Дело № 2-3418/22

УИД 18RS0004-01-2021-008004-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2022 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Петуховой О.Н.,

при секретаре Морозовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Дом.РФ» к ФИО1, ФИО2, Агаевой Гунай А кызы, Агаевой Гунел А кызы, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО4, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщикам для приобретения в собственность квартиры денежные средства в размере 950 000 руб., сроком на 180 месяцев под 11,0% годовых.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ». В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

В соответствии с условиями договора заёмщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Однако заемщиками в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

Согласно п.4.4.1 договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое оставлено заемщиками без удовлетворения.

В соответствии с кредитным договором, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку:

- в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки;

- в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.1.4.1 Договора займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека квартиры (договор ипотеки).

-Дата- между ОАО «Ипотечная корпорация УР» и ФИО1, ФИО4, ФИО4, ФИО4, ФИО4 был заключен последующий договор об ипотеке №, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа залогодатель передал залогодержателю в последующий залог жилое помещение, расположенное по адресу: ....

Истец просил:

- расторгнуть кредитный договор № от -Дата- заключенный между ОАО «Ипотечная корпорация УР» и ФИО1 кызы, ФИО2 оглы оглы;

- взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от -Дата- в размере 156 841, 19 руб.;

- взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 16 337 руб.;

- обратить взыскание на принадлежащий на праве общей собственности ФИО1, ФИО4, ФИО4, ФИО4 предмет залога в виде квартиры по адресу: ..., установив начальную продажную цену в размере 2 000 000 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

С учетом уточнения исковых требований, истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ». расходы по оплате госпошлины в размере 16 337 руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Представил суду письменный расчет задолженности, согласно которому по состоянию на -Дата- задолженность у заемщиков ФИО1, ФИО2 отсутствует.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом по месту регистрации, что подтверждается справкой отдела адресно-справочной службы, причины неявки не сообщили.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу о том, что уточненные исковые требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, и сторонами не оспаривается, -Дата- между ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» и ФИО1, ФИО2 заключен договор займа (при договоре ипотеки) №, в соответствии с п.1.1 которого займодавец предоставляет заемщикам заем в размере 950 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического представления займа, на условиях, установленных настоящим договором. Заемщик осуществляет возврат займа и уплачивает проценты за пользование займом в порядке, установленном настоящим договором (п.1.2). Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: г.... состоящей из 3 комнат, стоимостью 2 000 000 руб. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в собственность ФИО1, Агаевой Гунай А кызы, Агаевой Гунел А кызы и ФИО4 (п.1.3). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека квартиры, личное страхование заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец, страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец. В силу п.1.6 права займодавца по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Согласно разделу II договора, заем предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на личный банковский счет № в Ижевский филиал ОАО «АК БАРС БАНК», открытый на имя заемщика ФИО1, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком займодавцу расписки о сдаче договора купли-продажи квартиры на государственную регистрацию в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии УР (п.2.1). Заем предоставляется заемщику при условии оплаты заемщиком разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого займа из собственных средств заемщика в размере 1 050 000 руб. и предоставления документа, подтверждающего факт получения указанных средств продавцом (п.2.2). Зачисленные согласно п.2.1 договора денежные средства по распоряжению заемщиков перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет № в Ижевский филиал ОАО «АК БАРС» БАНК в г.Ижевске, открытый на имя продавца (п.2.3). Датой фактического предоставления займа и отчета срока начисления процентов по нему является дата передачи денег займодавцем заемщику или от имени и по поручению заемщика иному лицу в соответствии с настоящим договором или дата зачисления всей суммы займа на счет, указанный в п.2.1 настоящего договора (п.2.4). Займодавец после подписания настоящего договора вносит сведения по выданному займу в соответствии с настоящим договором в реестр заемщиков с присвоением ему определенного номера счета, на котором отражается остаток суммы займа, подлежащей возврату, и проценты на него, а также займодавцем осуществляется перерасчет сумм, подлежащих возврату по займу и уплате процентов заемщиком по настоящему договору в соответствии с условиями, оговоренными в п.3 настоящего договора (п.2.5).

В силу раздела III договора за пользование займом заемщики уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11% годовых (п.3.1). Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.2). Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму займа, называется процентным периодом. Период с даты, следующей за датой предоставления займа, по последнее число месяца, в котором представлены денежные средства, называется первым процентным периодом (п.3.2.1). Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до двух знаком после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за процентный период промежуточных округлений не допускается (п.3.2.2). Базой для начисления процентов по займу является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.2.3). В силу п.3.3 заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей (п.3.3).

В соответствии с разделом V договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п.5.1). При нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый день просрочки (п.5.2). При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платить займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.5.3).

-Дата- между ФИО1, ФИО4, ФИО4, ФИО4 (покупатели) и ФИО5, ФИО6 (продавцы) заключен договор купли-продажи квартиры, в соответствии с п.1.1 которого покупатели покупают в собственность, а продавцы продают квартиру по адресу: .... Указанная квартира принадлежит продавцам на праве собственности и состоит из трех комнат, продается по цене 2 000 000 руб. (п.1.4). Продавцы квартиры проинформированы покупателями, что квартира приобретается за счет собственных и заемных средств, предоставляемых ОАО «Ипотечная корпорация УР», согласно договору займа № (п.2.1). Заем согласно договору займа предоставляется покупателям в размере 950 000 руб. для целей приобретения в собственность покупателей квартиры, указанной в п.1.1 настоящего договора, со сроком возврата 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа (п.2.2). За пользование займом покупатели уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по займу (п.2.3). На момент подписания настоящего договора квартира как предмет ипотеки оценивается в 2 000 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «РАСТРО», отчет об определении рыночной стоимости № от -Дата- (п.2.5). Права займодавца по договору займа (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру удостоверяются закладной (п.2.6). В соответствии с разделом III договора денежная сумма в размере 1 050 000 руб. выплачивается покупателями продавцам за счет собственных средств путем на счет продавца в течении 1 банковского дня после подписания настоящего договора. Оплата оставшейся суммы в размере 950 000 руб. производится не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления займодавцу покупателями расписки о сдаче договора на государственную регистрацию. Зачисленные согласно п.3.1.2 договора денежные средства по распоряжению заемщика (ФИО1) перечисляются на счет продавца (ФИО5). Указанный договор зарегистрирован в Управлении Росреестра по УР -Дата-.

В отношении предмета ипотеки – квартиры по адресу: ... составлена закладная, залогодержателем является АО «ДОМ.РФ». Денежной оценкой предмета ипотеки является сумма в размере 2 000 000 руб., определенная на основании отчета оценщика ООО «РАСТРО» № от -Дата-.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ в редакции, действовавшей на дату заключения договора, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Первоначальным залогодержателем квартиры по ипотеке в силу закона является ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики», предоставившее денежные средства на покупку квартиры, а залогодателями квартиры являются покупатели ФИО1, ФИО4, ФИО4, ФИО4.

В силу раздела V закладной основаниями потребовать от должника полного досрочного возврата суммы обязательств, начисленных процентов за пользование суммой займа и уплаты неустойки является, в том числе: просрочка залогодателем осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней; просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной. Закладная удостоверяет собой право залогодержателя на получение исполнения по кредитному договору, включая проценты по нему и иные установленные законом или договором денежные требования из него.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ и иных представленных суду учредительных документов, произошло изменение наименования АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ». Соответственно, АО «ДОМ.РФ» является надлежащим истцом по настоящему делу и вправе требовать у ответчика исполнения обязательства, обеспеченного указанной закладной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из условий кредитного договора следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случаях просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Материалы дел указывают на то, что график внесения ежемесячных платежей ответчиками действительно нарушался, ими допущена просрочка внесения платежей.

В ходе рассмотрения дела ответчиками погашена задолженность по кредитному договору №02-01-070677 от 13.06.2007 в полном объеме, в связи с чем, истцом исковые требования были уточнены, истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 16 337 руб.

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку нарушенное право истца восстановлено ответчиком после предъявления соответствующего иска и принятия судом дела к производству, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 16 337 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Дом.РФ» к ФИО1, ФИО2, Агаевой Гунай А кызы, Агаевой Гунел А кызы, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, -Дата- года рождения (паспорт № выдан отделом внутренних дел ... -Дата-), ФИО2, -Дата- года рождения (паспорт № выдан Первомайским РОВД ... -Дата-) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 16 337 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Индустриальный районный суд г.Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2022 года.

Судья О.Н. Петухова