Дело № 2-1556/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Нижний Новгород 31 января 2023 года
Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Малаховой О.В.,
при секретаре Ивановой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.
05.05.2014 ЗАО "ДжиИ Мани Банк" переименован в ЗАО "Современный Коммерческий Банк".
08.10.2014 решением № 8 единственного акционера ЗАО "Современный Коммерческий Банк" реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ "Совкомбанк".
01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.
05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество "Совкомбанк".
22.12.2014 на основании Федерального закона от 05.05.02014 № 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" положения устава ОАО ИКБ "Совкомбанк" приведены в соответствия с требованием действующего законодательства, а именно ОАО "Совкомбанк" переименован в ПАО "Совкомбанк".
28.01.2013 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 293 337 рублей под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п. 8 кредитного договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий и Тарифов. Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору.
При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и Графика платежей (п. 9 кредитного договора), о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента в договоре.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 10 кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету. Согласно п. 5 Тарифов, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 1.2 раздела VII "Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов" Общих условий, банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.09.2013. На 22.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 3 261 день.
Просроченная задолженность по процентам возникла 10.02.2013. На 22.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 3 473 дня.
По состоянию на 22.08.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 446 283 рубля 48 копеек, из них: просроченная ссуда – 273 712 рублей 78 копеек, просроченные проценты - 103 005 рублей 79 копеек, проценты по просроченной ссуде - 0 рублей, неустойка по ссудному договору 13 671 рубль 67 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 55 893 рубля 24 копейки, штраф за просроченный платеж - 0 рублей, комиссия за смс-информирование - 0 рублей, иные комиссии - 0 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 446 283 рублей 48 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 7 662 рублей 83 копеек.
Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в письменных возражения просил применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, в целях реализации которой на суд возлагается обязанность согласно гл. 10 ГПК РФ известить лиц, участвующих в деле, в том числе судебной повесткой, телефонограммой, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Данная обязанность судом выполнена.
В соответствии со ст. 167 ч. 1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
С учетом указанных обстоятельств, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как было установлено в настоящем судебном заседании, 28.01.2013 между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор №... (№...), в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 293 337 рублей под 34,9% годовых, со сроком возврата – 29.01.2018.
Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления потенциальным клиентом в банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты банком.
При подписании кредитного договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (оферты), а именно: Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы, Общие условия договора потребительского кредита.
Согласно п. 6 договора, открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Тарифов.
Согласно графику платежей, погашение кредита должно осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, дата последнего платежа – 10.02.2018.
Согласно п.п. 1.2 раздела VII "Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов" Общих условий, банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед банком. Клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении. Срок для возврата кредита определяется банком и не может быть менее 15 дней со дня предъявления (направления требования о досрочном возврате кредита.
05.05.2014 ЗАО "ДжиИ Мани Банк" был переименован в ЗАО "Современный Коммерческий Банк". 01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". 08.10.2014 решением № 8 единственного акционера ЗАО "Современный Коммерческий Банк" реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ "Совкомбанк". 22.12.2014 на основании Федерального закона от 05.05.2014 N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" положения устава ОАО ИКБ "Совкомбанк" приведены в соответствие с требованием действующего законодательства, а именно ОАО ИКБ "Совкомбанк" переименован в ПАО "Совкомбанк".
В нарушение своих обязательств по кредитному договору, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами систематически не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность.
В исковом заявлении истцом указано, что банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, ни само уведомление, ни сведения о его направлении ответчику, истцом не представлены. Из имеющейся выписки по счету также не следует, что истцом изменялись сроки исполнения обязательств.
Ответчик в письменных возражениях заявил о применении срока исковой давности.
Согласно положениям ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ с учетом правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно представленной выписке по счету ФИО1 последний платеж в счет погашения кредитной задолженности заемщиком был внесен 10.09.2013. При этом ко взысканию согласно представленному расчету истцом предъявлены сумма основного долга за период с 11.09.2013 по 22.08.2022, проценты за пользование кредитом за период с 10.02.2013 по 31.12.2015, а также неустойка за период по 25.09.2015.
Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кяхтинского района Республики Бурятия от 28.06.2022 судебный приказ от 21.08.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору отменен.
Принимая во внимание дату обращения истца к мировому судье за защитой своего нарушенного права – 17.08.2020, суд полагает возможным и необходимым применить срок исковой давности к заявленным требованиям.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о необходимости взыскания задолженности лишь по основному долгу за период с 10.09.2017 по 10.02.2018 в размере 43 067 рублей 49 копеек. В удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 10.02.2013 по 31.12.2015, а также неустойка за период по 25.09.2015.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению от 26.08.2022 № 127 истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчику, в размере 7 662 рублей 83 копеек.
Таким образом, с учетом удовлетворенных судом требований с ответчика по делу подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 739 рублей 48 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк", ИНН <***>, с ФИО1, паспорт сери №..., задолженность по кредитному договору №... в размере 43 067 рублей 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 739 рублей 48 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода.
Судья О.В. Малахова