Дело №2-1390/2023
УИД:36RS0034-01-2023-001822-94
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Россошь 22декабря 2023 г.
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Рогачева Д.Ю.,
при секретаре Литвиновой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к /ФИО1./ , в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору от 22.03.2019 №2095387861 в размере 438 376 рублей 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 583 рубля 77 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что 22.03.2019 между ПАО «Совкомбанк» и /ФИО1./ был заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты. По условиям данного кредитного договора банк предоставил /ФИО1./ кредит в сумме 268 285 рублей 54 копейки под 22,9 % годовых на срок 36 месяцев. В свою очередь, ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей согласно графику, в связи с чем истец потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика досудебную претензию. Однако данная претензия ответчиком не исполнена, до настоящего времени задолженность ответчика перед банком не погашена, в связи с чем истец обратился в суд (л.д. 6).
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 6 оборот).
Ответчик /ФИО1./ , в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом по адресу места жительства, подтверждённому адресной справкой отдела по вопросам миграции ОМВД России по Россошанскому району (л.д. 64), судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения (л.д. 92).
Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.
Протокольным определением от 22.12.2023 суд перешёл к рассмотрению дела в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещённый о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Истцом в исковом заявлении указано, что он не возражает против вынесения заочного решения по делу.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст. 846 ГК РФ).
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Судом установлено и из материалов настоящего гражданского дела следует, что 22.03.2019 /ФИО1./ обратилась в банк с заявлением-офертой, в котором просила заключить с ней договор расчётной карты, в рамках которого выпустить на её имя расчётную карту на условиях согласно Тарифам «Карта «Халва» и выдать пакет «Золотой ключ ДМС Лайт», открыть банковский счёт, для осуществления операций по счёту.
Из текста заявления /ФИО1./ следует, что заёмщик просит ПАО «Совкомбанк»заключить с ней посредством акцепта заявления-оферты договора банковского счета на согласованных условиях, открыть банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства не позднее следующего рабочего дня после подписания заявления-оферты. В случае согласия банка на заключение договора банковского счета, просит банк произвести акцепт предложенной в заявлении-оферте путем совершения следующих действий: открыть банковский счет в соответствии с действующим законодательством; заполнить все параметры договора банковского счета. Заявитель подтверждает, что заявление-оферта является подтверждением о присоединении к Правилам, подтверждает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (л.д. 11, 12).
Между истцом и /ФИО1./ был заключён кредитный договор от 22.03.2019 №2095387861 (л.д. 14).
В Индивидуальных условиях к кредитному договору потребительского кредита отражено, что /ФИО1./ предоставляется карта с кредитным лимитом 268 285 рублей 54 копейки, полная стоимость кредита 17,882% годовых, срок кредита 36 месяцев, срок возврата кредита 22.03.2022 (л.д. 14).
/ФИО1./ был открыт счёт карты №, что являлось акцептом её оферты, выраженной в заявлении, предоставлен кредитный лимит, с использованием карты были осуществлены расходные операции.
Заёмщиком были совершены операции по покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту, открытому в соответствии с договором о расчётной карте (л.д. 22-23).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 27).
Как следует из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых – в соответствии с положениями пункта21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 14 оборот).
Согласно представленному банком расчёту по состоянию на 24.10.2023 задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 438 376 рублей 56 копеек: просроченная ссудная задолженность – 212 288 рублей 42 копейки, просроченные проценты – 26 357 рублей 38 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 78 837 рублей 18 копеек, неустойка на остаток долга – 37 895 рублей 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 82 998 рублей 30 копеек (л.д. 19-21).
До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По правилам пункта 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть, представлены сторонами.
Совокупностью представленных истцом доказательств, соответствующих критериям относимости и допустимости, исковые требования подтверждены.
Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (часть 1 статьи 118 Конституции Российской Федерации), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.
Ответчик в судебное заседание не явился, не пожелал воспользоваться своим правом на представление суду возражений и доказательств в их обоснование.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства ответчиком не опровергнуты, не представлено доказательств погашения предъявленной к взысканию задолженности, суд находит требования банка о взыскании в его пользу с /ФИО1./ суммы основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами и просроченных процентов на просроченную ссуду по кредитному договору №2095387861 в размере 317 482 рубля 98 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Исходя из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи333ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.
Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, срок обращения истца с настоящим иском, соразмерность взыскиваемой суммы последствиям нарушения обязательства, общеправовые принципы разумности и справедливости, полагает необходимым применить положения статьи 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки на остаток основного долга до 5000 рублей, размер неустойки на просроченную ссуду до 10 000 рублей, поскольку размер заявленных истцом к взысканию штрафных санкций (120 893 рубля 58 копеек) составляет 50,6 % от общей суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (238 645 рублей 80 копеек), то есть является явно неразумным, принимая во внимание период просрочки, компенсационный и штрафной характер неустойки. Взыскание неустойки в большем размере по убеждению суда будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст его правовой природе не компенсационный, а карательный характер.
При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению частично посредством взыскания с ответчика основного долга по кредитному договору от 22.03.2019 №2095387861 в размере 212 288 рублей 42 копейки, просроченных процентов в размере 26 357 рублей 38 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 78 837 рублей 18 копеек, неустойки на остаток основного долга в размере 5 000 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 10 000 рублей.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 7 583 рубля 77 копеек, что подтверждается платёжным поручением от 25.10.2023 № 58 (л.д. 7).
Поскольку имущественные требования истца удовлетворены частично только ввиду применения судом положений статьи 333 ГК РФ, то при распределении судебных расходов суд не применяет правило об их пропорциональном присуждении.
Следовательно, с проигравшего судебный спор ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7583 рубля 77 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с /ФИО1./ , <Дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (156000, Костромская область, г.Кострома, пр-т. Текстильщиков, 46, ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №2095387861 от 22.03.2019 за период с 23.10.2019 по 24.10.2023 в размере в размере 332 482 рублей 98 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 212 288 рублей 42 копейки, просроченные проценты – 26 357 рублей 38 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 78 837 рублей 18 копеек, неустойку на остаток основного долга – 5 000 рублей, неустойку на просроченную ссуду – 10 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 583 рубля 77 копеек, всего – 340 066 (триста сорок тысяч шестьдесят шесть) рублей 75 копеек.
В удовлетворении остальной части требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Россошанский районный суд Воронежской области.
Судья Д.Ю. Рогачев
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 25.12.2023 г.