Дело № 2-145/2025

УИД 19RS0003-01-2025-000045-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2025 года Новоселовский районный суд Красноярского края В составе:

председательствующего судьи Дергаленко А.В.,

при секретаре Слободчиковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 дистанционно заключили кредитный договор № от 11.07.2023 на сумму 476364 руб., в том числе: 340000 руб. – сумма к выдаче, 95114 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 41250 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 2,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 476364 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14032,63 руб., с 11.09.2023 – 17541,53 руб., с 11.01.2024 – 9400 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 199 руб. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократно просрочки платежей по кредиту. 13.02.2024 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.03.2024. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.07.2026, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 13.02.2024 по 11.07.2026 в размере 363044,83 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 10.12.2024 задолженность заемщика по договору составляет 846686,03 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 11.07.2023 в размере 846686,03 руб., из которых: сумма основного долга – 451454,04 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 31098,70 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 363044,83 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1088,46 руб.; расходы по оплате государственной пошлины – 21933,72 руб.

Определением Саяногорского городского суда Республики Хакасия от 25.02.2025 гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Новоселовский районный суд Красноярского края.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Суд полагает рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма.

Из п. 2 ст. 434 ГК Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 п.1 ст.160 ГК Российской Федерации, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Исходя из п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Федерального закона № 63-ФЗ)

В силу ч.1 ст.9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 11.07.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 476364 руб. под 2,90% годовых, с полной стоимостью кредита – 8,984% годовых, на 36 календарных месяцев, с ежемесячными равными платежами в размере 14032,63 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, с датой ежемесячного платежа 11 числа каждого месяца (л.д. 4-6).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать с заемщика за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС – кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает согласие с договором, в том числе с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете.

В соответствии с п.15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 дала согласие на подключение к Программе «Гарантия оптимальной ставки» стоимостью 41250 руб. за срок кредита.

Согласно п.19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета или в отдельном заявлении, подключить следующие платные дополнительные услуги: договор коллективного страхования или индивидуального добровольного личного страхования; комплексные программы страхования, СМС – пакет. Стоимость подключаемых дополнительных услуг определяется в заявлении заемщика, в соответствии с которым осуществляется их подключение. При этом указанная стоимость не включается в расчет полной стоимости кредита, поскольку в соответствии с п.п.5 п.5 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе в любое время отказаться от подключенной услуги с пропорциональным возвратом стоимости такой услуги. Подключение дополнительных услуг не следует из условий договора, является полностью добровольным и не влияет на решение Банка о предоставлении кредита.

Подписывая простой электронной подписью заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета ФИО1 просила предоставить ей сумму кредит к выдаче/к перечислению и для оплаты дополнительных услуг в сумме 476364 руб., из них: к выдаче/перечислению 330000 руб., также просила активировать дополнительные услуги: присоединение к договору коллективного страхования – 95114 руб., услугу страхование «Защита семьи» - 10000 руб., программу «Гарантия оптимальной ставки» - 41250 руб., СМС – пакет – 199 руб. (л.д.5оборот -6).

С условиями предоставления потребительского кредита ФИО1 была согласна, о чем имеется её электронная подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме путем предоставления денежных средств в размере суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7).

Также в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств нарушала сроки и условия, установленные договором, для возврата основного долга и уплаты процентов.

13.02.2024 Банк выставил ответчику требование о полном досрочном погашении долга, которым требовал в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования вернуть задолженность 846686,03 руб., из них: проценты – 31098,70 руб., основной долг – 451454,04 руб., штрафы – 1088,46 руб., убытки банка – 363044,83 руб. (л.д.19).

До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по кредитному договору ответчицей не исполнено. Доказательств обратного ответчицей суду не представлено.

Из представленного Банком расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 10.12.2024 задолженность ответчика по основному долгу составляет 451454,04 руб., проценты за пользование кредитом – 31098,70 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1088,46 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 363044,83 руб., комиссии за предоставление извещений – 0 руб., итого 846686,03 руб. (л.д.8-9).

Возражений относительно представленного расчета ответчиком суду не представлено. Также ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по договору потребительского кредита не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита заемщиком при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права Банка, суд считает исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 11.07.2023 по состоянию на 10.12.2024 в сумме 846686,03 руб. подлежат удовлетворению, поскольку требования Банка основаны на Законе.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска, в размере 21933,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН №) просроченную задолженность по кредитному договору № от 11.07.2023, образовавшуюся по состоянию на 10.12.2024 в размере 846686 рублей 03 копейки, из которых: 451454 рубля 04 копейки – основной долг, 31098 рублей 70 копеек – проценты за пользование кредитом, 363044 рубля 83 копейки – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1088 рублей 46 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины – 21933 рубля 72 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 14.07.2025 г.