КОПИЯ

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2023 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Зобниной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Штрак Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании указав, что с ответчиком был заключен кредитный договор № от 07.09.2012 на сумму 559 400 рублей, в том числе: 500 000 рублей – сумма к выдаче, 59 400 рублей – страховой взнос на личное страхование, с процентной ставкой 19,90% годовых, полная стоимость кредита – 22,11% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый Истцом, 500 000 рублей получены через кассу банка, 59 400 рублей перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика. Ответчику предоставлена услуга по ежемесячному направлению извещения по почте, комиссия составляет 29 рублей, которая включается в сумму ежемесячного платежа. В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту в связи с чем по состоянию на 13.12.2022 образовалась задолженность в размере 634 259,17 рублей, из которых: основной долг – 450 616,25 рублей, проценты за пользование кредитом – 16 059,92 рублей, комиссия за предоставление извещений – 145 рублей, убытки (неоплаченные проценты) – 146 052,44 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 385,56 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 634 259,17 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 542,59 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие, в котором также просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 07.09.2012 с ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит на сумму 559 400 рублей, в том числе: 500 000 рублей – сумма к выдаче/к перечислению, для оплаты страхового взноса на личное страхование – 59 400 рублей, с процентной ставкой 19,90% годовых, полная стоимость кредита – 22,11% годовых, со сроком возврата 60 процентных периодов по 30 календарных дней.

Выпиской по счету подтверждается исполнение истцом своих обязательств по заключенному кредитному договору.

Пунктом 9 индивидуальных условий предусмотрено, что погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять равными платежами ежемесячно в размере 14 785,97 рублей.

Согласно Общим Условиям договора, являющимся составной частью кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит, перечисляя на счет заемщика деньги в день заключения договора. Размер кредита указан в заявке. Полученные от банка деньги заемщик может использовать по своему желанию. Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита рассчитывается: количество процентных периодов (указаны в заявке) умножается на 30 дней.

Заемщик обязан выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения.

Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий – со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода. Банк начисляет заемщику проценты по кредиту на непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, номер которого указан в заявке, если у заемщика нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке.

Если банк потребовал от заемщика полного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

В силу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Общим Условиям договора, услуги страхования предоставляются клиенту по желанию. При оформлении кредита заемщик может оформить услуги по индивидуальному страхованию; самостоятельно выбрать программу индивидуального страхования. Заемщик должен подать в банк подать письменное заявление, адресованное страховщику. Данное заявление будет являться составной частью договора страхования. Клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита банка.

Из материалов дела, в частности из заявления на страхование от 05.09.2012 усматривается, что одновременно с заключением кредитного договора №, ФИО1 заключен договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления: смерти в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I или II в результате только несчастного случая.

Путем подписания указанного заявления на страхование ФИО1 дано согласие на оплату страхового взноса в размере 59 400 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ООО «ХКФ банк».

Как указано выше, в состав предоставленных кредитных денежных средств в размере 559 400 рублей, также входит сумма страхового взноса на личное страхование в размере 59 400 рублей.

В силу Общих Условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что свои обязательства по возврату кредита и процентов по нему ответчик исполнял ненадлежащим образом, платежи осуществлялись с нарушением сроков их внесения.

Согласно предоставленного истцом расчета, у ответчика по состоянию на 13.12.2022 образовалась задолженность в размере 634 259,17 рублей, из которых: основной долг – 450 616,25 рублей, проценты за пользование кредитом – 16 059,92 рублей, комиссия за предоставление извещений – 145 рублей, убытки (неоплаченные проценты) – 146 052,44 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 385,56 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1, п. 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В то же время, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 - 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичный вывод отражен в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года). Так, согласно п. 3 Обзора, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.09.2012 по состоянию на 13.12.2022 за период с 07.09.2012 по 13.12.2022.

При этом, условиями кредитного договора (графиком) срок возврата кредита определен периодическими платежами, последний из которых должен быть совершен 12.08.2017 года.

Таким образом, срок исковой давности по указанному платежу истек 12.08.2020 года, по предшествующим платежам соответственно ранее на месяц в порядке убывания календарных дат.

Принимая во внимание, что истец узнал о нарушенном праве 12.08.2017, а обратился с настоящим исковым заявлением в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» лишь 14.12.2022 (согласно штемпелю на конверте), что в сумме составляет более 63 месяцев, следовательно, трехгодичный срок исковой давности на момент подачи иска истек, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока для обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Мотивированное решение изготовлено 3 марта 2023 года.

Судья Е.В. Зобнина

подпись

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья __________________ Е.В. Зобнина

Подлинный документ находится в Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №