31RS0004-01-2022-001383-06 дело № 2-744/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2022 года город Валуйки
Валуйский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Порошина А.Г.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Косовой О.И.,
в отсутствие сторон и их представителей,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
10.11.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>(5041991617), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 336 241,0 руб. на срок 84 месяца (до 10.11.2022) под 30,5% годовых. Кредитор свои обязательства по договору выполнил. Заемщик от исполнения обязательств уклоняется.
ПАО «Восточный экспресс банк» было переименовано в ПАО КБ «Восточный», а 14.02.2022 реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***>(5041991617) от 10.11.2015 в общей сумме 491 203,26 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8 112,03 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в возражениях полагал сроки исковой давности не пропущенными дополнительный расчет задолженности не представил.
Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО2 надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыли, в заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие, заявленные требования не признали, сослались на истечении сроков исковой давности по требованиям.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования ПАО «Совкомбанк» частично обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
На основании ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.
Возникновение договорных обязательств в порядке ст.ст. 819-820 ГК РФ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 следует из: заявления клиента о заключении договора кредитования с протоколом электронной подписи (л.д. 7-11, 12), Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 16-17), выписки по счету (л.д. 6), уведомления заемщика о наличии просроченной задолженности (л.д.13). Предусмотренная договором сумма 336 241,0 руб. была получена ФИО1, что не оспорено последней и подтверждается приведенными выше документами.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, срок возврата кредита составляет 84 мес. (7 лет), окончательной датой погашения является – 10.11.2022 (л.д. 7). Согласно графика гашения кредита, с 10.12.2015 по 10.10.2022 г.г. ежемесячный платеж составляет 9 727 руб., последний полный платеж подлежит оплате 10.11.2022 в сумме 9 735 руб. (л.д. 9-11).
Ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору, согласно которого до 10 числа каждого месяца включительно обязана обеспечить внесение на счет банка денежных средств в размере 9 727 руб., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается заемщиком.
Исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору и в нарушении ст. ст. 309-310 ГК РФ ответчиком погашение основного долга и процентных платежей производилось несвоевременно и в неполном объеме, и что заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежаще не исполняет.
Из расчета, представленного ПАО «Совкомбанк», усматривается, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 02.06.2022 составляет 491 203,26 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 334 920,06 руб., просроченные проценты 156 283,2 руб. (л.д. 1 – оборот, 4-5). Требования по основному долгу истцом заявлены по состоянию на 02.06.2022, требования по просроченным процентам по состоянию на 23.06.2017 (л.д. 4). Следовательно, исходя из содержания имеющегося в материалах дела расчета, требования о взыскании процентов истцом предъявлены по состоянию до 23.06.2017 в сумме 159 536,51 руб., после указанной даты требований о взыскании процентов банком не заявлено, ввиду не предъявления расчета в соответствующей части заявителем.
Частью 2 статьи 195 ГПК РФ предусмотрено, что суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Таким образом, суд принимает во внимание расчет в указанной выше части, а именно: по основному долгу по состоянию на 02.06.2022, по просроченным процентам по состоянию на 23.06.2017 года.
В досудебном порядке истец предпринимал попытки разрешить спор, направив ответчику соответствующее уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием досрочного возврата всей суммы долга в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, то есть до 12.06.2022 на которую заемщик не отреагировала (л.д. 13).
Установив факт получения заемщиком кредита и неисполнения ею условий договора, а также отсутствие доказательств, подтверждающих надлежащее погашение задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что доводы истца в части обстоятельств нарушения договорных обязательств ФИО1 нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
При этом, ответчицей в возражении на иск заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (ст. 200 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам), (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности") (платежи от 05.02.2018, 09.02.2018, 27.02.2018).
По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно равными по сумме платежами, размер которых установлен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (л.д. 9-11). Кредит предоставлен на срок 84 месяца (7 лет), погашается не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей. Окончательной датой погашения кредита указана 10.11.2022 года. То есть по условиям заключенного договора срок полного возврата заемных средств на момент подачи иска и рассмотрения дела судом еще не наступил.
Между тем, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, если он заявлен в пределах срока кредитной обязательства, но не за его пределами.
В рассматриваемом случае 12.05.2022 банком выставлено требование о досрочном погашении задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, то есть в срок до 12.06.2022 (л.д. 13). Следовательно, срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита изменен только в отношении тех платежей, которые наступили после 12.06.2022 года. В отношении же платежей до указанной даты срок исполнения кредитного обязательства определяется условиями кредитного договора и графиком платежей и в данном случае общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Исчисление срока исковой давности суд производит следующим образом: с рассматриваемым иском заявитель обратился 14.06.2022 года (л.д. 25), 183 дня составил период судебной защиты в форме приказного производства (л.д. 14) - 14.12.2021, предусмотренные п. 1 ст. 196 ГК РФ три года так же подлежат исключению. Таким образом, срок исковой давности в рассматриваемом случае истек применительно к платежам подлежащим исполнению до 14.12.2018 года.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» по просроченным процентам по состоянию на 23.06.2017 (л.д. 4) предъявлены истцом с пропуском срока исковой давности, что является основанием к отказу в иске в указанной части.
Каких-либо доводов и доказательств того, что истец не имел возможности своевременно обратиться в суд за защитой своих прав, суду не представлено и в материалах дела не имеется. Ходатайств о восстановлении срока исковой давности ПАО «Совкомбанк» заявлено не было, доказательств уважительности причин пропуска срока судом не установлено.
При определении расчета задолженности по основному долгу суд исходит из следующего. Из кредитного договора следует, что банк предоставил ответчику кредит в сумме 336 241 руб. под 30,5% годовых. Согласно графику погашения кредита, ежемесячный платеж составляет 9 727 руб. (кроме последнего платежа, который составляет 9 735 руб.) включающих в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 9-11).
Период взыскания задолженности по основному долгу с учетом исковой давности составляет с 14.12.2018 по 02.06.2022 г.г., соответственно сумма неисполненных обязательств (задолженности) по основному долгу составляет сумму всех платежей по основному долгу согласно утвержденному сторонами графику, начиная с 10.01.2019, а именно: 2862,08+2717,17+3656,97+3315,07 + 3398,17+3275,24+3565,47+3047,63+3931,11+3829,79+3539,05+4204,94+3938,14+4 050,6+4514,7+4271,87+4382,22+4664,19+4780,79+4739,42+4861,86+4834,57+5410,07+5396,46+5347,45+5651,42+6055,36+5566,69+6327,28+6126,93+6174,63+6657,29+ 6618,04+6789,48+7054,44+7231,28+7335,41+7525,43+7914,56+7867,27+8232,27+8 342,43+8558,53+8810,78+8962,11+9287,69+9488,28= 264 702,63 руб.
Дополнительного расчета задолженности с учетом возражений ответчицы о пропуске срока исковой давности кредитором представлено не было, несмотря на указание на таковую необходимость судом (л.д. 38, 61). Обществом же в иске приводится расчет с 01.07.2017 по 02.06.2022 г.г., не содержавший периодов задолженности по отчетным периодам (ежемесячным) с 01.07.2017 по 02.06.2022, что противоречит требованиям п. 6 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ и исключает возможность принятия такового судом в качестве объективного доказательства, в силу чего верным является расчет суда. Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 264 702,63 руб.
В соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца, пропорционально удовлетворенным требованиям, подлежит взысканию возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5 847,03 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>., в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***>(5041991617) от 10.11.2015 года, по состоянию на 02.06.2022 года в виде основного долга в сумме 264 702 (двести шестьдесят четыре тысячи семьсот два) руб. 63 коп.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 847,03 руб.
В удовлетворении остальной части заявленных ПАО «Совкомбанк» требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Валуйский районный суд.
Решение суда принято в окончательной форме «11» августа 2022 года.
Судья:
Решение17.08.2022