Дело № 2-1-284/2022
УИД 37RS0008-01-2022-000444-79
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 августа 2022 года р.п. Николаевка
Николаевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Муртазиной К.С.,
при секретаре Росиевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1-284/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
В Николаевский районный суд с указанным иском обратилось ООО «Феникс», в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 30.11.2014 г. по 17.07.2019 г. включительно, в размере 54 695,68 руб., состоящую из: 28 506 руб. 36 коп. - основного долга, 7 197 руб. 43 коп. - процентов на непросроченный основной долг, 16 741 руб. 89 коп. - процентов на просроченный основной долг, 2 250 руб. - штрафов, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 840 руб. 87 коп. Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - «Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика в период с 30.11.2014 г. по 17.07.2019 г. образовалась задолженность в размере 54 695 руб. 68 коп., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 30.11.2014 г. по 17.07.2019 г. по Договору им (истцу), на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 17.07.2019г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 17.07.2019 г. по 06.06.2022 г. денежные средства ответчиком не вносились, в результате чего размер задолженности составил 54 696 руб. 68 коп. Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора. В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, просит удовлетворить заявленные исковые требования.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.
Ответчица ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, полагая, что срок исковой давности по взысканию указанной в исковом заявлении задолженности, истек. Кроме того, дополнительно пояснила, что уведомление о произошедшей уступке прав требования от банка к истцу, а также требование о полном погашении долга она не получала. О наличии задолженности узнала в конце 2021 года после получения судебного приказа. Последнею оплату задолженности перед банком производила в конце 2014 года - начале 2015 года, по информации, полученной из телефонного разговора с Банком, задолженности не имела.
Представитель третьего лица – КБ «Ренессанс Кредит» в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников судебного процесса.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. По условиям договора, Банк открыл счет по карте (40№), выпустил карту (№), осуществил кредитование счета по карте, предоставил кредит. В свою же очередь, клиент (ответчик) взял на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и иных выплат, предусмотренных договором, в установленные им сроки и порядке (а также Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте). Данный факт сторонами не оспаривался (л.д. 5, 6).
Как следует из содержания искового заявления, а также из справки о расчете задолженности по состоянию на 06.06.2022г. за период с 30.11.2014г. по 17.07.2019г. у ФИО1 до вышеуказанному договору образовалась задолженность в размере 54 695 руб. 68 коп. (л.д. 39).
Из расчета задолженности усматривается, что сумма основного долга в размере 28506 руб. 36 коп, была окончательно установлена 30 ноября 2014 года и не изменялась в последующем. Окончательный размер начисленных процентов в общей сумме 7197 руб. 43 коп. был определен 31 марта 2015 года, начисление процентов на просроченный долг прекращено 31 января 2016 года, их размере составил 16741 руб. 89 коп., штрафы в размере 2250 руб. были начислены 31.05.2013 года (л.д.11-12).
Указанные суммы истец и просил взыскать с ответчика в свою пользу.
Из материалов дела следует, что последний платеж ответчик произвел 27 ноября 2014 года в общей сумме 10300 руб., при этом задолженность ответчика на 30 ноября 2014 года по основному долгу составила 28506 руб. 36 коп. (л.д. 11-12, 13-14).
В соответствии с договором уступки прав (требований) (цессии) N rk-№ ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» уступило ООО «Феникс» права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору № (л.д. 31-35, 36-38).
К исковому заявлению ООО «Феникс» также приложены уведомление об уступке прав требования, а также требование о погашении задолженности по спорному договору в течение 30 дней, адресованные ответчику (л.д. 27, 28).
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как следует из п.1.2.3.18 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит (ООО)», банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.
С указанными условиями, правилами и тарифами банка Ответчик при заключении спорного кредитного договора был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре о карте.
Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.
Согласно п.3.4 Устава ООО «Феникс» одним из основных видов деятельности, осуществляемой обществом является возврат просроченной задолженности путем досудебного урегулирования долговых споров, судебного взыскания долгов, сопровождение исполнительного производства.
Кроме того, ООО «Феникс» содержится в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N Николаевского судебного района был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в связи с поступившим от ответчика возражением (л.д. 29-30, 77-80).
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчик не представил, между тем, заявил о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.93).
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.
В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 4.4.12 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит (ООО)», Банк имеет право устанавливать льготный период пользования Кредитом. Порядок уплаты процентов при погашении задолженности по договору о карте в полном объеме в течение льготного периода определяется в соответствии с Тарифами о карте. В течение установленного льготного периода Клиент обязан осуществить погашение Минимального платежа в соответствии с настоящими Условиями и Тарифами по Картам.
Согласно представленному истцом Тарифному плану, льготный периодом кредитования не может превышать 55 календарных дней, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 5% от задолженности.
Как следует из п. 4.4.18 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит (ООО)», кредит предоставляется банком клиенту на условиях "до востребования", срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.
Вместе с тем, несмотря на то, что истцом представлено требование о полном погашении долга (л.д.27), суд не принимает его во внимание, поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о направлении данного требования ответчику (л.д. 87).
В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что применительно к вышеуказанным нормам права и обстоятельствам данного гражданского дела, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.
Учитывая сроки исполнения обязательств, предусмотренные условиями договора, а также учитывая дату последнего платежа, произведенного ответчиком, суд приходит к выводу о том, что иск заявлен истцом по истечении срока исковой давности, при этом доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, препятствующих своевременному предъявлению исковых требований, истцом не представлено.
Учитывая установленные обстоятельства, исковые требования удовлетворению не подлежат.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что законных оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о карте не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины отказать, применив срок исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Николаевский районный суд Ульяновской области.
Судья К.С. Муртазина
Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 августа 2022 года.
Судья К.С. Муртазина