Решение по делу № 2-10690/2022 от 14.02.2023

16RS0051-01-2022-017737-44

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Патриса Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, <...>, тел. <***>

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань

14 февраля 2023 года Дело № 2-1239/2023

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Сулейманова М.Б.,

при секретаре судебного заседания Газимзяновой Г.С.,

с участием представителя ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от <дата изъята> № У-22-126532/5010-005.

В обоснование исковых требований указано, что <дата изъята> финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования принято решение № У-22-126532/5010-005 о частичном удовлетворении требований ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО. С ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 35 386 руб.

Заявитель указывает, что оспариваемое решение является необоснованным и подлежит отмене, поскольку договор страхования не может быть признан действительным в силу пункта 1.15 Правил ОСАГО.

Представитель заявителя в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание заявление не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО3 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил письменные возражения, в котором просил в удовлетворении заявления отказать.

Исследовав материалы дела, письменные пояснения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования и приложенные к нему документы, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По положению пунктов 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Кроме того, на основании части третьей указанной статьи стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Частью четвертой указанной статьи установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании пункта 1 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата изъята> между ФИО2 и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор ОСАГО серии МММ <номер изъят> со сроком страхования с <дата изъята> по <дата изъята> в отношении транспортного средства Chevrolet Lacetti, государственный регистрационный номер <номер изъят> в качестве собственника которого указан ФИО4

При этом согласно свидетельству о смерти серии Ш-КБ <номер изъят> <дата изъята> ФИО4 умер.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от <дата изъята> серии <адрес изъят>2 ФИО1 перешло право собственности на ? доли транспортного средства Chevrolet Lacetti, государственный регистрационный номер <номер изъят>.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего <дата изъята> вследствие действий ФИО5, управлявшей транспортным средством Audi A3, государственный регистрационный номер <номер изъят>, был причинен вред транспортному средству Chevrolet Lacetti, государственный регистрационный номер <номер изъят>

Гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ККК <номер изъят>.

<дата изъята> в связи с внесением изменений взамен договора ОСАГО серии МММ <номер изъят> ФИО1 выдан договор ОСАГО серии МММ <номер изъят>. В качестве собственника транспортного средства в страховом полисе ОСАГО серии МММ <номер изъят> указана ФИО1

<дата изъята> ФИО1 было выдано свидетельство о регистрации транспортного средства серии 9917 <номер изъят>, согласно которому ФИО1 является собственником поврежденного транспортного средства. Основание возникновения собственности – наследование.

<дата изъята> ПАО «Группа Ренессанс Страхование» от ФИО1 получено заявление о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, с указанием формы страхового возмещения - организация и оплата восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей.

<дата изъята> ПАО «Группа Ренессанс Страхование» проведен осмотр транспортного средства ФИО1, о чем составлен акт осмотра.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» письмом от <дата изъята> № H-013GS20-001971 уведомила ФИО1 об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения, мотивировав это тем, что договор ОСАГО серии МММ <номер изъят> недействителен, признан утратившим силу в связи со смертью собственника транспортного средства – ФИО4

<дата изъята> представитель ФИО1 обратился с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО в ПАО СК «Росгосстрах», предоставив документы, предусмотренные правилами ОСАГО.

<дата изъята> ПАО СК «Росгосстрах» письмом <номер изъят>/А уведомило ФИО1 об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку гражданская ответственность как ФИО5, так и ФИО1 застрахована, а вред причинен только транспортным средствам участников ДТП. ФИО1 рекомендовано обратиться к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность собственника транспортного средства, в рамках прямого возмещения убытков.

<дата изъята> представитель ФИО1 обратился с претензией в ПАО СК «Росгосстрах» о выплате страхового возмещения.

<дата изъята> ПАО СК «Росгосстрах» письмом <номер изъят>/А повторно уведомило ФИО1 об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения.

<дата изъята> представитель ФИО1 повторно обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с претензией, содержащей требование о выплате страхового возмещения.

<дата изъята> ФИО1 обратилась в службу финансового уполномоченного с требованием к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО серии ККК <номер изъят>.

<дата изъята> решением финансового уполномоченного № У-20-165786/5010-007 в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения с ПАО СК «Росгосстрах» отказано.

<дата изъята> представитель ФИО1 обратился в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением (претензией) о выплате страхового возмещения, предоставив решение финансового уполномоченного от <дата изъята> № У-20-165786/5010-007.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» письмом от <дата изъята> № И-013GS20-001971 уведомила ФИО1 об отсутствии правовых оснований для осуществления прямого возмещения убытков.

Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, который решением от <дата изъята> № У-22-126532/5010-005 частично удовлетворил требования ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и взыскал с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 35 386 руб.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с настоящими требованиями в суд.

Суд полагает, указанные выводы финансового уполномоченного обоснованными и не противоречащими нормам материального права.

Согласно статье 1 Федерального закона от <дата изъята> № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ) под страховым случаем понимается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором ОСАГО обязанность страховщика осуществить страховое возмещение; под владельцем транспортного средства - собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное).

В соответствии с частью 2 статьи 4 Закона № 40-ФЗ при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

Согласно пункту 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство и т.п. от страхователя к иному лицу новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность (пункты 1 и 2 статьи 4 Закона об ОСАГО).

При этом предыдущий владелец транспортного средства вправе потребовать от страховщика, с которым у него был заключен договор страхования ответственности, возврата части страховой премии с момента получения страховщиком уведомления о расторжении договора до окончания предусмотренного указанным договором срока, на который осуществлялось страхование (пункт 4 статьи 453 ГК РФ).

Ответственность нового владельца транспортного средства и лиц, которым передано право управления транспортным средством, не может быть признана застрахованной по договору обязательного страхования гражданской ответственности предыдущего владельца.

Согласно пункту 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в случае смерти гражданина – страхователя или собственника, ликвидации юридического лица - страхователя; ликвидации страховщика; гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, а также в иных случаях, предусмотренных законом.

Досрочное прекращение действия договора обязательного страхования в связи с гибелью (утратой) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, допускается только после получения страховщиком документов органов, осуществляющих государственную регистрацию транспортных средств, содержащих информацию о снятии транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, с государственного учета после его утилизации (пункты 1.13 и 1.16 Правил).

Выплата страхового возмещения по договору имущественного страхования на условиях полной гибели транспортного средства сама по себе к указанному выше основанию прекращения договора обязательного страхования не относится.

В силу пункта 1 статьи 209 Гражданского кодекса Российской Федерации собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Согласно пункту 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации к имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частью 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (часть 1 статьи 1114 ГК РФ).

Согласно свидетельству транспортное средство является совместно нажитым имуществом, приобретенным супругами в браке. Таким образом, на момент заключения Договора ОСАГО Заявитель являлась собственником ? доли транспортного средства.

ФИО1 приняла наследство в виде ? доли транспортного средства, принадлежавшей умершему супругу ФИО4, став единоличным владельцем транспортного средства.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» внесла изменения в заключенный договор ОСАГО, посредством замены страхового полиса серии МММ <номер изъят> на страховой полис серии МММ <номер изъят> от <дата изъята>, а впоследствии – на страховой полис серии МММ <номер изъят> от <дата изъята>, в которых в качестве собственника транспортного средства указана ФИО1

Следовательно, довод страховой компании о недействительности договора ОСАГО, а также о наличии у ФИО1 обязанности заключить с момента смерти ФИО4 новый договор страхования в связи с переходом права собственности на него новому владельцу, судом не принимается.

Абзацем вторым пункта 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 Закона № 40-ФЗ, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего.

Пунктом 1 статьи 14.1 Закона №40-ФЗ определено, что потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» данного пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом № 40-ФЗ.

Из анализа указанных выше норм следует, что при наличии указанных в пункте 1 статьи 14.1 Закона № 40-ФЗ условий потерпевший вправе обратиться за страховым возмещением только к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность такого потерпевшего.

Аналогичная правовая позиция отражена в пункте 29 постановления Пленума Верховного суда Республики Татарстан от 8 ноября 2022 года № 31, согласно которому, если транспортные средства повреждены в результате их взаимодействия (столкновения) и гражданская ответственность их владельцев застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение осуществляется на основании пункта 1 статьи 14.1 Закона № 40-ФЗ страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение ущерба).

Гражданская ответственность ФИО1 была застрахована в ПАО «Группа Ренессанс Страхование», в связи с чем у ПАО «Группа Ренессанс Страхование» возникла обязанность по выплате страхового возмещения Заявителю в рамках прямого возмещения убытков.

Доказательств того, что действующий на момент ДТП полис МММ <номер изъят>, с учетом внесенных в него изменений полисом серии МММ <номер изъят> от <дата изъята> и полисом серии МММ <номер изъят> от <дата изъята>, был расторгнут в установленном законом порядке суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что обстоятельства, имеющие значение для дела финансовым уполномоченным установлены правильно, доводы сторон и представленные ими доказательства надлежащим образом исследованы и оценены, решение финансового уполномоченного соответствует требованиям закона.

Доводы ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о том, что к ФИО1 перешла только ? доли автомобиля Chevrolet Lacetti, государственный регистрационный номер <номер изъят> подлежат отклонению, поскольку вторая часть автомобиля принадлежала ей на основании закона.

Оснований для удовлетворения заявления ПАО «Группа Ренессанс Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного не имеется, в удовлетворении заявления надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от <дата изъята> № У-22-126532/5010-005 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд <адрес изъят>.

Судья подпись М.Б. Сулейманов

Копия верна. Судья М.Б. Сулейманов

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК РФ составлено <дата изъята>