Решение по делу № 2-2-592/2022 от 31.10.2022 | Ульяновский районный суд (Ульяновская область)

УИД 73RS0024-02-2022-000783-34

Дело №2-592/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 октября 2022 года г.Новоульяновск,

Ульяновская область

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Шапаревой И.А.,

при секретаре Черемных И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Ульяновского отделения 8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Ульяновского отделения 8588 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Свои исковые требования мотивировало следующим, что Публичное акционерное Общество «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения 8588 на основании кредитного договора *** от 27.10.2014 года выдало кредит ФИО1 в сумме 210 800 руб. 00 коп. под 22.5 % на срок 48 мес. с даты фактического предоставления.

Согласно п. 1-6 условий Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно условий Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с условиями договора.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, то за период с 28.09.2016 года по 06.03.2017 года образовалась просроченная задолженность в сумме 243 693 руб. 69 коп. Указанная задолженность была взыскана по заявлению взыскателя 18.12.2017 года судебным приказом мирового судьи судебного участка г. Новоульяновска Ульяновского судебного района Ульяновской области № 2985, судебный приказ был исполнен должником.

По состоянию на 02.08.2022 года задолженность ответчика составила 134 656 руб. 56 коп.

Ответчику от банка были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора.

Согласно условий кредитного договора /приложения к кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Истец просил расторгнуть кредитный договор *** от 27.10.2014 года, заключенный между Публичным акционерным обществом « Сбербанк» и ФИО1; взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от 27.10.2014 года в сумме 134 656 руб. 56 коп., в числе просроченные проценты 134 656 руб. 56 коп., а также государственную пошлину в сумме 3 893 руб. 13 коп.

Представитель Публичного акционерного общества Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. В адрес суда представил уточнения, в которых суду пояснили, что судебным приказом по делу № 2-2985/2017 года взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 27.10.2014 года, заключенному между Публичным акционерным обществом « Сбербанк» и ФИО1 по 17.11.2017 года. Задолженность по данному кредитному договору была погашена полностью 02.08.2021 года. Соответственно ответчику были начислены проценты за период с 18.11.2017 года по 02.08.2021 года в сумме 141 749 руб. 47 коп., оплачено 7 092 руб. 91 коп., остаток составил 134 656 руб. 56 коп.

Возражали против позиции ответчика о применении срока исковой давности к данным правоотношениям, суду пояснили, что обязательство по кредитному договору истец погасил только 02.08.2021 года, соответственно начисление процентов завершилось 02.08.2021 года. Полагают, что с этой даты следует исчислять срок на взыскание доначисленных процентов, Банк обратился в суд с января 2022 года.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Просил отказать истцу.

Представитель ответчика по устному ходатайству ФИО2 возражала против удовлетворения иска. Суду пояснила, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения 8588 на основании кредитного договора *** от 27.10.2014 года выдало кредит ФИО1 в сумме 210 800 руб. 00 коп. под 22.5 % на срок 48 мес. с даты фактического предоставления.

По заявлению истца 18.12.2017 года вынесен судебный приказ *** в отношении должника о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 27.10.2014 года. С ответчика была взыскана сумму задолженности в размере 272 090 руб. 00 коп., из которых 179 946 руб. 00 коп.- просроченный основной долг, 60932 руб. 15 коп.- неустойка за просроченные проценты, 1533 руб. 84 коп.- неустойка за просроченный основной долг, 28 397 руб. 02 коп.- срочные проценты на просроченный основной долг, 1281 руб. 02 коп.- неустойка за просроченные проценты, 2 960 руб. 45 коп.- расходы по уплате государственной пошлины.

15.05.2020 года ОСП №1 по Засвияжскому району г. Ульяновска было возбуждено исполнительное производство *** ИП. Указанное исполнительное производство окончено на основании п.1 ч.1 ст. 47 ФЗ « Об исполнительном производстве» №229-ФЗ, т.е. фактически исполнено, 20.10.2021 года вынесено постановление об окончании исполнительного производства.

В настоящее время истец снова обратился в суд за взысканием суммы процентов.14 февраля 2022 года мировым судьей судебного участка г. Новоульяновска Ульяновского судебного района Ульяновской области взысканы в пользу истца с ответчика проценты в размере 134 656 руб. 56 коп. по кредитному договору №79480 от 27.10.2014 года.

16 июня 2022 года мировым судьей судебного участка г. Новоульяновска Ульяновского судебного района Ульяновской области вынесено определение об отмене вышеуказанного судебного приказа, в связи с возражениями должника.

Ответчик не согласен с иском о взыскании с него процентов по кредитному договору, просил применить к данным правоотношениям срок исковой давности, либо снизить размер взыскиваемых процентов на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку задолженность уже погашена 02.08.2021 года.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд полагает следующее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа.

Судом установлено, что Публичное акционерное Общество «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения 8588 на основании кредитного договора *** от 27.10.2014 года выдало кредит ФИО1 в сумме 210 800 руб. 00 коп. под 22.5 % на срок 48 мес. с даты фактического предоставления.

Ответчик ФИО1 и его представитель по устному ходатайству в судебном заседании заявил о применении срока исковой давности ко взысканию процентов или применению ст. 333 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Ульяновского отделения 8588 на основании кредитного договора *** от 27.10.2014 года выдало кредит ФИО1 в сумме 210 800 руб. 00 коп. под 22.5 % на срок 48 мес. с даты фактического предоставления.

По заявлению истца 18.12.2017 года вынесен судебный приказ *** в отношении должника о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 27.10.2014 года на сумму задолженности в размере 272 090 руб. 00 коп., из которых 179 946 руб. 00 коп.- просроченный основной долг, 60932 руб. 15 коп.- неустойка за просроченные проценты, 1533 руб. 84 коп.- неустойка за просроченный основной долг, 28 397 руб. 02 коп.- срочные проценты на просроченный основной долг, 1281 руб. 02 коп.- неустойка за просроченные проценты, 2 960 руб. 45 коп.- расходы по уплате государственной пошлины.

14 февраля 2022 года мировым судьей судебного участка г. Новоульяновска Ульяновского судебного района Ульяновской области по заявлению ПАО Сбербанк с ответчика ФИО1 взысканы проценты в размере 134 656 руб. 56 коп. по кредитному договору *** от 27.10.2014 года.

Как указал истец, указанные проценты сформировались за период с 17.11.2017 года по 02.08.2021 года.

01.09.2022 года истец обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по процентам.

Истец, не согласившись с позицией ответчика, просил удовлетворить иск.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что заемщиком платежи в полном объеме по графику не производились.

Как указал истец, указанные проценты сформировались за период с 17.11.2017 года по 02.08.2021 года.

Ответчиком заявлен к применению срок исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 и абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить погашение минимальной части задолженности, исчисляется срок исковой давности по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд.

В п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из установленных обстоятельств, с учетом приведенных положений закона и разъяснений Пленума ВС РФ, для правильного исчисления срока исковой давности суду необходимо применить к каждому просроченному платежу по кредитному договору определить трехлетний период, предшествующий дате обращения истца за судебной защитой.

Таким образом, обращение истца в суд с иском имело место 01.09.2022 года, ранее истец обращался за вынесением судебного приказа к мировому судье- 07.02.2022 года подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании суммы процентов по данному кредитному договору, причем проценты рассчитаны с 18.11.2017 года по 02.08.2021 года.

Соответственно, суд полагает, что с учетом срока исковой давности и обращения в суд за вынесением судебного приказа задолженность по процентам должна быть исчислена с 07.02.2022 года и три года предшествующих данному обращению, а именно: с 07.02.2019 года по 02.08.2021 года.

Таким образом, с учетом данного периода следует взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от 27.10.2014 года по просроченным процентам частично, на сумму 92 276 руб. 95 коп. за период с 07.02.2019 года по 02.08.2021 года, а также сумму государственной пошлины в размере 2 968 руб. 28 коп. пропорционально заявленным требованиям.

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий предоставления….. кредитов для физических лиц кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявить аналогичные требования поручителям в случаях:

- Неисполнения и ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и-или уплате процентов за пользование кредитом по договору;

-Утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица.

Требование о досрочном возврате процентов по кредитному договору и расторжении кредитного договора было направлено заемщику письмом от 01 июля 2022 года. Однако в указанные в требованиях сроки задолженность погашена не была, согласия или возражений относительно расторжения кредитного договора в банк не поступило.

Согласно ч. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении условий договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в результате неуплаты задолженности по кредиту и процентов за пользование ими банк не получает того, что предусмотрено условиями кредитного договора, нарушений этих условий является существенным нарушением договора, поэтому требования банка о расторжении с ответчиком кредитного договора *** от 27.10.2014 года обоснованны, и подлежат удовлетворению.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Ульяновского отделения 8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать.

Доводы стороны ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, о снижении процентов не являются состоятельными, поскольку проценты рассчитаны исходя из процентов по договору, подписанному сторонами в добровольном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Ульяновского отделения 8588 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор *** от 27.10.2014 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и Катанаенко Александросм с 31 октября 2022 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от 27.10.2014 года по просроченным процентам на сумму 92 276 руб. 95 коп. за период с 07.02.2019 года по 02.08.2021 года, а также сумму государственной пошлины в размере 2 968 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через в Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Шапарева И.А.

Мотивированное решение изготовлено 08.11.2022 года