведомления и звонки о просроченной задолженности.

Никакие договоры займа с вышеуказанной организацией она не заключала, свою электронную подпись, которая имеется в приложении Госключ, не ставила.

Позже выяснилось, что приложением Сбербанка пользовалась ее старшая дочь для покупки лекарств через интернет аптеку.

Узнать точно, заключала ли она от имени ответчика, какие - либо договоры, не представляется возможным, но лично ответчик пользовалась редко этой картой, и если пользовалось, то только пополняла ее наличными через банкомат.

При пополнении карты никаких иных операций она не видела, так как практически не пользуется приложением Сбербанк Онлайн.

О том, что у нее имеется какая - либо задолженность, она узнала намного позже спустя год.

До этого времени истец и организация - кредитор своих требований по возврату долга не предпринимала, писем не приходило, уведомлений также не поступало.

Согласие на обработку своих персональных данных она не давала, что является нарушением закона о личных правах гражданина.

При взятии выписки из банка, на счет ответчика зачислена сумма в размере 30000,00 руб.

ООО ПКО «Фабула» в своем исковом заявлении указывает сумму в размере 69000,00 руб., что в несколько раз превышает сумму зачисления.

Считает, что вышеуказанная организация целенаправленно не предъявляла никаких требований о возврате суммы, которую они зачислили на карту, таким образом, многократно увеличив сумму изначально зачисленной суммы. Ответчик эту сумму с карты не снимала и никому из физических лиц не переводила, о зачислении данной суммы узнала спустя год.

В дополнение к ранее представленным возражениям ответчик указала, что представленные ООО ПКО «Фабула» фотография с ее паспортом, где она в рабочей униформе, были скачаны с ее электронной почты или с телефона, так как такую фотографию она предоставляла только тогда, когда проходила обучение по профподготовке. Данную фотография предоставлялась через программу СДО обучения, для сдачи итогового экзамена, который проходил дистанционно.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «КАПИТАЛЪ-НТ», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе.

Частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 8 октября 2023 г. между ФИО2 и ООО МКК «Капиталъ-НТ» был заключен договор потребительского микрозайма № в режиме онлайн на сайте https://belkacredit.ru, на основании которого заемщиком был получен кредит в размере 30 000,00 руб., на срок 30 дней, АСП заемщика №

Согласно выписке из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК «Капиталъ-НТ», сведения, указанные при регистрации: ФИО2, номер карты №, дата регистрации - 08.07.2023, дата принятия решения о выдачи кредита – 08.10.2023, код электронной подписи №, контакты мобильный телефон №, контакты почта <адрес>

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского займа займодавец предоставляет заемщику займ под 292,00 % годовых.

Из пункта 6 указанного договора следует, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий; общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 37200 руб., из которых 30000 руб. сумма займа и 72 00 руб. сумма процентов; данное условие является графиком платежей по договору.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу.

Ответчик подписал договор займа, тем самым подтвердив, что ознакомлен с условиями договора потребительского займа, последствиями неуплаты кредита.

Банком выполнены обязательства по предоставлению заемщику суммы кредита в размере 30 000,00 руб., совершенной расчетным банком по поручению Капиталъ-НТ, согласно которой денежные средства были перечислены на карту №, что подтверждается банковским ордером № от 8 октября 2023 г.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту также Закон № 151-ФЗ).

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 приведенного закона, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Вместе с тем, условия кредитного договора в части исполнения обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, ответчиком нарушались.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Тверской области от 12 февраля 2025 г. судебный приказ мирового судьи судебного участка № 9 Тверской области от 19 июля 2024 г. о взыскании с должника ФИО2 в пользу ООО МКК «Капиталъ-НТ» задолженности по договору займа, отменен.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу положений пункта 1 статьи 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из разъяснений, которые даны в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а наличие лицензии обязательно только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

25 марта 2024 г. ООО МКК «Капиталъ-НТ» уступило ООО ПКО «Фабула» право требования по договору займа № от 8 октября 2023 г., заключенным с ФИО2

Из расчета задолженности по договору усматривается, что за период с 8 октября 2023 г. по 11 марта 2024 г. с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 69000,00 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 30 000,00 руб., задолженность по процентам – 36964,94,00 руб.. пени – 2035,06 руб.

Поскольку договор займа заключен 8 октября 2023 г., применению подлежит пункт 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ограничивающий право требования кредитора в части полного размера долга, введенный в действие с 1 июля 2023 г. (пункт 1 ст. 1 Федерального закона от 29 декабря 2022 года N 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», согласно которому по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

По настоящему делу установлено, что сумма займа составила 30 000,00 руб., а сумма начисленных процентов, неустойка – 39 000,00 руб. (36964,94 руб. + 2035,06 руб.), то есть размер процентов на данный момент не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа.

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его правильным, поскольку он основан на условиях заключенного кредитного договора.

Учитывая приведенные обстоятельства, доводы истца, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, подтверждаются представленными истцом и исследованными судом доказательствами по делу.

Доводы ответчика ФИО2, что с начала сентября 2023 г. ее портал Госуслуг был взломан, договор займа она не заключала, свою электронную подпись, которая имеется в приложении Госключ, не ставила. Представленные истцом фотографии с ее паспортом, где она в рабочей униформе, были скачаны с ее электронной почты или с телефона, суд признает несостоятельными на основании следующего.

Согласно части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

На основании статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со статьей 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии п. 1. Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Капиталъ-НТ» клиенту, который впервые использует Сервис для оформления Анкеты-заявления, необходимо пройти процедуру регистрации для создания Личного кабинета. Клиент, уже проходивший ранее процедуру регистрации на Сайте и/или в Мобильном приложении, осуществляет авторизацию в своем Личном кабинете. В появившихся интерактивных полях Сайта Клиент должен ввести закрепленные за ним логин, а также пароль. Личный кабинет предназначен для осуществления дистанционного взаимодействия между Сторонами и предоставляется на безвозмездной основе любому физическому лицу. Для перехода к процедуре регистрации Клиент на Сайте должен указать желаемую сумму и определить срок Займа, нажать на кнопку «Получить деньги». Далее Клиент переходит к процессу заполнения раздела «Заявка на заем» Учетной записи указывая сведения о номере мобильного телефона. На данном этапе Клиент информируется о том, что указанный Клиентом номер телефона является верификационным, и на него будут отправляться подтверждающие СМС. Также он является логином в личном кабинете. Для перехода к следующему этапу заполнения Учетной записи Клиенту предлагается ознакомиться и принять условия следующих документов: Соглашения об использовании прострой электронной подписи, Согласия и обязательсте заемщика, Согласие на обработку персональных данных, Согласие на получение кредитного отчета, Общие условия договора потребительского займа, Настоящих Правил. Для подтверждения номера мобильного телефона Клиент должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» Общество направляет Клиенту СМС-код, который Клиенту необходимо ввести в поле «Код из СМС». После выполнения всех вышеуказанных действий Клиент должен нажать кнопку «Продолжить». Если Клиентом введен некорректный СМС-код, и/или Клиент не ознакомился и/или не подтвердил свое ознакомление и согласие на выполнение всех условий, содержащихся в списке документов, перечисленных в пункте 1 настоящего раздела Правил, тогда кнопка «Продолжить» не активна и Клиент не имеет возможности перейти к следующему этапу заполнения Учетной записи. После подтверждения Клиентом номера мобильного телефона (путем указания корректного СМС-кодам указанный Клиентом номер мобильного телефона становится Зарегистрированным номером). 3. Далее Клиент переходит к процессу заполнения разделов «Личные данные», «Паспортная информация», «Дополнительная информация», «Адрес регистрации», «Занятость», «Дополнительная информация». Для перехода к следующему этапу регистрации Клиент должен нажать кнопку «Продолжить». 4. Далее Клиент переходит к процессу заполнения раздела «Регистрация банковской карты» Учетной записи указывает реквизиты Карты. В целях проверки правильности указания Клиентом реквизитов Карты и принадлежности Карты Клиенту Партнер инициирует процедуру списания с Карты произвольной суммы до 2 (Двух) рублей. Клиент должен указать точную сумму операции, совершенную Партнером с использованием реквизитов его банковской карты, в специальном интерактивном поле. Если Клиент правильно указал сумму операции, совершенную Партнером, реквизиты Карты и её принадлежность Клиенту считаются подтвержденными. В случае если Клиент не ввел или ввел некорректную сумму операции, совершенную Партнером, реквизиты Карты и её принадлежность Клиенту считаются неподтвержденными, Клиент не может перейти к следующему этапу оформления Заявки - зачисления Займа на Карту. Сумма денежных средств, списываемая Партнером в целях подтверждения реквизитов Карты и её принадлежности Клиенту, возвращается Клиенту после осуществления процедуры проверки, описанной выше. Далее Клиент переходит к разделу «Идентификация» Учетной записи, где Клиент должен разместить в Личном кабинете следующие документы в электронном виде: фотографию паспорта (страница с основными персональными данными и страница с отметкой о регистрации), фотографию заявителя (селфи) вместе с разворотом страницы, где указаны его основные персональные данные, фотографию банковской карты, где указан ее номер и имя заявителя. При возникновении технических трудностей Клиент направляет эти документы с использованием Зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты Общества: info@belkacredit.ru. После выполнения и подтверждения, указанных выше действий Клиент получает возможность завершить этап регистрации. Для завершения регистрации Клиент должен нажать кнопку «Продолжить». В процессе регистрации, а также при оформлении Заявки на предоставление Займа Клиент обязан предоставлять Обществу только достоверные и точные сведения. Риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием в Заявке недостоверных или неточных сведений, несет Клиент. Клиент имеет право предоставлять Обществу персональные данные третьих лиц только при условии, что соответствующие третьи лица предварительно дали Клиенту свое согласие на предоставление их персональных данных Обществу, а также на дальнейшую обработку соответствующих персональных данных Обществом. Электронный образ документа, удостоверяющего личность, направленного c использованием Личного кабинета или Зарегистрированного адреса электронной почты Клиента, признается Обществом и Клиентом надлежаще заверенной Клиентом копией. На шаге «Подтверждения заявки» Клиент подтверждает или имеет возможность изменить условия по выбранным им условия займа по сумме, сроку, процентной ставке (промокод) и полной сумме, подлежащей выплате а так же достоверность представленных им сведений, ознакомление и согласие на обработку персональных данных, ознакомление с информацией об условиях использования и возврата займа, ознакомление и согласие на получение кредитного отчета, ознакомление и согласие с заявкой на получение потребительского займа. После предоставления/выполнения всех выше указанных сведений/действий Клиент получает возможность перейти к следующему этапу регистрации. Для перехода к следующему этапу регистрации Клиент должен нажать кнопку «Продолжить». После этого заявка отправляется на рассмотрение кредитному эксперту.

Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение клиентом указанного номера мобильного телефона.

Согласно п. 2.1 вышеуказанных Правил для входа в личный кабинет Клиент должен использовать Логин и Пароль.

Из пункта 4.1 вышеуказанных Правил следует, что в случае принятия решения об одобрении заявки клиента общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, указанным в заявке.

Акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа на карту, которую клиент выбрал в качестве основной.

Согласно п. 1.4. Правил предоставления Займа в целях проверки правильности указания Заемщиком реквизитов Карты и принадлежности Карты Заемщику Партнер (оператор платежной системы) инициирует процедуру списания с Карты произвольной суммы до 2 (Двух) рублей. Заемщик должен указать точную сумму операции, совершенную Партнером с использованием реквизитов его банковской карты, в специальном интерактивном поле. Если Заемщик правильно указал сумму операции, совершенную Партнером, реквизиты Карты и ее принадлежность Заемщику считаются подтвержденными. В случае если Заемщик не ввел или ввел некорректную сумму операции, совершенную Партнером, реквизиты Карты и её принадлежность Заемщику считаются неподтверждёнными, Заемщик не может перейти к следующему этапу оформления Заявки посредством зачисления Займа на Карту. Сумма денежных средств, списываемая Партнером в целях подтверждения реквизитов Карты и ее принадлежности Заемщику, возвращается Заемщику после осуществления процедуры проверки, описанной выше.

Согласно Правилам, для прохождения «Идентификация» Учетной записи, Должник должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону Карты. Должник делает фотографию документа удостоверяющего личность и Карты, а также фотографию документа удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием Зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты Общества: doc@belkacredit.ru, подтверждая указанные действия путем проставления отметок в специальных местах (чек боксах).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Судом установлено, что ФИО2 была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети интернет https://belkacredit.ru. с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнения заявки с анкетными данными, регистрацией в системе, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК «Капиталъ-НТ».

ФИО2 при регистрации в личном кабинете, подтвердила свои данные, используя учетную запись Елиной системы идентификации и авторизации (ЕСИА) на сайте Госуслуг. Таким образом, данной операцией пользователь подтвердил свои персональные данные.

При этом как следует из Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Капиталъ-НТ» и видно из содержания выписки из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК «Капиталъ-НТ» все, предусмотренные законом индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), включены в форму заявки и были доступны для ознакомления заемщику до направления документов, карты, в противном случае заявка не являлась бы надлежащей и не была бы принята системой к окончательному формированию и акцепту.

Указанные выше действия сторон свидетельствуют о согласовании всех существенных условий означенного выше договора и заключении сторонами договора займа.

Денежные средства в размере 30 000,00 руб. переведены ФИО2 8 октября 2023 г. на предоставленные заемщиком реквизиты банковской карты, что подтверждается представленным в материалы дела банковским ордером.

Ответчик ФИО2 не отрицала факт поступления денежных средств в размере 30000,00 руб. на принадлежащую ей банковскую карту.

С учетом изложенного, поскольку судом установлено нарушение ФИО2 взятых на себя обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов по договору займа № от 8 октября 2023 г., ООО ПКО «Фабула» вправе требовать от ФИО2 уплату задолженности в размере 69 000,00 руб.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что иск ООО ПКО «Фабула» к ФИО2 подлежит удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору № от 8 октября 2023 г. в размере 69 000,00 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 000,00 руб., что подтверждается платежными поручениями №83951 от 17 июня 2024 г., № 21820 от 14 марта 2025 г.

В соответствии со статьями 88, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд, почтовые расходы, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» в лице представителя по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» задолженность по договору займа № от 8 октября 2023 г. за период с 8 октября 2023 г. по 11 марта 2024 г. в размере 69 000,00 руб. (шестьдесят девять тысяч рублей 00 коп.), из которых:

- 30000,00 руб. – основной долг,

- 36964,94 руб. – проценты,

- 2 035,06 руб. - пени,

а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 4000,00 руб. (четыре тысячи рублей 00 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.В. Ворзонина

.

.

УИД 69RS0006-01-2025-000661-97