Решение по делу № 2-5128/2023 от 08.11.2023

№...RS0№...-76 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес) 08 ноября 2023 года

Советский районный суд (адрес) в составе: председательствующего судьи Рубинской О.С.

при секретаре ФИО11,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО6, ФИО4, ФИО1, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, в обоснование указав, что ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) (дата) заключили между собой кредитный договор №..., по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 124,500.00 рублей под 18.40000% годовых, на срок по (дата).

Счет №...**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №...*(марка обезличена)*.

В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от (дата) N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от (дата) N 205-П и Положения Банка России от (дата) N 54-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии с кредитным договором №... от (дата) кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц". Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях; кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Однако, начиная с (дата) погашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что (дата) Заемщик умер.

Истец указывает, что предполагаемыми наследником умершего Заемщика являются: ФИО3, ФИО4, ФИО1, ФИО5.

Согласно расчету, по состоянию на (дата) включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 122853,48 руб., в том числе: основной долг - 104751,34 руб.; проценты за пользование кредитом - 18102,14 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с (дата) по (дата).

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору №... от (дата) не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом 12 кредитного договора №... от (дата) имеет право требовать от уплаты неустойки 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 Общих условий кредитования, потенциальным наследником истцом направлялись требования о досрочном погашении задолженности, которые не были исполнены.

Истец полагает, что в соответствии со ст. 330 ГК РФ и п. 12 вышеуказанного Кредитного договора, он имеет прав требовать уплату неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор №... от (дата), заключенный с ФИО2. Взыскать, солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика, в пользу ПАО Сбербанк с: ФИО6 (ранее ФИО7) ФИО8, ФИО4, ФИО1 ФИО5 задолженность по кредитному договору №... от (дата) по состоянию (дата) включительно в размере 122 853,48 руб., в том числе основной долг 104751,34 руб., проценты в размере 18 102,14 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины сумме 9 657 руб. 07 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просила рассмотреть данное гражданское дело в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте слушания дела в установленном законом порядке.

Третье лицо Администрация г. Н.Новгорода извещено надлежащими образом о времени и месте рассмотрения дела, не направило представителя своих интересов для участия в деле.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд полагал возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон и третьих лиц.

Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела приходит к следующим выводам.

В соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 «Заем и кредит», § 1 – Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пунктах 60, 61 Постановления от (дата) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что (дата) между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит, в сумме 124500,00 рублей под 18,4 % годовых, на срок по (дата).

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете №...****.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Однако, начиная с (дата), погашение кредита прекратилось.

Задолженность по кредитному договору за период с (дата) по (дата) включительно, составляет 122 853,48 руб., в том числе: основной долг – 104 751,34 руб.; проценты за пользование кредитом – 18 102,14 руб.

Указанный размер задолженности ответчиками не оспаривался, контррасчет не представлен, доказательства выплаты, в порядке ст. 12, 55, 56 ГПК РФ суду не представлены.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности перед истцом и не исполнению обязательств.

Судом установлено, что ФИО2 умерла (дата) (л.д. 18).

Согласно сведениям, имеющимся в материалах гражданского дела, ФИО7 Алёна ФИО9, (дата) года рождения, и ФИО4, (дата) года рождения, являются дочерью и сыном, соответственно, ФИО2 (л.д. 162-163).

ФИО7 А.А. сменила фамилию на «Ляпина», затем на «ФИО6» (л.д. 122 оборот).

Из материалов дела следует, что ФИО2 являлась собственником 11/90 долей жилого дома по адресу: г.Н.Новгород, (адрес), кадастровый №..., а также 11/90 долей земельного участка по адресу: (адрес), кадастровый №....

Стоимость наследственного имущества больше заявленного истцом размера задолженности.

Из ответа нотариуса ФИО12 от (дата) следует, что наследниками ФИО2 являются сын наследодателя – ФИО4, который подал заявление о фактическом принятии наследства, дочь наследодателя – ФИО6, которая подала заявление об отказе от претензий на наследство. Иных наследников не заявлено. Наследственная масса состояла из – 11/90 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок и 11/90 долей в праве общей собственности на жилой дом, находящихся по адресу: г.Н.Новгород, (адрес).

(дата) ФИО7 И.А. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество.

Таким образом, надлежащим ответчиком по настоящему делу является наследник ФИО2 – ФИО7 И.А.

Возражений относительно заявленных требований ответчиком ФИО7 И.А. суду не представлены.

Доказательства того, что ответчики ФИО1 и ФИО7 Т.М. являются родственниками наследодателя и приняли наследство суду не представлены.

Кроме того, данные ответчики ранее поясняли суду, что они являются сособственниками и соседями ФИО2

Таким образом, в удовлетворении требований истца к ответчикам ФИО1, ФИО7 Т.М., ФИО6 суд отказывает, как к ненадлежащим ответчикам.

На основании изложенного подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ФИО7 И.А. задолженности по кредитному договору за период с (дата) по (дата) включительно в размере 122 853,48 руб., в том числе: основной долг – 104 751,34 руб.; проценты за пользование кредитом – 18 102,14 руб.

В соответствии с ч.2, 3 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что по кредитному договору допущены просрочки его исполнения.

Поскольку нарушение сроков осуществления платежей является существенным нарушением кредитного договора, то данный договор подлежит расторжению с даты вступления решения суда в законную силу.

Таким образом, в данной части исковые требования также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО7 И.А. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9657,07 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО6, ФИО4, ФИО1, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от (дата), заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО4, (дата) года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (ИНН (марка обезличена)) задолженность по кредитному договору за период с (дата) по (дата) включительно, 122 853,48 руб., в том числе: основной долг – 104 751,34 руб.; проценты за пользование кредитом – 18 102,14 руб.

Взыскать с ФИО4, (дата) года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (ИНН (марка обезличена)) судебные расходы в размере 9657,07 руб.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, ФИО5, ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд (адрес).

Судья О.С. Рубинская

Мотивированное решение изготовлено (дата).