УИД 19RS0001-02-2023-005151-88
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дело № 2-4284/2023
г. Абакан 22 августа 2023 г.
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего Земба М.Г.,
при секретаре Федоренко Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 05.05.2022 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 75 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности по его возврату и уплате процентов ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и начислению штрафных санкций. По состоянию на 20.06.2023 общая сумма задолженности ответчика перед Банком составила 81 970,08 руб., из которых 74 616,44 руб. – просроченная ссуда, 360,88 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 6 992,76 руб. – комиссии. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность. В связи с чем Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 05.05.2022 в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2 659,10 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями и отчетами об отслеживании почтовых отправлений. Представитель Банка ФИО2, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчик о причинах неявки не сообщила. Руководствуясь положениями ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.
ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 963, выданной Центральным банком Российской Федерации 05.12.2014.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 05.05.2022 ФИО1 (заемщик) обратилась в Банк с заявлением, в котором просила: заключить с ней договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях, Тарифах, размещенных на сайте Банка и выданных ей с договором на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора; открыть ей банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями; денежные средства, поступающие на открытый банковский счет без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять на исполнение ее обязательств по договору в сумме, не превышающей обязательный ежемесячный платеж, и иных ее обязательств перед Банком, а также заключить с ней договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях, изложенных в Тарифах Банка (Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва»), и выдать ей расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения договора.
В тот же день (05.05.2022) стороны подписали индивидуальные условия потребительского кредита <***>, согласно которым: лимит кредитования – 0,1 руб., который может быть изменен по инициативе Банка; срок кредита 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз; максимальный срок льготного периода – 36 месяцев; процентная ставка – 0,0001% годовых и 0% годовых в течение льготного периода кредитования, длительность которого 36 месяцев; количество платежей по кредиту – 120; платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора; состав обязательного платежа установлен Общими условиями; размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте; по погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа; при предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами), исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период; периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20% годовых, начисление которой производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Подписывая индивидуальные условия, ФИО1 также подтвердила, что ознакомлена с тем, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете будет менее суммы платежа по рассрочке, заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, согласно Общим условиям договора; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП подлежит оплате согласно Тарифам Банка (2,9% от полной задолженности по договору – начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами).
Также Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрены комиссии за подключение подписок в размере 598 руб.
05.05.2022 Банк открыл на имя ФИО1 счет, выдал расчетную карту и предоставил кредитный лимит, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.
Таким образом, между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***> от 05.05.2022, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Банк исполнил свои обязательства по договору, открыв на имя ФИО1 счет, выдав расчетную карту и предоставив кредитный лимит.
Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.
График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.
Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование заемщика от своего имени и за свой счет. ФИО1 в свою очередь выполняла взятые на себя по договору обязательства ненадлежащим образом, добровольно вносила обязательные ежемесячные платежи лишь до 20.09.2022, доказательств внесения добровольных платежей после указанной даты материалы дела не содержат.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В связи с нарушением ФИО1 обязательств по вышеуказанному кредитному договору, 21.11.2022 Банк направил в адрес заемщика уведомление о наличии просроченной задолженности, однако ответчик не предприняла мер к ее погашению, доказательств обратного в материалы дела не представлено. В связи с чем Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа.
29.03.2023 мировым судьей судебного участка № 7 г. Абакана был выдан судебный приказ № 2-3-396/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <***> в размере 81 970,08 руб. и расходов по уплате госпошлины в сумме 1 329,55 руб. Однако, определением мирового судьи от 20.04.2023 указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.
Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 20.06.2023 составляет 81 970,08 руб., из которых 74 616,44 руб. – просроченная ссуда, 360,88 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 6 992,76 руб. – комиссии.
Проверив представленный истцом расчет, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что указанный расчет ответчик не оспорен, контррасчет не представлен, полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору <***> от 05.05.2022 в вышеуказанном размере в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № 512 от 26.06.2023, в размере 2 659,10 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> № выдан <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 05.05.2022, образовавшуюся по состоянию на 20.06.2026, в размере 81 970 рублей 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 659 рублей 10 копеек, всего взыскать – 84 629 (восемьдесят четыре тысячи шестьсот двадцать девять) рублей 18 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.
Председательствующий М.Г. Земба
Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2023 г.
Судья М.Г. Земба