2–143/2023
УИД: 60RS0019-01-2023-000186-56
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июля 2023 года г. Порхов
Порховский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Капустиной Н.А.
при секретарях: Сибирцевой И.В., Степанове С.В.
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 224 100 рублей 30 копеек; а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 441 рубля 00 копеек.
В обоснование заявленных требований истцом указано, что данный кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ был заключен между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 161 221 рубля 00 копеек под 29,40% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 1110 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2136 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1692 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 63 836 рублей 56 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 224 100 рублей 30 копеек, в том числе: 71 860 рублей 07 копеек – просроченные проценты, 152 240 рублей 23 копейки – просроченная ссудная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности. ПАО «Совкомбанк» направил ФИО2 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ФИО2 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представители истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО3, М., ФИО4 в судебное заседание не явились. Обратились с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца, в котором заявленные требования истца поддержали в полном объеме. В представленной позиции указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №) на сумму 161 221 рубль, которые были зачислены на счет №. На основании заявлений ответчика 95 262 рубля 15 копеек перечислены на счет № по кредитному договору №, в результате чего задолженность по данному договору была погашена. 65 958 рублей 01 копейка были перечислены на счет № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Карта была получена ответчиком. Погашение задолженности предусматривалось ежемесячными платежами в соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитного договора и графика платежей. При нарушении срока и порядка внесения денежных средств погашались просроченные задолженности и штрафы, а потом осуществлялось погашение текущих процентов и текущей ссудной задолженности.
Ответчик – ФИО2 исковые требования не признала, поддержав представленное возражение. Пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ у нее был заключен кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 95 262 рубля 15 копеек, из которых 17 881 рубль были списаны на счет № ООО «Альфа Страхование жизнь», а остальные денежные средства в размере 77 345 рублей 25 копеек перечислены на счет № и получены ею. В июне 2016 года сотрудники банка предложили ей рефинансирование. ДД.ММ.ГГГГ она подписала кредитный договор № на сумму 161 221 рубль под 29,4%, из которых 95 262 рубля 15 копеек были перечислены на счет № в счет погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а 65 958 рублей 01 копейка переведены на счет №. Банковских карт от ПАО « Восточный экспресс банк» ей не выдавали. С июня 2016 года по январь 2018 года она оплатила кредит в размере 108 535 рублей 07 копеек. Просит применить положения ст. 196 ГПК РФ.
Впоследствии дополнила, что банк выдавал ей кредитную карту, которую она использовала, как считает недолго, а впоследствии возвратила ее банку. Считала, что оплатила полностью долг по кредитному договору от 2012 года. По договору 2016 года оплачивала изначально проценты, а потом основной долг. Представить чеки, квитанции иные документы и доказательства оплаты вышеуказанной задолженности по указанным договорам не смогла в связи с их отсутствием.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменный форме.
Согласно п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 435, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключён кредитный договор № №), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 161 221 рубль под 29.40% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 84 месяца по ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ФИО2 на получение потребительского кредита, содержащего сведения (п.14) о том, что ФИО2 ознакомлена и согласна с действующими общими условиями и тарифами банка. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету №.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022 года, а также решением № 2 от 25.10.2021 года о присоединении, договором о присоединении от 26.10.2021 года, передаточным актом от 25.10.2021 года. В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно заявлению ФИО2 на получение потребительского кредита в ПАО КБ «Восточный» от 10.06.2016 ФИО2 обязалась производить оплату согласно условиям договора кредитования, дала свое согласие на уступку банком прав (требований) по договору кредитования третьим лицам.
Согласно пунктам 2, 4, 11, 12, 14 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, банк предоставляет заемщику денежные средства (далее кредит) на следующих условиях: договор является смешанным. Срок возврата кредита – 10.06.2023. Процентная ставка – 29,4%. Цели использования заемщиком потребительского кредита – на погашение задолженности по иным договорам кредитования. Пункт 12 содержит сведения об ответственности заемщика. Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее общие условия), правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее правила) и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в общие условия и правила в порядке, предусмотренном общими условиями, правилами и законами.
В соответствии с представленными заявлениями, подписанными ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ она просит банк перечислить 95 262 рубля 15 копеек на счет №, а 65 958 рублей 01 копейка - на счет № по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ( копия заявления на заключение данного договора имеется в материалах дела). Данная информация подтверждена выпиской по операциям клиента, выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Суд усматривает техническую ошибку в дате заявления клиента ДД.ММ.ГГГГ, так как кредит заключен ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ч. 2 ГК РФ данные правила применяются к отношениям по кредитному договору.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № который суд признает арифметически правильным, задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 224 100 рублей 30 копеек. В том числе: 152 240 рублей 23 копейки – просроченная ссудная задолженность, 71 860 рублей 07 копеек – просроченные проценты,
Размер задолженности является обоснованным и подтверждается материалами дела.
Оснований для применения положений ст. 196 ГК РФ, в том числе с учетом направления уведомления о наличии задолженности, не имеется, так как срок действия кредитного договора по 10.06.2023. С заявлением о возврате задолженности банк обратился в Порховский районный суд 23.03.2023 (дата сдачи документов в почтовое отделение).
При оформлении кредитного договора предоставлен график внесения ежемесячных платежей, с которым ответчик ознакомлен под роспись. При добросовестной оплате кредита согласно графику, из суммы платежа большая часть ежемесячных платежей составляет сумма основного долга, меньшую - проценты.
В соответствии с ч.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита ( займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка, проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи.
Согласно направленному ФИО2 уведомлению № от ДД.ММ.ГГГГ о наличии просроченной задолженности по указанному кредитному договору, банк заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии.
Определением мирового судьи судебного участка № 23 Порховского района Псковской области от 21.11.2022 на основании заявления должника ФИО2 об отмене судебного приказа, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 224 100 рублей 30 копеек отменен.
Учитывая, что ответчиком до настоящего времени не исполняются принятые на себя по договору обязательства, требование истца о взыскании задолженности являются законными и обоснованным.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Следовательно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 441 рублей 00 копеек, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 197-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серия №, выданный ОВМ ОМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме - 224 100 рублей 30 копеек, в том числе: 71 860 рублей 07 копеек – просроченные проценты, 152 240 рублей 23 копейки – просроченная ссудная задолженность) по кредитному договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, а также государственную пошлину в размере 5 441 рубль 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Порховский районный суд.
В окончательной форме решение принято 27 июля 2023 года.
Судья подпись Н.А.Капустина
Копия верна: судья
Порховского районного суда Н.А.Капустина
Решение в законную силу не вступило.