Решение по делу № 2-4360/2022 от 20.02.2023

Дело № 2-686/2023

39RS0004-01-2022-005207-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2023 года

Московский районный суд г. Калининграда

в составе председательствующего судьи Нагаевой Т.В.,

при секретаре Лалетиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Титан» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Титан» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 14.04.2021г. между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) № 7132363011 о предоставлении должнику кредита (займа) в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

27.08.2021г. ООО «Аскалон» и ООО МФК «Экофинанс» заключили договор цессии № 09-2021/УП, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Аскалон», которое в свою очередь по Опционному договору уступки прав требования (цессии) № 01/03/21-АСК согласно Требованию о приобретении дополнительных прав требования от 30.08.2021г. уступило право требования заявителю.

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений.

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» задолженность по договору № 7132363011 за период с 15.04.2021г. по 12.09.2021г. в размере 68 750 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 27 500 рублей, сумма процентов в размере 41 250 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2262, 50 рублей.

Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО МФК «Экофинанс» предоставляет займы удаленно (дистанционно).

14 апреля 2021 года между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита (займа) № 7132363011 посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), по условиям которого сумма займа составила <данные изъяты> руб., срок возврата займа: 30 дней, с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика 14.05.2021г., процентная ставка – <данные изъяты>% в день, <данные изъяты>% годовых, количество платежей – 1 платеж в размере <данные изъяты> рублей. Общая сумма займа подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа, и составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма начисленных процентов. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п. 8 и 8.1 Индивидуальных условий.

Договор и сопутствующие документы подписаны ответчиком в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно справке ООО «Клаудпэйментс» от 28.09.2021 (л.д.13), 14 апреля 2021 года произведена выплата денежных средств на карту №, в размере <данные изъяты> рублей.

Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Таким образом, заключенный между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 договор состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления обществом ответчику суммы займа.

Из структуры задолженности по договору № 7132363011 в ООО МФК «Экофинанс» (л.д. 12) следует, что за время обязательства заемщик не вносил платежи в счет погашения займа.

Несмотря на то обстоятельство, что ООО МФК «Экофинанс» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило ответчику заем в сумме <данные изъяты> руб., ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил, в связи с чем с даты выдачи займа образовалась задолженность, которую истец просил взыскать с ответчика в свою пользу.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик дает свое согласие на уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном законодательством РФ.

Право требования по Договору потребительского кредита (займа) № 7132363011 от 14.04.2021, заключенному между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 перешло к истцу на основании Договора № 09-2021/УП возмездной уступки прав требования (цессии), заключенному между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «Аскалон» от 27.08.2021 года и Опционного договора уступки прав требования (цессии) № 01/03/21-АСК, заключенному между ООО «Аскалон» и ООО «СФО Титан» от 01.03.2021 года.

Согласно Реестру должников (Перечень к требованию о приобретении Дополнительных прав требований исх. 116/21 от 30.08.21, направленного по Опционному договору уступки прав требования (цессии) № 01/03/21-АСК от 01.03.21.) под № 988 значится договор № 7132363011 от 14.04.2021, заемщик ФИО1, сумма основного долга <данные изъяты> руб., сумма долга по процентам <данные изъяты> руб., сумма долга по просроченным процентам <данные изъяты> руб.

Из материалов дела следует, что ответчиком не погашена сумма по основному долгу (тело займа) в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.

Согласно расчету суммы задолженности (л.д. 4) истцом рассчитаны проценты за период с 15.04.2021 до 12.09.2021 в размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.

Процентная ставка по Договору займа <данные изъяты>% годовых не превышает 1% в день.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", введенной Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку ответчик в установленный срок не погасил основной долг и начисленные проценты, за период с 15.04.2021 по 12.09.2021 образовалась задолженность по процентам.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 346,706%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Экофинанс» ФИО1 на срок 30 дней, установлена договором в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, не превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Сумма процентов за пользование кредитом за период с 15.04.2021 по 14.05.2021 (30 дней) составила <данные изъяты> руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также Обществом начислены проценты за пользование кредитом за период с 15.05.2021 по 12.09.2021 исходя из ставки <данные изъяты>% годовых, количества дней - 121.

При этом, Обществом не было учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму <данные изъяты> руб. сроком 121 день среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов Банком России установлено в размере 318,721%, в связи с чем, процентная ставка по договору за пользование займом за период с 15.05.2021 по 12.09.2021 – <данные изъяты>%, превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами за пределами срока договора микрозайма, размер которых за период с 15.05.2021 по 12.09.2021 составил <данные изъяты> руб., исходя из расчета:

<данные изъяты>

Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору не представлено.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по микрозайму, сумма процентов <данные изъяты> не достигла полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по Договору потребительского кредита (займа) № 7132363011 от 14.04.2021 за период с 15.04.2021 по 12.09.2021 в размере <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО «СФО Титан» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по Договору потребительского кредита (займа) № 7132363011 от 14.04.2021 года за период с 15.04.2021 по 12.09.2021 в размере 64 806 рублей, из которых: сумма основного долга – 27500 руб., проценты – 37306 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2131,27 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2023 года.

Судья подпись