УИД № 78RS0020-01-2024-008306-41 дело № 2-90/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2025 года р.п. Плюсса
Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Николаева А.В.,
при секретаре Сорокиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (далее - ООО ПКО «Право онлайн») обратилось в Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа № №, который подписан ответчиком простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», путем введения индивидуального кода, направленного ФИО2 на номер указанного ею мобильного телефона, на основании заключенного соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Денежные средства предоставлены согласно реквизитам, указанным ответчиком при подаче заявления о предоставлении потребительского займа с использованием сайта www.web-zaim.ru, путем денежного перевода от ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту № № в размере <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, согласно которому право требования по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО ПКО «Право онлайн» в размере задолженности <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты. До настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 178 Санкт-Петербурга № № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» взыскана задолженность по договору займа № № и расходы по уплате государственной пошлины. Впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен определением мирового судьи в связи с поступившими от должника возражениями. Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Определением Пушкинского районного суда Санкт-Петербурга от 17.12.2024 гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Стругокрасненский районный суд Псковской области.
В соответствии с частью 4 статьи 33 ГПК РФ дело, направленное из одного суда в другой, должно быть принято к рассмотрению судом, в который оно направлено. Споры о подсудности между судами Российской Федерации не допускаются.
Определением суда от 26.03.2025, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Академическая».
Представитель истца ООО ПКО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
Представитель третьего лица ООО МКК «Академическая» в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Руководствуясь частью 4 статьи 167, частями 1, 3 статьи 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие участников процесса, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
Исходя из содержания статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу части 14 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Как предусмотрено положениями пунктов 1, 2 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с положениями статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа № № в соответствии с которым, ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (пункт 1 индивидуальных условий) на срок 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления (пункт 2 индивидуальных условий).
Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора займа, заемщик обязан уплатить заимодавцу проценты по договору займа на сумму займа из расчета 292 % годовых.
В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий оплата производится одним платежом суммы займа и процентов в конце срока, и составляет <данные изъяты> руб.
Названный договор микрозайма заключен сторонами в офертно-акцептном порядке, в соответствии с условиями предоставления микрозаймов ООО МКК «Академическая» и соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, устанавливающего порядок и условия ее использования в ходе обмена электронными документами между ООО МКК «Академическая» и клиентами, путем подачи клиентом заявки на его заключение в электронном виде с использованием аналога собственноручной подписи - простой электронной подписи.
В соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, заемщик подписал заявление о предоставлении потребительского займа и индивидуальные условия договора при помощи аналога собственноручной подписи, путем введения индивидуального кода с использованием СМС-сообщения, направленного на номер телефона заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Академическая» посредством платежной системы ООО «Пэйлер» перечислило ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на банковскую карту № №, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств, выданной ООО «Пэйлер», а также ответом АО «Сургутнефтегазбанк» от 26.02.2025 № №, являвшимся банком-эквайером, совершающим операции по переводу, в соответствии с соглашением, заключенным между ООО МКК «Академическая» и ООО «Пэйлер».
Судом установлено, что ООО МКК «Академическая» включено в Государственный реестр микрофинансовых организаций (регистрационный номер 1903550009325).
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что оформляя договор займа в электронном виде и подписывая его с использованием аналога собственноручной подписи способом ввода предоставляемого ответчику посредством СМС-сообщения уникального символьного кода, представляющего собой ключ электронной подписи, ответчик согласился со всеми его условиями, в том числе с полной стоимостью кредита, процентными ставками, ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора.
Ответчиком условия договора по возврату суммы займа исполнены не были, в результате чего образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> рублей составляет задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование займом за период с 06.11.2023 по 19.04.2024 (с учетом частичной оплаты в размере 10 560 руб.).
На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Возможность уступки прав требования третьему лицу предусмотрена пунктом 13 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № №.
ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» заключили договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым, право требования по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО ПКО «Право онлайн» в размере задолженности <данные изъяты> рублей.
На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 178 Санкт-Петербурга № № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» взыскана задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № 178 Санкт-Петербурга от 10.10.2024 вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поданными ФИО1 возражениями.
Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий договора займа ответчик не исполняет условия заключенного договора по уплате суммы основного долга и процентов за пользование займом, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой равен <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - проценты.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, включая размер начисленных ответчику процентов. Ответчиком иной расчет задолженности, а также сведения об уплате задолженности в размере, превышающем сумму, учтенную истцом, не представлено.
Таким образом, проанализировав собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком возложенных на нее договором займа от ДД.ММ.ГГГГ № № обязанностей, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
На основании части 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3).
Согласно условиям заключенного между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 договора потребительского микрозайма, займодавец взял на себя обязательство не начислять ответчику проценты по договору, неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору, а также платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по договору, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору достигнет 130% от суммы предоставленного займа.
В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых за период с 1 октября по 31 декабря 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Согласно указанной информации для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок до 30 дней включительно, в том числе на сумму до 30000 рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости займа составляет 286,259%, предельное значение стоимости составляет 292%. Соответственно, установленная договором микрозайма полная стоимость кредита в размере 292% годовых не превышает указанного значения.
При этом размер начисленных процентов не превышает 130% от суммы предоставленного займа.
Таким образом, принимая во внимание установленный в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату займа и уплате процентов, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование займом за период с 06 ноября 2023 года по 19 апреля 2024 года в размере <данные изъяты> рублей.
При таких обстоятельствах, оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.
Следовательно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № номер №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование займом за период с 06 ноября 2023 года по 19 апреля 2024 года.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд с подачей жалобы через Стругокрасненский районный суд Псковской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд с подачей жалобы через Стругокрасненский районный суд Псковской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Николаев