Дело № 62RS0004-01-2022-001613-93

(производство № 2-1906/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 09 августа 2022 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Лопоухове Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что на основании кредитного договора № от 29.07.2021 ответчику был выдан кредит в сумме 795 338 руб. на срок 60 месяцев под 16,22% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, облуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами; при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Начисление процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 29.09.2021 по 29.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 867 706 руб. 01 коп., в том числе: просроченный основной долг – 786 860 руб. 32 коп., просроченные проценты – 74 093 руб. 33 коп., неустойка за просроченный основной долг – 3 076 руб. 96 коп., неустойка за просроченные проценты – 3 675 руб. 40 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенных обстоятельств истец просит расторгнуть кредитный договор № от 29.07.2021, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 29.07.2021 за период с 29.09.2021 по 29.03.2022 в размере 867 706 руб. 01 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 17 877 руб. 065 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606, извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении судебного разбирательства не просила.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьёй 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовым актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части статьи 5 настоящего Федерального закона.

Как предусмотрено п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

В соответствии с п. 1 ст. 4 вышеуказанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, утверждёнными Комитетом ПАО Сбербанк по розничному бизнесу от 26.10.2011, протокол № §13, электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

В судебном заседании установлено, что 13 мая 2016 года ФИО1 обратилась Банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором просила выдать ей международную дебетовую карту ПАО Сбербанк и открыть счёт карты. На основании данного заявления, в котором ответчик указала на то, что ознакомлена с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и согласна на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания, ей была выдана банковская карта и открыт банковский счёт №

21 июля 2021 года ФИО1 подала заявку на потребительский кредит, осуществив регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защитная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 29 июля 2021 года ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, с указанием суммы, срока кредита, итоговой процентной ставки, а также пароля для подтверждения. ФИО1 ознакомилась с условиями по кредитному договору, что подтверждается одноразовыми паролями.

В тот же день между сторонами был заключен кредитный договор, которому присвоен №, путём подписания в электронном виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 795 338 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 16,22% годовых на цели личного потребления, а заёмщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а именно в сумме 19 434 руб. 17 коп., кроме последнего платежа 29.07.2026, размер которого составляет 19 987 руб. 37 коп. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.п. 1-4, 6, 8, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 29.07.2021).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным между сторонами в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору.

29 июля 2021 года Банком произведено зачисление кредита на счёт ФИО1, что подтверждается копией лицевого счёта №.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а именно ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, а именно в сумме 19 434 руб. 17 коп., кроме последнего платежа 29.07.2026, размер которого составляет 19 987 руб. 37 коп..

В судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору № от 29 июля 2021 года ФИО1 была частично погашена, при этом платеж ответчиком был произведен только в августе 2021 года, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

24 февраля 2022 года ответчику было направлено заказным письмом Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором указывалось, что по состоянию на 22.02.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 841 022 руб. 59 коп., в том числе: непросроченный основной долг – 741 984 руб. 70 коп., просроченный основной долг – 44 875 руб. 62 коп., проценты за пользование кредитом – 659 руб. 45 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 53 471 руб. 01 коп., и предлагалось в срок не позднее 28 марта 2022 года срочно возвратить всю оставшуюся задолженность по кредитному договору. В требовании также указывалось, что в случае его неисполнения банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме и возмещении судебных расходов.

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, по состоянию на 29 марта 2022 года по кредитному договору № от 29.07.2021 года имеется задолженность в сумме 867 706 руб. 01 коп., в том числе: просроченный основной долг – 786 860 руб. 32 коп., просроченные проценты – 74 093 руб. 33 коп., неустойка за просроченный основной долг – 3 076 руб. 96 коп., неустойка за просроченные проценты – 3 675 руб. 40 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые ею на себя обязательства по кредитному договору, и по состоянию на 29 марта 2022 года у нее перед истцом существует задолженность в размере 867 706 руб. 01коп.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

В связи с изложенным иск ПАО «Сбербанк России» в части взыскания задолженности подлежит удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 867 706 руб. 01 коп.

Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком кредитного договора, иск в части расторжения указанного договора также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 17 877 руб. 06 коп. (11 877 руб. 06 коп. – по требованию о взыскании задолженности, 6 000 руб. – по требованию о расторжении договора), подтвержденные платежным поручением № от 08.04.2022.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 29 июля 2021 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 29 июля 2021 года за период с 29.09.2021 по 29.03.2022 (включительно) в размере 867 706 руб. 01 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 877 руб. 06 коп., всего – 885 583 руб. 07 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья – подпись