к делу №2-612/23
УИД 23RS0044-01-2022-006987-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст. Северская Краснодарского края 21 февраля 2023 года
Северский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Безугловой Н.А.,
при секретаре Царевой М.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
действующей на основании доверенности №23АВ3434938 от 23.12.2022 г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО3 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору <...> от <...> в размере 470 151 рубль 23 копейки, из которых: сумма основного долга – 276 176 рублей 55 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 27 758 рублей 23 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 164 166 рублей 79 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 904 рубля 66 копеек и сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 901 рубль 51 копейка.
В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор <...> от <...> на сумму 286 300 рублей, в том числе: 250 000 рублей – сумма к выдаче, 36 300 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286 300 рублей на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 250 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 300 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа по счета. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 8 400 рублей 41 копейка. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 02.04.2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.05.2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.06.2019 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.04.2015 г. по 11.06.2019 г. в размере 164 166 рублей 79 копеек, что является убытками Банка. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение об отмене судебного приказа.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, согласно которому на удовлетворении исковых требований настаивает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика (л.д. 5).
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований на основании доводов, изложенных в письменном возражении на иск, приобщенном к материалам дела, просила суд применить срок исковой давности к требованиям истца (л.д. 72-74).
Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании, и подтверждается материалами дела, ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор <...> от <...> на сумму 286 300 рублей, в том числе: 250 000 рублей – сумма к выдаче, 36 300 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90%. С условиями договора ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личными подписями на листах договора.
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286 300 рублей на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 250 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 300 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа по счета. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 8 400 рублей 41 копейка.
В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 рублей.
Как следует из искового заявления, в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 02.04.2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.05.2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.
12.02.2020 года мировым судьей судебного участка №264 Северского района Краснодарского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита <...> от <...> в размере 470 151 рубль 23 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 950 рублей 76 копеек.
Вместе с тем, определением мирового судьи судебного участка №264 Северского района Краснодарского края от 03 марта 2020 года отменен судебный приказ от 12 февраля 2020 года о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита <...> от <...> в размере 470 151 рубль 23 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 950 рублей 76 копеек, на основании заявления ФИО2, мотивированного отсутствием задолженности перед банком.
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности.
На основании ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исковое заявление поступило в суд 29.11.2022 года.
Последний платеж по кредитному договору <...> от <...> был внесен ФИО2 04.03.2015 года, что подтверждается выпиской расчета сумм предоставленной истцом о последнем внесенном платеже).
Заемщик не вносил платежи с 04.03.2015 года, в связи с чем образовалась задолженность, о чем Банк был уведомлен и 02.04.2015 года потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.05.2015 года
Таким образом, с учетом того, что о нарушенном праве Банк узнал 02.05.2015 года, а с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 обратился только в феврале 2020 года, суд приходит к выводу, что установленный ст. 196 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности на день обращения истца в суд, истек.
В соответствии с абзацем 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", а также по смыслу пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Кроме того, суд обращает внимание, что истцом не заявлено ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности.
При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд, суд принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения, путем подачи апелляционной жалобы через Северский районный суд Краснодарского края.
Председательствующий Н.А. Безуглова