дело № 2-22/2023
УИД 10RS0008-01-2022-001650-03
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 февраля 2023 года г. Медвежьегорск
Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Ероховой Л.А., при секретаре Павковой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора недействительным,
установил:
Иск ПАО «Совкомбанк» мотивирован тем, что 09.02.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>(5042342660), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 181170 руб. под 27,30% годовых на срок 593 дня. ПАО КБ «Восточный» 14.02.2022 реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. Поскольку ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов, за период с 12.09.2017 по 03.09.2022 по кредитному договору образовалась просроченная задолженность. Истец, являясь правопреемником кредитора, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 261138 руб. 60 коп., включая основной долг 181170 руб., проценты 79968 руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5811 руб. 39 коп.
Ответчик ФИО1, возражая против иска ПАО «Совкомбанк», предъявила встречный иск по тем основаниям, что кредитный договор от 09.02.2017 не заключала, каких-либо документов о заключении кредитного договора не подписывала, кредитные денежные средства ей не перечислялись. Просит суд признать кредитный договор <***> (5042342660) недействительным.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела без своего участия, в дополнительных письменных объяснениях указал, что пунктом 19 заключенного с ФИО1 кредитного договора <***> (5042342660) от 09.02.2017 предусмотрено, что заемщик дает распоряжение Банку на осуществление денежного перевода в размере 181169 руб. 91 коп. в счет досрочного полного погашения задолженности по заключенному с ФИО1 кредитному договору <***> от 03.06.2016.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в иске ПАО «Совкомбанк» отказать, удовлетворить встречный иск. Не оспаривала, что ранее в 2016 году заключала с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор, пояснив, что самостоятельно за счет собственных средств полностью погасила кредит. Не оспаривала, что указанный в протоколе электронной подписи номер телефона принадлежит ей, указанным номером она пользовалась в период, относящийся к заключению кредитного договора от 09.02.2017, никому свой телефон и паспорт не передавала.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.
Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Исходя из п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 09.02.2017 между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования <***>, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифах банка.
Индивидуальными условиями кредитования предусмотрено, что сумма кредита составляет 181 170 руб., срок возврата кредита - 84 месяца, окончательная дата погашения 09.02.2024, процентная ставка - 27,30% годовых, дата платежа - 09 число каждого месяца, цель использования заемщиком потребительского кредита - кредит на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам).
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа.
Банк принятые на себя обязательства по договору исполнил в полном объеме, выдав 09.02.2017 заемщику кредит путем перечисления суммы кредита 181169 руб. 91 коп. на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору <***>, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 03.06.2016, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1
Материалами дела также подтверждается, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору кредитования от 09.02.2017 не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности в сумме 261138 руб. 60 коп., включая просроченный основной долг 181170 руб., просроченные проценты 79968 руб. Расчет задолженности условиям договора не противоречит, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Медвежьегорского района Республики Карелия от 29.09.2021 № 2-2136/2021 с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» была взыскана задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 23.08.2021 в сумме 261138 руб. 60 коп. Судебный приказ отменен в связи с возражениями должника определением мирового судьи от 15.10.2021.
Согласно сведениям ЕГРЮЛ, ПАО КБ "Восточный" 14.02.2022 реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк". Все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Оценивая доводы ответчика ФИО1, суд учитывает, что в соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, действовавшей на дату заключения договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из положений ст. 812 Гражданского кодекса РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п.1). Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (п.3).
Из материалов дела следует, что договор кредитования <***>(5042342660) заключен в электронном виде и подписан сторонами из систем ПАО КБ "Восточный" по заявке № 70538635, оформленной в канале "Информационная служба", что подтверждается протоколом электронной подписи. В подтверждение согласия клиента на оформление кредита/продукта ответчик ФИО1 ввела «смс» с одноразовым кодом подтверждения. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден. Код подтверждения был направлен ответчику на номер телефона <данные изъяты>, ФИО1 признает принадлежность ей указанного номера телефона.
Таким образом, суд считает доказанным факт заключения договора кредитования и исполнение ПАО КБ «Восточный» обязательства по зачислению суммы кредита на счет ответчика ФИО1 В свою очередь, доводы ответчика о незаключении кредитного договора опровергаются совокупностью исследованных доказательств.
Суд также учитывает, что при заключении договора кредитования до заемщика была доведена вся необходимая и достоверная информация, в том числе о сумме кредита, процентах за пользование кредитом, о цели кредита – погашение задолженности по ранее заключенному кредитному договору. Выпиской по счету подтверждается, что в погашение задолженности по договору кредитования от 09.02.2017 ФИО1 было внесено 451 руб. 58 коп., что свидетельствует о ее согласии с индивидуальными условиями договора кредитования и частичном исполнении обязательств.
При таких обстоятельствах, требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению, в удовлетворении встречного иска следует отказать.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска.
Ответчику ФИО1 при подаче встречного иска определением суда была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины до вынесения решения по делу. Поскольку в удовлетворении встречного иска ответчику отказано, с ФИО1 на основании ст. 103 ГПК РФ в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
решил:
Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> выдан 09.12.2004) задолженность по кредитному договору <***> от 09.02.2017 в сумме 261138 руб. 60 коп., расходы по государственной пошлине в размере 5811 руб. 39 коп.
В удовлетворении встречного иска ФИО1 отказать.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> выдан 09.12.2004) в доход бюджета МО «Медвежьегорский муниципальный район» государственную пошлину в размере 300 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Л.А. Ерохова
Решение в окончательной форме составлено 27.02.2023 года.