Решение по делу № 2-192/2023 от 06.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

89RS0021-01-2023-000134-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 6 апреля 2023 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., при секретаре Нахошкиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-192/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к Ландак (ФИО1, ФИО8) Татьяне Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования Банк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 105000 рублей под 24%/38 % годовых, сроком 1967 дней. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушала условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 2293 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 2282 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 139007 рублей 04 копейки, из которых 90153,36 рублей – просроченная ссудная задолженность, 42433,76 рублей – просроченные проценты, 6419,92 рубля – иные комиссии.

Просило взыскать с ответчика, в настоящее время – ФИО3, задолженность по кредитному договору в сумме 139007 рублей 04 копейки, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 3980,14 рублей.

ПАО «Совкомбанк» своего представителя в суд не направил, будучи извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена, представила письменные возражения относительно заявленных требований, где указала, что не согласна с предъявленными требованиями истца, поскольку Банком не представлены доказательства, подтверждающие наличие принятых ею обязательств перед ПАО «Восточный экспресс банк», ПАО «Совкомбанк». Считала, что Банком пропущен срок исковой давности взыскания задолженности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считал возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи единого государственного реестра юридических лиц от 14.02.2022г., договором о присоединении от 26.10.2021г., передаточным актом от 25.10.2021г., решением №2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021г.

В соответствии с п. 7.1 договора о присоединении от 26.10.2021г. в результате реорганизации Сторон Присоединяющее общество становится правопреемником всех Присоединяющих обществ, участвующих в реорганизации по всем правам и обязанностям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Пунктом 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептной форме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 (в настоящее время ФИО5) в офертно-акцептной форме на основании заявления ответчика и в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", Тарифами Банка был заключен договор кредитования №№), по условиям которого Банк предоставил ФИО8 кредитную карту универсальную с лимитом в 100000 руб. и следующими условиями кредитования: срок возврата кредита - до востребования; срок действия лимита кредитования - до востребования; ставка при совершении наличных операций - 38% годовых; ставка при совершении безналичных операций - 24% годовых; ПСК - 0,85% годовых; платежный период - 25 дней; дата платежа - согласно счет-выписке; дата начала платежного периода - ДД.ММ.ГГГГ; льготный период - 56 дней.

По условиям кредитного договора максимальный процент от Лимита кредитования – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец Расчетного периода, но не менее 1500 рублей, при сумме Лимита от 20000 рублей до 50000 рублей, и не менее 2000 рублей при сумме лимита от 60000 рублей до 100000 рублей.

Факт заключения договора, также как факт получения сумм кредита, использования кредитной карты ответчиком не оспаривался.

В связи с несвоевременным внесением денежных средств у ответчика перед Банком, по сведениям последнего, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 139007 рублей 04 копейки, из которых 90153,36 рублей – просроченная ссудная задолженность, 42433,76 рублей – просроченные проценты, 6419,92 рубля – иные комиссии.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом первой инстанции и признан верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Ответчиком контррасчет задолженности не представлен.

Доводы ответчика о том, что банк умышленно сделал текст договора нечитаемым, не принимается судом, поскольку в силу п. 3 ст. 10 ГК РФ, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, подписывая иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Таким образом, подписание ответчиком договора займа, предполагает согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

Представленные ответчиком в обоснование своих возражений о не совпадении дат оплаты по имеющимся у нее чекам с расчетами истца, суд поверил и отклоняются:

1) представленный чек № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждает факт перечисления ответчиком денежной суммы в размере 4950 рублей в счет погашения долга по кредитному договору № №, выписка по счету ответчику подтверждает поступления этих средств ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения долга;

2) представленный чек от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежной суммы в размере 5800 рублей, подтверждает факт перечисления ответчиком денежной этой суммы по другому кредитному договору № №, соответственно значения по делу не имеет;

3) представленный чек № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежной суммы в размере 6600 рублей, подтверждает факт перечисления ответчиком денежной этой суммы по другому кредитному договору № №, соответственно значения по делу не имеет;

4) представленный чек № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждает факт перечисления ответчиком денежной суммы в размере 7167 рублей в счет погашения долга по кредитному договору № №, выписка по счету ответчику подтверждает поступления этих средств ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения долга;

5) представленный чек № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждает факт перечисления ответчиком денежной суммы в размере 4950 рублей в счет погашения долга по кредитному договору № №, выписка по счету ответчику подтверждает поступления этих средств ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения долга;

6) чек от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 рублей не содержит данных в счет какой услуги произведен платеж.

Данных о том, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № (5042787921) был заключен ответчиком под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения, морально-психологическим давлением или в связи со стечением тяжелых обстоятельств при рассмотрении дела не установлено.

Заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, также подлежит отклонению.

В обоснование поданного заявления о применении срока исковой давности ответчик указал, что истец ссылается на образование просроченной задолженности по ссуде 02.10.2015г., а просроченной задолженности по процентам – 03.03.2016г., что указывает на пропуск трехгодичного срока взыскания задолженности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пунктов 5.2-5.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. Погашение кредитной задолженности (уплата обязательного платежа) должно быть произведено клиентом.

Как следует из заявления ответчика о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № срок возврата кредита определен - до востребования.

Из представленного судебным участком № Югорского судебного района ХМАО-Югры материала дела № следует, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте) ПАО КБ «Восточный» направило мировому судье судебного участка № Югорского судебного района ХМАО-Югры заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО9 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Данное заявление поступило мировому судье согласно штампу на заявлении – ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ, и, впоследствии, по заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств того, что до обращения ПАО КБ «Восточный» с заявлением о выдаче судебного приказа каких-либо иных требований о взыскании с него задолженности по вышеуказанному кредитному договору, ответчик суду не предоставил.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности с ответчика начал течь именно со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, который в данном случае определяется моментом направления в адрес мирового судьи заявления о вынесении судебного приказа - ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика о том, что началом исчисления срока исковой давности следует считать дату образования задолженности – ДД.ММ.ГГГГ (по основному долгу), основаны на неверном толковании норм материального права, поэтому отклоняются судом как несостоятельные.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд в пределах трехлетнего срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу удовлетворить иск ПАО «Совкомбанк» к ответчику о взыскании задолженности образовавшейся по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 139007 рублей 04 копейки.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика Ландак (ФИО1, ФИО8) Т.Г. следует взыскать расходы истца по уплате госпошлины в размере 3980,14 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к Ландак (ФИО1, ФИО8) Татьяне Георгиевне (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № удовлетворить.

Взыскать с Ландак (ФИО1, ФИО8) Татьяны Георгиевны (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 139007 рублей 04 копейки; расходы по уплате госпошлины в размере 3980,14 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 13 апреля 2023 года.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда ФИО7

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-192/2023

УИД: 89RS0№-38

Секретарь суда __________________