Дело № 2-3730/2022 (23RS0037-01-2022-005738-39)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 18 октября 2022 г.

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Чанова Г.М.,

при секретаре Шиховой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. (№), заключенного между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 216 573,17 руб. и расходов по оплате госпошлины – 11 335,00 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Возрождение» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой 14.9% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и процентов должны осуществляться ежемесячно в последнее число месяца. Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банк «Возрождеение» (ПАО). Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 215 573,17 руб., которая состоит из: основного долга – 198 636,46 руб., плановых процентов за пользование кредитом – 12 874,04 руб., процентов по просроченному основному долгу – 1 615,81 руб., пени – 85,05 руб., пени по просроченному долгу – 259,63 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, направила возражения на иск, указав на наличие страхового случая и наступление страхового события.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 300 000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой 14.9% годовых.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме путем выдачи заемщику кредита.

С этого момента у ФИО1 возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренными условиями договора.

Между тем, кредитные обязательства ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность по кредитному договору в размере 215 573,17 руб., которая состоит из: основного долга – 198 636,46 руб., плановых процентов за пользование кредитом – 12 874,04 руб., процентов по просроченному основному долгу – 1 615,81 руб., пени – 85,05 руб., пени по просроченному долгу – 259,63 руб.

ПАО Банк ВТБ на основании Договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. является правопреемником ПАО Банк «Возрождение».

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора Банком «Возрождение» (ПАО) ответчику также была оказана дополнительная услуга – осуществлено личное страхование путем присоединения к договору коллективного страхования, заключенного между банком и страховой компанией.

Страхование ФИО1 было осуществлено на основании ее заявления на страхование жизни от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ которым ФИО1 выразила свое согласие на страхование в качестве застрахованного лица по «Общим правилам страхования от несчастных случаев и болезней», утвержденным приказом <данные изъяты>», на следующих условиях: Договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней №409 от 23.10.2015г., заключен в г. Москве, страховщик – <данные изъяты>», страхователь – Банк «Возрождение» (ПАО), страховые риски: в том числе установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования, указанного в Списке застрахованных лиц, или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая (произошедшего в период срока страхования, указанного для него в Списке застрахованных лиц) или заболевания (впервые выявленного в период срока страхования, указанного для него в Списке застрахованных лиц) (инвалидность в результате несчастного случая или заболевания).

Подписанное заявление на участие в программе страхования является документальным подтверждением факта ознакомления и согласия Застрахованного лица с включением его в Программу страхования, а также с условиями и правилами страхования.

Согласно п. 18 кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 просила распространить на нее действие договора коллективного страхования с АО «МАКС», о чем свидетельствует ее подпись в п.18 Договора.

Выгодоприобретателем первой очереди при наступлении страхового случая в результате реализации страховых рисков по страхованию от несчастных случаев и болезней в размере суммы задолженности застрахованного лица по кредитному договору является страхователь – <данные изъяты> в части страховой выплаты в размере задолженности по кредитному договору, определенной на дату перечисления страховой выплаты (в том числе сумма основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу Страхователя, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства).

Пунктом 6.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что если клиент в течение трех дней, включая дату выдачи кредита, реализует право на осуществление личного страхования, в том числе путем присоединения к договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией, размер платежа по кредитному договору составит 6 253 рублей.

В силу п.4.2 Договора, если клиент в течение трех дней, включая дату выдачи кредита, реализует право на осуществление личного страхования, в том числе путем присоединения к договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией, процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере 9,90% годовых с даты заключения договора.

Согласно представленному истцом информационному расчету по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ. процентная ставка установлена в размере 9,9% годовых.

Из письма <данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ФИО1 является застрахованным лицом коллективного страхования в рамках Договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между <данные изъяты>" и ПАО Банк «Возрождение».

Согласно представленной справке ФКУ «ГБ МС по Краснодарскому краю» Минтруда России Бюро №37 – филиал ФКУ «ГБ МСЭ по Краснодарскому краю» Минтруда серии № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на основании акта освидетельствования в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № ДД.ММ.ГГГГ. установлена <данные изъяты> инвалидности по причине общего заболевания.

Из представленного выписного эпикриза из истории болезни стационарного больного № от ДД.ММ.ГГГГ 20:06 следует, что клинический диагноз ФИО1 установлен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - «Закон об организации страхового дела») страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В пункте 2 ст. 942 ГК РФ указано, что условие о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование (страховом случае), указывается в договоре страхования.

Пунктом 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно, содержат, помимо прочих условий, исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты.

Учитывая положения приведенных норм, выплата страхового возмещения по договору страхования, может быть произведена исключительно при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором страхования.

Таким образом, совокупность установленных в ходе судного заседания обстоятельств позволяет суду сделать однозначный вывод о наступлении страхового случая – установление первой группы инвалидности заемщику ФИО1 в течение срока страхования в результате заболевания, впервые выявленного в период срока страхования.

Проанализировав и оценив в совокупности представленные доказательства и учитывая, что обязательство заемщика ФИО1 было застраховано в <данные изъяты>», в том числе по страховому риску «установление I или II группы инвалидности», то суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований ПАО Банк «ВТБ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Октябрьского районного суда

г. Новороссийска /подпись/ Г.М. Чанов

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2022 года.

Подлинник находится в деле

УИД 23RS0037-01-2022-005738-39