УИД 46RS0028-01-2022-000729-30

№2-610/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 г. г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,

при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что согласно договору о предоставлении кредита № от 02.04.2013 (далее - договор) кредитор в лице ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 286 300,00 руб., в том числе 250 000,00 руб. - сумма к выдаче, 36 300,00 руб. - страховой взнос на личное страхование, под 19,9% годовых. Как указано в иске, перечисление денежных средств на счет заемщика № производилось на основании распоряжения заемщика, денежные средства в размере 36 300,00 руб. (страховой взнос на личное страхование) банком перечислены во исполнение распоряжения заемщика на оплату дополнительных услуг за счет кредита. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно разделу «о документах» заявки, заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, ответчик была ознакомлена и согласна. В соответствии с условиями договора заемщик приняла на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, которые осуществляются безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, сумма ежемесячного платежа составила 7 552,59 руб. Кредитор вправе при образовании просроченной задолженности потребовать от заемщика уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка. В нарушение условий договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 21.01.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 20.02.2015. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен

07.03.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.01.2015 по

07.03.2018 в размере 74 772,39, что является убытками банка. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, на основании которого

31.01.2020 мировым судьей судебного участка № 2 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от

12.02.2020 указанный судебный приказ отменен. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.09.2022 составляет 328 718 руб. 44 коп., обязательства по возврату кредита и процентов за указанный период заемщиком исполнены не были, размер задолженности по оплате основного долга составляет - 227 499 руб. 16 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 14 597 руб. 71 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 74 772 руб. 39 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 11 733 руб. 18 коп., сумма комиссии за направление извещений - 116 руб. 00 коп. В связи с указанными обстоятельствами просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 328 718 руб. 44 коп., судебные расходы по оплате госпошлины - 6 487 руб. 18 коп.

Истец ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, представил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, представила письменное заявление, в котором просила применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе - в случае просрочки исполнения денежного обязательства.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 июня 2015 г.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

В силу абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В судебном заседании установлено, что между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 02.04.2013, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 286 300,00 руб., в том числе 250 000,00 руб. - сумма к выдаче, 36 300,00 руб. - страховой взнос на личное страхование, под 19,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Сумма кредита получена заемщиком 02.04.2013 путем зачисления на счет ФИО1 (л.д. 16, 19).

Согласно п.п. 9, 25 кредитного договора начало платежного периода - «25» число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на текущий счет с 25 числа + 20 дней, уплата кредита должна производиться ежемесячными аннуитентными платежами в размере 7 552,59 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т. п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно требованию ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 21.01.2015 по кредитному договору № от 02.04.2013, направленному банком заемщику и полученному ответчиком, предложено полностью досрочно погасить задолженность до 20.02.2015.

Из содержания вышеприведенных норм можно сделать вывод, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении обязанности. При этом если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования (для договора займа - 30 дней), исковая давность исчисляется с момента окончания льготного срока.

Таким образом, срок исковой давности по требованию об исполнении обязательств по кредитному договору № от 02.04.2013 следует исчислять с 21.02.2015.

С заявлением о выдаче судебного приказа согласно оттиску почтового штемпеля на конверте истец обратился только 20.01.2020, то есть по истечении срока исковой давности в связи с чем требования о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены с пропуском срока исковой давности.

С учетом приведенного выше правового регулирования истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, поэтому, учитывая, что ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ для защиты нарушенного права, суд считает, что заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 21 декабря 2022 г.

Председательствующий С.Н. Зуборев