Дело № 2-1478/2023
УИД 74RS0031-01-2023-001113-72
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 апреля 2023 года
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Ижокиной О.А.
при секретаре Мурсаиковой И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу Л.Д.Н. ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Л.Д.Н. о взыскании задолженности по договору кредита.
В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между Банком и Л.Д.Н. заключен договор кредитной карты <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 79 000 руб. Заемщик Л.Д.Н.. умер. По указанному договору кредитной карты имеется задолженность в размере 80 887,32 руб.
Просит взыскать задолженность по договору кредитной карты в размере 80 887,32 руб. с наследников Л.Д.Н. в пределах наследственного имущества, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 3-4).
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО «Тинькофф Онлайн Страхование» (л.д. 1).
Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 (л.д. 75).
Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 84), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4, 8). Представил письменные пояснения (л.д. 60-62), в которых указал, что до заключения договора (активации кредитной карты) ответчик Л.Д.Н. получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте, информация была представлена ответчику в наглядной и доступной форме. Кредитная карта была передана Л.Д.Н. не активированной. Это позволяет клиенту еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и после этого активировать кредитную карту. Подпись ответчика в заявлении-анкете доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, в том числе и с полной стоимостью кредита, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». После проверки представленной ответчиком информации в заявлении на выпуск кредитной карты, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который в соответствии с договором может быть увеличен или уменьшен в зависимости от финансового поведения ответчика. Как видно из Общих условий и тарифов, использование карты преимущественно рассчитано на безналичные расчеты. Ответчик не был лишен возможности распоряжения денежными средствами безналичным путем. Однако он, снимая наличные денежные средства, сделал выбор из возможных операций, имеющей более высокую стоимость. В данном случае он реализовал свое право. Заявленные требования просил удовлетворить в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных требований. Пояснил, что принял наследство после смерти Л.Д.Н. Иные наследники отсутствуют. По расчету задолженности возражений не имеет.
Представитель третьего лица ООО «Тинькофф Онлайн Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 84), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, отзыв не представил.
В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела в судебном заседании, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статья 820 Гражданского кодекса РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между Банком и Л.Д.Н.. заключен договор кредитной карты <номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом задолженности в размере 300 000 руб. по ставке <данные изъяты>% годовых по операциям покупок при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет; <данные изъяты>% годовых – при погашении кредита минимальными платежами; тарифный план – ТП <данные изъяты>, неотъемлемой частью которого являются Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору. При заключении договора кредитной карты ответчик выразил желание на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка (л.д. 23,24,25,26,27-35)
Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.
При заключении договора единый документ сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях.
Тарифным планом ТП <данные изъяты> предусмотрена плата за обслуживание карты в размере 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности - 390 руб.
<дата обезличена> Л.Д.Н.. умер (л.д. 58-59)Согласно представленным стороной истца сведениям, на момент смерти обязательства заемщика по договору кредитной карты не исполнены (л.д. 16-19).
Согласно расчету задолженности (л.д. 11-15), справке о размере задолженности (л.д. 10) задолженность по договору кредитной карты <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составила 80 887,32 руб., в том числе:
- просроченный основной долг – 79 049,79 руб.;
- просроченные проценты – 1 837,53 руб.
Расчет судом проверен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит действующему на момент заключения договора законодательству.
Ответчик контррасчет не представил, согласился в судебном заседании с расчетом задолженности истца.
На основании ст.1111 Гражданского кодека РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).
Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.
Как следует из положений ст.1141 Гражданского кодекса РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2).
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ).
Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области <ФИО>5, после смерти Л.Д.Н., умершего <дата обезличена>, заведено наследственное дело <номер обезличен> год. С заявлением о принятии наследства обратился племянник наследодателя – ФИО1 Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу <адрес обезличен> в <адрес обезличен>, кадастровая стоимость объекта недвижимости 3 225 283,31 руб.; прав на денежные средства, находящиеся на счетах <номер обезличен>, <номер обезличен> в Доп.офисе <номер обезличен> Уральского банка ПАО «<данные изъяты>», с причитающимися процентами и правом компенсации в размере 19 000,16 руб. <дата обезличена> ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство (л.д. 88,89,90).
В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).
В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).
На основании разъяснений, данных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Учитывая изложенное, оснований для освобождения принявших наследство наследников Л.Д.Н. – ответчика ФИО1, от исполнения обязательств по договору кредита после смерти заемщика, в т.ч. уплаты процентов, не имеется.
Размер наследственной массы превышает размер задолженности по кредитному договору.
При заключении кредитного договора Л.Д.Н.. выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней в ООО «Тинькофф Онлайн Страхование» (л.д. 32,42). В соответствии с условиями договора страхования страховым случаем признается: а) смерть застрахованного в результате несчастного случая; б) смерть застрахованного лица в результате болезни; в) установление застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателями по договору страхования являются: застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти).
Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является ответчик ФИО1 (наследник застрахованного лица), суд отмечает, что последний при соблюдении требований Программы страхования не лишен права обратиться в страховую компанию за страховым возмещением, а также возместить убытки в связи с несвоевременным производством выплаты, если таковые будут причинены.
Кроме того, суд полагает необходимым отметить, что доказательств, с достоверностью подтверждающих, что смерть Л.Д.Н. наступила в результате страхового случая, материалы дела не содержат.
Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору кредитной карты <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 80 887,32 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру обоснованно заявленных исковых требований, в размере 2 626,62 руб.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ОГРН <номер обезличен>) задолженность по договору кредитной карты <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 80 887,32 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в том числе:
- просроченный основной долг – 79 049,79 руб.;
- просроченные проценты – 1 837,53 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 626,62 руб.
Общая сумма, подлежащая взысканию – 83 513,94 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.
Председательствующий:
Решение в окончательной форме принято 27 апреля 2023 года.