Уникальный идентификатор дела: 52RS0001-02-2023-000509-94 Дело № 2-2618/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре судебного заседания Меньшове С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО [ П ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что [ДД.ММ.ГГГГ] Банк заключил с ответчиком кредитный договор [Номер], в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электроном виде. В соответствии с заключенным между сторонами соглашением о простой электронной подписи: «электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с решением единственного акционера Банка от [ДД.ММ.ГГГГ] (решение [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО [ ... ] на ПАО [ П ] о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от [ДД.ММ.ГГГГ] сер. [Номер]). [ДД.ММ.ГГГГ] в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО [ П ] в новой редакции (о внесении в устав ПАО [ П ] изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус» (протокол [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с ПАО «[ П ] на АО [ П ] о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит- Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На [ДД.ММ.ГГГГ] размер задолженности на период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 515282 рублей 30 копеек, в том числе: 487355 рублей 15 копеек - задолженность по основному долгу, 25783 рубля 33 копейки - задолженность по процентам, 2143 рублей 82 копейки - задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Просит: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер] в сумме 515282 рублей 30 копеек, в том числе: 487355 рублей 15 копеек - задолженность по основному долгу, 25783 рубля 33 копейки - задолженность по процентам, 2143 рублей 82 копейки - задолженность по неустойкам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8352 рубля 82 копейки.

Истец – представитель АО [ П ] в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражают ([ ... ]

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту его регистрации, подтвержденному отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по [Адрес] [ ... ]. Конверт с извещением, направленный ФИО1, адресату не вручен, возвращен в суд по истечении срока хранения. Иными данными о месте нахождения ответчика суд не располагает.

Неполучение ответчиком корреспонденции суд расценивает как надлежащее его извещение о времени и месте слушания дела.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание надлежащее извещение ответчика, суд полагает, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. п. 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет"

Как следует из материалов гражданского дела, [ДД.ММ.ГГГГ] между АО [ П ] и ФИО1 заключено соглашение об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, согласно которого клиент ФИО1 выразил согласие в том, что его простая электронная подпись используется для подписания: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявления на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты; иных документов, оформляемых в электронном виде в [ ... ], [ ... ] или Клиентском центре/Стойке продаж [ ... ]

ФИО1 выразил также свое согласие с тем, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается равнозначным документом на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

[ДД.ММ.ГГГГ]. ФИО1 путем авторизации в системе АО [ П ] подал заявку на оформление кредитного договора по продукту «[ ... ]», а Банк путем направления на контактный номер мобильного телефона ФИО1 SMS-сообщения [Номер] (с кодом подтверждения [Номер]) подтвердил готовность предоставить кредит в размере 632900 рублей, сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 13,9 % годовых ([ ... ]

Так, [ДД.ММ.ГГГГ] между АО [ П ]" и ФИО1 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" в электронном виде с использованием простой электронной подписи заключен кредитный договор [Номер], по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) в размере 632900 рублей ( кредит 1 – 132900 рублей, кредит 2 – 500000 рублей) под 13,90% годовых со сроком возврата кредита [ДД.ММ.ГГГГ], с внесением 60 ежемесячных платежей в размере 14707 рублей до 18 числа каждого месяца, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ]., а при подключении услуги «Уменьшаю платеж» размер платежа составил 10963 рублей (Индивидуальные условия – 16-19).

Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" ([ ... ] Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" [ ... ]), Тарифах по предоставлению потребительских кредитов ([ ... ] с которыми заемщик был ознакомлен и согласился, что следует из п. 14 Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит".

На основании распоряжения клиента на перевод [ ... ] [ДД.ММ.ГГГГ]. АО [ П ] на счет ФИО1 осуществило перевод денежных средств на сумму 500000 рублей, что также подтверждается выпиской по счету ([ ... ]

Согласно п. 17 Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" [Номер], ФИО1 дал согласие на подключение следующих услуг: услуги «Гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение которой при заключении договора составил 2,9% от суммы кредита (14500 руб.); пакет услуг «Все под контролем», размер комиссии за подключение которого 5900 рублей, а также на оформление договора страхования с ООО СК «[ ... ] по программе [ ... ] размер страховой премии составил 112500 рублей.

На основании заявления ФИО1 от [ДД.ММ.ГГГГ]. между ним и ООО СК [ ... ] заключен договор страхования по программе [ ... ] за [Номер] на срок действия договора на 60 месяцев, страховая сумма в размере 112500 рублей ([ ... ]

На основании распоряжения клиента на перевод [ ... ] [ДД.ММ.ГГГГ]. АО "[ П ] на счет ООО СК [ ... ] осуществило перевод денежных средств на сумму 112 500 рублей в качестве оплату страховой премии по договору страхования [Номер], что также подтверждается выпиской по счету [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ]. на основании заявления ФИО1 об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита [ ... ]), между АО [ П ]" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита по продукту "[ ... ]" [Номер], по которому кредитный лимит составил 0 рублей, срок действия договора - 30 лет под 14,9 % годовых ([ ... ]

Таким образом, АО [ П ] выполнило свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором от [ДД.ММ.ГГГГ] на общую сумму 632900 рублей (500 000 (кредит) + 112500 (страховая премия) + 5900 (комиссия за услугу) + 14500 (комиссия за услугу)), однако ФИО1, воспользовавшись кредитными денежными средствами в размере предоставленного кредитного лимита, что не оспаривается ответчиком, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

[ДД.ММ.ГГГГ] АО "[ П ]" на контактный номер мобильного телефона ФИО1 [Номер] направило SMS-сообщение, содержащее заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме не позднее [ДД.ММ.ГГГГ] ([ ... ]), которое заемщиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. составила 515282 рублей 30 копеек, в том числе: 487355 рублей 15 копеек - задолженность по основному долгу, 25783 рубля 33 копейки - задолженность по процентам, 2143 рублей 82 копейки - задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам [ ... ]

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредиту у суда оснований не имеется, ответчик в суд не явился, своего расчета суду не представил.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 515282 рублей 30 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно платежному поручению [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] истцом при подаче данного искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 8352 рублей 82 копейки ([ ... ]

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8352 рублей 82 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО [ П ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата рождения: [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения: место рождения: [Адрес], паспорт [ ... ] серия [Номер] выдан [ДД.ММ.ГГГГ] ОУФМС России по [Адрес] в [Адрес], ИНН [Номер]) в пользу АО [ П ] (ИНН [Номер], ОГРН [Номер], дата регистрации: [ДД.ММ.ГГГГ]) задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 515282 рублей 30 копеек, в том числе: 487355 рублей 15 копеек - задолженность по основному долгу, 25783 рубля 33 копейки - задолженность по процентам, 2143 рублей 82 копейки - задолженность по неустойкам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8352 рубля 82 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.М. Гаранина

Мотивированное заочное решение изготовлено [ДД.ММ.ГГГГ].