№ 2-797/2023

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 10 мая 2023 г.

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Земцовой О.Б.,

при секретаре Салаховой Д.Р.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-797/2023 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковыми требованиями к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании денежных средств.

В обоснование исковых требований указал, что 05 августа 2020 г. был заключен предварительный договор №. С одной стороны ООО КБ «Ренессанс Кредит» с другой стороны ФИО1 Как видно по договору у Банка есть лицензия только на осуществление банковских операций № от 26 апреля 2013 г. При данной лицензии банк вправе открывать клиентам счета по их письменному заявлению, перемещать со счетов клиентов денежные средства по их письменным указаниям или письменным соглашениям с банком. По его договору с банком он выпустил вексель на сумму 125 000 рублей. Согласно Указу ЦБ № ОД-101 п.3.5 все договора коммерческих банков с физическими лицами являются векселями. После выпуска им простого векселя ЦБ РФ заключил трехсторонний генеральный договор между ним, банком посредником и ЦБ РФ. После этого его простой вексель был зачислен в активы ценных бумаг ЦБ РФ для дальнейших торгов на бирже ценных бумаг. С другими активами банк России не имеет права работать. Права на выпуск простых векселей есть только у физических лиц.

При выпуске его простого векселя на биржу ценных бумаг у ЦБ РФ появляется возможность доступа к финансам ЦБ СССР с коэффициентом частичного резервирования 7,5%, т.е. 125 000 рублей = 7,5%. Прибыль банка составляет при этом 92,5%.

По ст. 567 ГК РФ от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ раздел 4 главы 31 по договору мены каждая из сторон обязуется передать в собственность другой стороны один товар в обмен на другой. Из этого вытекает, что при выпуске с его стороны простого векселя и обмена его на векселя ЦБ РФ по номинальной стоимости договора. ООО КБ «Ренессанс Кредит» должен был перевести на его дебетовый счет сумму денежных средств в обмен на выпущенный им простой вексель без всяких оговорок и по ст. 410 ГК РФ прекращение обязательств зачетом, все дальнейшие отношения с банком прекращаются, кроме регрессных выплат по трех стороннему генеральному договору. Банк не перечислил данную сумму на его карты за выпущенный им вексель, что является мошенничеством и кражей личного имущества.

Из изложенного следует, что КБ «Ренессанс Кредит» нанес ему убыток в размере 125 000 рублей, а также 50% от прибыли по частичному резервированию при выпуске им векселя по ГК РФ гл. 55 простое товарищество, полученной при выпуске им простого векселя на сумму 125 000 рублей – расчет: 125 000 рублей = 7,5% 92,5:7,5х 125 000 = 1 480 000 : 2 = 740 000 рублей. Также за время пользования ЦБ РФ его векселем по договору с 08 мая 2020 г. ему причитаются денежные средства в порядке регресса по данному договору в размере 1 480 000 рублей за 2021 и 2022 г.г. На снятие денег с его дебетового счета ООО КБ «Ренессанс Кредит» распоряжение он не давал. Поэтому все суммы денежных средств, снятые с его счета Банком, являются кражей имущества по ст.159 УК РФ.

На основании изложенного просит обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» выплатить ему долг с выпуска его простого векселя по ст. 567 ГК РФ в размере 125 000 рублей, за выпуск векселя на торги ЦБ РФ по частичному резервированию 50% от сделки – 740 000 рублей, 1 480 000 рублей регрессных выплат по кредитному договору за 2021 и 2022 г.г.. за кражу с его счета денежных средств и за невыплату ему причитающейся суммы с продажи векселя 100 000 рублей. Всего 2 445 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Заслушав истца, исследовав и оценив материалы дела, суд пришел к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия договора определяются по их усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (статья 161 Кодекса).

Статьями 807-811 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) и уплатить проценты за неё. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что 05 августа 2020 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор о карте №.

Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора о карте не следующих условиях:

Банк выпускает клиенту карту: платежная система MasterCard Worldwide. Тип карты: расчетная карта с овердрафтом. Номер счета по карте: №

Из п.1 индивидуальных условий договора следует, что лимит кредитования составляет 125 000 рублей. Размер лимита может быть изменен Банком. Информацию об изменении лимита банк передает клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи по усмотрению Банка. Максимальный кредитный лимит 300 000 рублей.

Из п. 2 договора следует, что срок действия договора о карте: до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Процентная ставка в процентах годовых на операции по оплате товаров и услуг 23,90%.

Процентная ставка в процентах годовых на операции по снятию наличных денежных средств: 45,90%. (п.4 договора).

Из п. 6 договора следует, что кредит погашается ежемесячно не позднее последнего платежного периода минимальными платежами.

В случае заключения данного договора о карте Банк и клиент заключают договор счета по карте, при этом открытие счета по карте и операции по карте, связанные с погашением кредита, осуществляются бесплатно (п.9 договора).

И раздела 2 договора следует, что Банк обязуется выпустить и передать клиенту карты, в случаях и в порядке предусмотренными договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте при недостаточности или отсутствии на счете по карте денежных средств, предоставляя кредит для осуществления платежей, предоставленных договором о карте.

Клиент обязуется в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте, выполнить обязанности, предусмотренные договором о карте (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) на списание Банком, в т.ч. частичное, со счета по карте и иных счетов в Банке денежных средств в счет исполнения указанных обязательств в суммах и сроки, предусмотренные договором о карте или документами, составленными в рамках его исполнения, ошибочно зачисленных средств на основании банковского ордера (п. 2.2. раздела 2 договора).

Клиент дает согласие (акцепт) на перечисление Банком со счета по карте на счет, открытый для обслуживания кредита, денежных средств в погашение ежемесячных платежей по кредитным договорам Банка с клиентом (по имеющимся, а также тем, которые будут заключены в будущем) при отсутствии/недостаточности денежных средств на счете, открытом для обслуживания кредита, в дату уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей по кредиту. При этом, перечисление указанных средств может быть осуществлено только за счет собственных средств клиента на счете по карте (п. 2.3. раздела 2 договора).

ФИО1 с условиями договора о карте был ознакомлен, и согласен с ним и обязался их выполнять с все документы были ему вручены, условия договора о карте соответствуют требованиям закона.

Из ответа КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на запрос суда следует, что указанный договор о карте завершен 12 февраля 2021 г., задолженность отсутствует.

Согласно п.1 ст.142 Гражданского кодекса Российской Федерации ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги).

Ценными бумагами признаются также обязательственные и иные права, которые закреплены в решении о выпуске или ином акте лица, выпустившего ценные бумаги в соответствии с требованиями закона, и осуществление и передача которых возможны только с соблюдением правил учета этих прав в соответствии со статьей 149 настоящего Кодекса (бездокументарные ценные бумаги).

Из п.2 ст.142 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что ценными бумагами являются акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент, облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке.

Выпуск или выдача ценных бумаг подлежит государственной регистрации в случаях, установленных законом.

В соответствии со ст.128 Гражданского кодекса Российской Федерации К объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права); результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

В силу статей 128 и 143 Гражданского кодекса Российской Федерации вексель относится к ценной бумаге и выступает объектом гражданского права и оборота.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 33/14 от 04 декабря 2000 г. «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» при рассмотрении требований об исполнении вексельного обязательства судам следует учитывать, что истец обязан представить суду подлинный документ, на котором он основывает свое требование, поскольку осуществление права, удостоверенного ценной бумагой, возможно только по ее предъявлении (пункт 1 статьи 142 Кодекса). Документ должен считаться подлинным, если на нем имеется подпись, выполненная собственноручно лицом, которое его составило либо приняло на себя обязательство. Вместе с тем отсутствие у истца векселя само по себе не может служить основанием к отказу в иске, если судом будет установлено, что вексель был передан ответчику в целях получения платежа и истец этот платеж не получил. Истец в этом случае обязан доказать названные обстоятельства (пункт 2 статьи 408 Кодекса).

Вместе с тем, материалы дела не содержат и истцом не представлено доказательств того, что был выпущен простой вексель соответствующий требованиям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации на сумму 125 000 рублей и того, данный вексель ФИО1 обменял на векселя Центрального Банка Российской Федерации, а также того, что таким образом ФИО1 был погашен долг по кредитному договору и у ответчика имеется обязанность по выплате ФИО1 денежных средств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании денежных средств не подлежат удовлетворению.

По смыслу ч. 2 ст. 103 ГПК РФ, п.п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, с истцов по искам о защите прав потребителей при отказе им в иске государственная пошлина не взыскивается в связи с тем, что они освобождены от ее уплаты.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья О.Б. Земцова

Срок изготовления мотивированного решения – 17 мая 2023 г.