УИД 77RS0030-02-2023-002434-14

№ 2-2444/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2025 года город Москва

Преображенский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Канавиной В.А., при секретаре судебного заседания Абакаргаджиеве А.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» к Даниеляну ...Г.В., Даниеляну ...Г.В., Даниелян ...С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивировал тем, что ...********** года между АКБ «Держава» ПАО и ФИО1, ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № ...***********. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит в сумме сумма сроком до 18.09.2042 включительно, под залог квартиры, расположенной по адресу: г. Москва, ...************, адрес.

Так как заемщиками нарушены условия Кредитного договора, предусматривающие надлежащее и в установленный срок исполнения обязательства, Банк, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, направил заемщикам соответствующее требование (исх.№ 65 от 12.01.2023, № 64 от 12.01.2023, № 66 от 1201.2023). Претензия банка оставлена заемщиками без удовлетворения, требования не исполнены в срок, установленный Кредитным договором. Просрочка по кредиту носит длительный характер, что не дает Банку основания полагать о скором исполнении нарушенных обязательств.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.02.2023 в размере сумма, из которой сумма - основной долг, сумма – сумма просроченных процентов, сумма - неустойка, начисленная на просроченные проценты, сумма – неустойка, начисленная на просроченный основной долг, проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга, начиная с 22.02.2023 года по день фактического исполнения обязательств, неустойку в размере 7,5 %, начисляемую на сумму просроченного основного долга и на сумму процентов, начиная с 22.02.2023 года по день фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, расходы по уплате госпошлины в размере сумма; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: г. Москва, ...************, адрес путем реализации с публичных торгов и установив начальную цену в размере сумма

Представитель истца, ФИО3, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, ходатайства об отложении судебного заседания от ответчиков не поступало. При этом, ответчик ФИО1 обеспечил явку своего представителя ФИО4. действующего по доверенности, который пояснил, что ответчики фактические обстоятельства по делу не оспаривают, с наличием задолженности по кредиту согласны, однако не согласны с расчетом процентов за пользование кредитом и неустойки, просит их снизить и предоставить отсрочку по обращению взыскания на заложенное имущество, поскольку в квартире проживает несовершеннолетнее лицо.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые установлены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ...********** между АКБ «Держава» ПАО и ФИО1, ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № ...***********. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщикам кредит в сумме сумма сроком до 18.09.2042 включительно со взиманием за пользованием кредитом 15 % годовых при отсутствии просрочки исполнения обязательств или при наличии просрочки сроком не более 14 календарных дней.

Процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 6% годовых действующий размер процентной ставки при наличии просрочки исполнения заемщиком обязательств перед банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по договору сроком более 14 календарных дней.

Процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 2% годовых действующий размер процентной ставки, за каждый случай неисполнения заемщиком обязательств по страхованию: жизни и здоровья Заемщика, в том числе риска постоянной потери трудоспособности, смерти Заемщика (страхование от несчастных случаев), заключив со страховой компанией Договор (полис) страхования жизни и здоровья, по условиям которого Выгодоприобретателем будет являться Банк.

В случае увеличения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, Банк имеет право в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения к Договору с уведомлением Заемщика в соответствии с п. 16 Договора производить увеличение размера процентной ставки по Договору на одну треть, но не более, чем на 4 процентных пункта, определяемый в соответствии с п. 4 Договора. Увеличение процентной ставки вступает в силу через 15 календарных дней с даты отправления уведомления Заемщику. При этом Банк предоставляет (направляет) Заемщику новый График платежей, расчет которого производится исходя из новой процентной ставки.

В силу пункта 7 Кредитного договора размер ежемесячного платежа указывается в Графике платежей, передаваемом (направляемом) Заемщикам в уведомительном порядке при заключении настоящего Договора. В силу пункта 7.2 Кредитного договора оплату ежемесячного платежа Заемщик производит не позднее 25-го числа каждого календарного месяца (далее - «День платежа»), за исключением последнего платежа, который подлежит оплате не позднее даты, указанной в п. 2.2. настоящего Договора.

Погашение кредита и уплата процентов и других платежей по договору производится путем внесения/перечисления денежных средств на текущий счет основного заемщика открытый в Банке, и последующего списания Банком денежных средств с текущего счета в погашение задолженности (п. 9 кредитного договора).

Порядок начисления процентов и порядок погашения кредита установлены пунктами 17 и 18 кредитного договора.

Условиями кредитного договора закреплена ответственность Заемщика(-ов) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (пункт 13 Кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, между АКБ «Держава» ПАО и ответчиками ...********** заключен договор залога (ипотеки) № ДИ-...***********, предметом ипотеки согласно которому является квартира, расположенная по адресу: г. Москва, ...************, адрес, выдана закладная.

В настоящее время законным владельцем закладной является «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» (АКБ «Держава» ПАО).

Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая обязательства по нему в части суммы и сроков внесения платежей.

В соответствии с п. 25.1.2 Кредитного договора, Истец вправе требовать от Ответчика в одностороннем порядке досрочно расторгнуть настоящий Договор и/или требовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Так как заемщиками нарушены условия Кредитного договора, предусматривающие надлежащее и в установленный срок исполнения заемщиками обязательства, Банк реализуя свое право на досрочное истребование кредита, направил заемщикам соответствующее требование (исх.№ 65 от 12.01.2023, № 64 от 12.01.2023, № 66 от 12.01.2023). Претензия банка оставлена заемщиками без удовлетворения, требования не исполнены в срок, установленный Кредитным договором. Просрочка по кредиту носит длительный характер, что не дает Банку основания полагать о скором исполнении нарушенных обязательств.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на 21.02.2023 составила сумма, из которой сумма - основной долг, сумма – сумма просроченных процентов, сумма - неустойка, начисленная на просроченные проценты, сумма – неустойка, начисленная на просроченный основной долг.

Сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда оснований не имеется.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований.

Так как со стороны истца представлены, предусмотренные ст. 55 ГПК РФ доказательства в подтверждение обстоятельств неисполнения ответчиками своих обязательств по договору, в то время как стороной ответчика эти доказательства не опровергнуты, с учетом материалов дела, вину ответчиков в нарушении обязательств по кредитному договору суд считает установленной, в связи с чем, считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца вышеуказанную задолженность в солидарном порядке.

Также, с ответчиков в пользу истца, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом и неустойки, начиная с 22.02.2023 и по день фактического исполнения обязательств, поскольку оно основано на заключённом договоре и положениях закона. Оснований для освобождения ответчиков от уплаты процентов не имеется, учитывая длительный период непогашения образовавшейся задолженности.

Также суд не может согласиться с утверждением представителя ответчика о том, что истец в одностороннем порядке изменил процентную ставку по кредитному договору, поскольку это не нашло своего подтверждения в ходе рассмотрения дела. Исходя из условий договора, банк вправе при ненадлежащем исполнении со стороны заемщиков своих обязательств изменять ставку по кредиту, однако данная мера является штрафной санкцией и не может расцениваться как одностороннее изменение условий договора. Применение штрафных санкций к стороне ненадлежащим образом исполняющим свои обязательства не противоречит положениям ГК РФ.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Действующая в настоящее время редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном аб. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Содержание закладной соответствует требованиям ст. 14 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ЧПО ФИО5 № 82-01/25 от 03.02.2025, рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Москва, ...************, адрес по состоянию на 31.01.2025 составляет сумма

Ответчики не опровергают правильность указанного исследования, поскольку своего варианта стоимости заложенного имущества суду не представили, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявляли.

При таких обстоятельствах, начальная продажная цена предмета ипотеки подлежит установлению в сумме сумма (80% х сумма).

Способом реализации имущества, на которое обращается взыскание, в соответствии со ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является продажа с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Вместе с тем суд считает возможным частично удовлетворить ходатайство представителя ответчика и отсрочить реализацию заложенного имущества на 6 месяцев с момента вступления решения в законную силу, поскольку в силу положений ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 203 ГПК РФ имеются исключительные обстоятельства в виде проживания в квартире несовершеннолетнего ребенка, в целях защиты его прав.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Даниеляна ...Г.В. (паспортные данные, ...************), Даниеляна ...Г.В. (паспортные данные...************, ...***********), Даниелян ...С.А. (паспортные данные...************, ...****************) в пользу «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № ...*********** от ...********** по состоянию на 21.02.2023 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Взыскать в солидарном порядке Даниеляна ...Г.В. (паспортные данные, ...************), Даниеляна ...Г.В. (паспортные данные...************, ...***********), Даниелян ...С.А. (паспортные данные...************, ...****************) в пользу «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга в размере сумма, начиная с 22.02.2023 и по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать в солидарном порядке Даниеляна ...Г.В. (паспортные данные, ...************), Даниеляна ...Г.В. (паспортные данные...************, ...***********), Даниелян ...С.А. (паспортные данные...************, ...****************) в пользу «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере 7,5 % начисленную на сумму кредита (сумма), начиная с 22.02.2023 по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать в солидарном порядке Даниеляна ...Г.В. (паспортные данные, ...************), Даниеляна ...Г.В. (паспортные данные...************, ...***********), Даниелян ...С.А. (паспортные данные...************, ...****************) в пользу «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере 7,5 % начисленную на сумму просроченных процентов (сумма), начиная с 22.02.2023 по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый номер ...************, расположенную по адресу: адрес, путём реализации с публичных торгов по начальной продажной цене сумма

В соответствии с положениями ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 203 ГПК РФ отсрочить реализацию заложенного имущества на 6 месяцев с момента вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Преображенский районный суд города Москвы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 30.04.2025.

Судья Канавина В.А.