УИД № 70RS0003-01-2024-007656-85
№ 2-227/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 апреля 2025 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи Гусакова А.А.,
при секретаре Герасимовой А.И.,
помощник судьи Абрамова Д.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по заявлению акционерного общества «СОГАЗ» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного,
установил:
акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с заявлением, в котором просит решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 № У-24-59295/5010-014 о взыскании убытков по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств признать незаконным и отменить.
В обоснование заявленных требований указано, что 29.06.2024 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 принято решение № У-24-59295/5010-014 об удовлетворении требований ФИО2 к АО «СОГАЗ», о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, неустойки, убытков. В результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 30.01.2024 вследствие действий Панковой–Рау Л.А. управлявшей транспортным средством ..., был причинен вред принадлежащему заявителю транспортному средству .... Гражданская ответственность водителя Панковой–Рау Л.А. на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ААС .... Гражданская ответственность заявителя на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии ТТТ .... ... в Финансовую организацию обратился Заявитель с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П. В заявлении заявитель просил осуществить страховое возмещение в денежной форме путем перечисления денежных средств на банковские реквизиты. 14.02.2024 по направлению Финансовой организации проведен осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра, ООО «МЭАЦ» по инициативе Финансовой организации подготовлена расчетная часть экспертного заключения ... (ОСАГО), согласно которой стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 69 744 рубля 95 копеек, с учетом износа - 42 200 рублей. ... Финансовая организация получила от заявителя заявление о выдаче направления на ремонт, по направлению Финансовой организации проведен дополнительный осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра, Финансовая организация выплатила заявителю страховое возмещение в размере 42 200 рублей. Письмом от ... Финансовая организация уведомила заявителя о выплате страхового возмещения в денежной форме, поскольку заявитель в заявлении о страховом возмещении просил перечислить страховое возмещение на предоставленные банковские реквизиты, а также в связи с отсутствием возможности организовать ремонт Транспортного средства. ... Финансовая организация получила от заявителя заявление (претензию) с требованием о доплате страхового возмещения без учета износа. Письмом от ... Финансовая организация уведомила заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения претензии. ... по направлению Финансовой организации проведен дополнительный осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра, ООО «НИЦ «Система» по инициативе Финансовой организации подготовлена калькуляция ..., согласно которой стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 103 400 рублей 00 копеек, с учетом износа - 64 000 рублей. ... Финансовая организация выплатила заявителю страховое возмещение в размере 21 800 рублей. ... Финансовая организация получила от представителя заявителя досудебную претензию с требованиями о доплате стоимости восстановительного ремонта Транспортного средства в размере 178 600 рублей, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 7 000 рублей, расходов на оплату юридических услуг в размере 2 000 рублей. К претензии было приложено экспертное заключение ..., подготовленное по инициативе заявителя. Письмом от ... Финансовая организация уведомила заявителя и его представителя об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований. Заявитель обратился к финансовому уполномоченному и последний вынес указанное решение.
Представитель АО "СОГАЗ", будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, в судебное заседание не явился.
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, в судебное заседание не явился. Ранее от представителя финансового уполномоченного ФИО1 ФИО4 в материалы дела представлены письменные возражения, в которых последний считал заявление не подлежащим удовлетворению.
ФИО2, будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
Представитель ФИО2 ФИО5, будучи надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила письменные пояснения, согласно которым полагала, что в требованиях истца необходимо отказать, поскольку Финансовый уполномоченный принял законное и обоснованное решение.
ФИО6, СПАО «Ингосстрах», будучи извещенными надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.
На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно п.1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В соответствии с п.1 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (пункт 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.
В соответствии с п.1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
В силу п.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства в пределах страховой суммы, установленной данным федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Если в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб причинен только транспортным средствам и гражданская ответственность их владельцев застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение осуществляется на основании пункта 1 статьи 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение ущерба).
Потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 Правил ОСАГО.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Как установлено в судебном заседании, 30.01.2024 по адресу: ..., корпус ж, ... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием двух транспортных средств: автомобиля ..., принадлежащего на праве собственности и под управлением Панковой–Рау Л.А и автомобиля ..., принадлежащего на праве собственности и под управлением ФИО2, в результате чего транспортному средству ФИО2 причинены повреждения.
Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями об участниках ДТП от 30.01.2024, а также не оспаривались сторонами.
Между ФИО2 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования серии ТТТ ... со сроком страхования с 01.03.2023 по 29.02.2024, что подтверждается страховым полисом.
14.02.2024 ФИО2 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО.
14.02.2024 по направлению финансовой организации проведен осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра и с привлечением ООО «МЭАЦ» подготовлена расчетная часть экспертного заключения №0824/0000550, согласно которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 69 744 рубля 95 копеек, с учетом износа - 42 200 рублей.
04.03.2024 финансовая организация получила от заявителя заявление о выдаче направления на ремонт. В этот же день АО «СОГАЗ» вместо ремонта выплатило заявителю страховое возмещение в размере 42 200 рублей.
Письмом от 15.03.2024 АО «СОГАЗ» уведомило заявителя о выплате страхового возмещения в денежной форме в связи с отсутствием возможности организовать ремонт транспортного средства.
19.03.2024 финансовая организация получила от заявителя претензию с требованием о доплате страхового возмещения без учета износа.
29.03.2024 по направлению финансовой организации проведен дополнительный осмотр транспортного средства, ООО «НИЦ «Система» по инициативе Финансовой организации подготовлена калькуляция № ТТТ7030713818, согласно которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 103 400 рублей 00 копеек, с учетом износа - 64 000 рублей.
08.04.2024 АО «СОГАЗ» доплатило заявителю страховое возмещение в размере 21 800 рублей.
17.04.2024 финансовая организация получила от представителя заявителя досудебную претензию с требованиями о доплате стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в размере 178 600 рублей.
Письмом от 27.04.2024 АО «СОГАЗ» уведомило заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.
ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 178 600 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 7000 рублей, расходов на оплату юридических услуг по составлению досудебной претензии в размере 2000 рублей.
Установив, что АО «СОГАЗ» страховое возмещение в виде ремонта транспортного средства с заменой поврежденных деталей на новые, то есть без учета износа, было заменено на денежную выплату с учетом износа транспортного средства в отсутствие соглашения между финансовой организацией и ФИО2 на такую выплату, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 № У-24-59295/5010-014 от 29.07.2024 удовлетворил частично требования ФИО2, взыскав с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО2 убытки в размере 252 500 рублей в виде разницы между действительной стоимостью ремонта транспортного средства, который должен, но не был организован страховщиком и выплаченной суммой.
В основу решения положено экспертное заключение ООО «Калужское экспертное бюро» от 16.07.2024 № У-24-59295/3020-011, согласно которому рыночная стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 316 500 рублей. Финансовая организация выплатила заявителю страховое возмещение за вред, причиненный транспортному средству 64000 рублей, поэтому финансовым уполномоченным была данная сумма учтена при вынесении решения и из 316500 рублей была вычтена сумма выплаченная заявителю.
Обращаясь в суд с настоящим заявлением, АО «СОГАЗ» просило отменить решение финансового уполномоченного, поскольку страховое возмещение должно определяться по ценам, определенным в соответствии Единой методикой, так как потребителем не представлены доказательства фактически понесенных им расходов.
Вместе с тем согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в Постановлении от 10.03.2017 №6-П в результате возмещения убытков в полном размере потерпевший должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы его право собственности не было нарушено, то есть ему должны быть возмещены расходы на полное восстановление эксплуатационных и товарных характеристик поврежденного транспортного средства.
Таким образом, определение суммы расходов не по фактически понесенным потерпевшим затратам, а на основании заключения эксперта, подготовленного по поручению финансового уполномоченного, не противоречит ни действующему законодательству – положениям статей 15, 393, 1064, 931 ГК РФ, ни изложенной выше правовой позиции Конституционного суда РФ.
Указанный вывод суда соответствует правовой позиции Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, изложенная в определении от 26.11.2024 №88-21251/2024.
АО «СОГАЗ» в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ в материалы дела доказательств иного размера ущерба не представлено. Ссылка страховщика на то, что убытки в виде действительной стоимости ремонта возмещаются потерпевшему только в случае, если ремонт произведен им самостоятельно, основана на неверном толковании норм права.
Таким образом, суд приходит к выводам о законности и обоснованности оспариваемого решения уполномоченного по правам потребителей, в связи с чем не находит правовых оснований для удовлетворения требований АО «СОГАЗ».
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
заявление акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Октябрьский районный суд г.Томска.
Мотивированный текст решения изготовлен 24.04.2025.
Председательствующий А.А. Гусаков
Подлинный документ подшит в деле №2-227/2025 в Октябрьском районном суде г.Томска
УИД 70RS0003-01-2024-007656-85