Решение по делу № 2-96/2025 от 15.04.2025

УИД 61 RS 0051-01-2025-000018-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2025 г. с. Заветное

Ремонтненский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шафоростова В.А.

при секретаре Зябриной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-96/2025 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

Свою просьбу к суду представитель истца мотивировала теми обстоятельствами, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 03.05.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 911 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 29,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

12.09.2017 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично (клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

12.09.2017 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР № счета карты 40№.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

21.01.2022 должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк».

03.05.2024 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.05.2024 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету банковской карты клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.05.2024 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 911 000,00 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по не нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 03.06.2024 по 10.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 086 372,16 рублей, в том числе:

- просроченные проценты - 162 606,64 рублей.

- просроченный основной долг - 911 000,00 рублей.

- неустойка за просроченный основной долг - 4 319,92 рублей.

- неустойка за просроченные проценты - 8 445,60 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользован кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатор (IIIПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступ на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (<данные изъяты>). Требование до настоящего момента не выполнено.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем 04.08.20 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" являет правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашения кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 Г РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиям Кредитного договора. О

Просит суд: Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1:

- задолженность по кредитному договору № от 03.05.2024 за период с 03.06.2024 по 10.01.202 (включительно) в размере 1 086 372,16 рублей, в том числе:

- просроченные проценты - 162 606,64 рублей.

- просроченный основной долг - 911 000,00 рублей.

- неустойка за просроченный основной долг - 4 319,92 рублей.

- неустойка за просроченные проценты - 8 445,60 рублей

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25864,00 рублей.

Всего взыскать: 1 112 236 рублей 16 копеек

Надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного разбирательства стороны не прибыли, истец просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд в соответствие с ч.3, ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие вышеуказанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренного законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N149-ФЗ "Об информации» информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающие электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписаны электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в час, 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 6 ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или инь образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначна документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленых федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретно случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В судебном заседании нашло подтверждение, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 03.05.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 911 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 29,9% годовых.

12.09.2017 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

12.09.2017 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР № счета карты 40№.(л.д.14)

Согласно заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.(л.д.19-27)

21.01.2022 должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк».

03.05.2024 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей(л.д.10,11).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащие и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Факт заключения кредитного договора № от 03.05.2024 между сторонами также подтверждается исследованными в суде, вступившими в законную силу судебными постановлениями: решением Ремонтненского районного суда Ростовской области от 30.09.2024(гражданское дело №)(л.д.51-58) и Апелляционным определением Ростовского областного суда от 18.12.2024(дело №)(л.д.45-50).

ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 03.06.2024 по 10.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 086 372,16 рублей, в том числе:

- просроченные проценты - 162 606,64 рублей.

- просроченный основной долг - 911 000,00 рублей.

- неустойка за просроченный основной долг - 4 319,92 рублей.

- неустойка за просроченные проценты - 8 445,60 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользован кредитом, что подтверждается расчетом задолженности(л.д.5).

ФИО1 были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатор (IIIПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступ на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (<данные изъяты> Требование до настоящего момента не выполнено.(л.д.18)

Суд полагает, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашения кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 Г РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиям Кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик должна нести ответственность за неисполнение обязательств по погашению кредита и процентов по нему.

Каких- либо доказательств, опровергающих исковые требования ответчиком в суд не представлено.

Суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) - задолженность по кредитному договору № от 03.05.2024 за период с 03.06.2024 по 10.01.202 (включительно) в размере 1 086 372(один миллион восемьдесят шесть тысяч триста семьдесят два) рубля 16 коп., в том числе:

- просроченные проценты - 162 606,64 рублей.

- просроченный основной долг - 911 000,00 рублей.

- неустойка за просроченный основной долг - 4 319,92 рублей.

- неустойка за просроченные проценты - 8 445,60 рублей

Распределяя судебные расходы, суд руководствуется ст. 98 ГПК РФ.

Истцом уплачена государственная пошлина 25864(двадцать пять тысяч восемьсот шестьдесят четыре) рублей 00 коп за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платёжное поручение № от 17.01.2025)(л.д.4)

Исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, суд приходит к выводу, что данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25864(двадцать пять тысяч восемьсот шестьдесят четыре) рублей 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

- просроченные проценты - 162 606,64 рублей.

- просроченный основной долг - 911 000,00 рублей.

- неустойка за просроченный основной долг - 4 319,92 рублей.

- неустойка за просроченные проценты - 8 445,60 рублей

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ремонтненский районный суд Ростовской области в месячный срок со дня вынесения его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2025.

Судья Шафоростов В.А.