Решение по делу № 2-2898/2023 от 16.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-2898/2023

86RS0007-01-2023-003303-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2023 года город Нефтеюганск

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Ахметовой Э.В.

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.08.2021 г. по состоянию на 21.08.2023 в размере 406421,22 руб., в том числе:

иные комиссии: 3540.00 руб.

просроченные проценты: 11428,17 руб.

просроченная ссудная задолженность: 387084,19 руб.

просроченные проценты на просроченную ссуду: 1927,11 руб.

неустойка на просроченную ссуду: 1743,33 руб.

неустойка на просроченные проценты: 698,42 руб.

Указывает, что 30.08.2021 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 415900 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства BMW X3, серого цвета, 2004 года выпуска, VIN №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла с 10.03.2022, на 21.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 259 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 252257,06 руб. Согласно п. 10 Кредитного договора № от 30.08.2021 г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство BMW X3, серого цвета, 2004 года выпуска, VIN №.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 43,35 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 235653,31 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, извещен надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом посредством телефонограммы, об уважительности причины неявки суду не сообщил, ходатайство об отложении не заявлял.

При таких обстоятельствах, признав извещение ответчика надлежащим, не сообщившим об уважительных причинах неявки и не просившим о рассмотрении дела в его отсутствие, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд пришел к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Статьей 309 этого же Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, 30.08.2021 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом в сумме 415 900 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства BMW X3, серого цвета, 2004 года выпуска, VIN №.

Согласно п. 11 индивидуальных условий цель кредита была оговорена сторонами: на потребительские цели для совершения безналичных операций. ФИО2 выдана банковская карта. Льготный период составил 14 дней (п.1.3.7 заявления о предоставлении транша) л.д. 52.

ФИО2 вручен информационный график платежей и открыт банковский счет №.

Согласно п. 6 индивидуальных условий ФИО2 обязан вносить на банковский счет минимальный обязательный платеж в размере 10042 руб. Состав минимального платежа установлен общими условиями кредитования.

Сумма страховой премии составляет 8888,47 руб., иные комиссии за ведение и открытие карточного счета 3538,21 руб.

Банк свои обязательства исполнил, предоставил ответчику кредит, перечислив сумму кредита в размере 415900 руб., что подтверждается выпиской по банковскому №. Согласно заявлению (л.д. 51) ответчика указанная сумма перечислена на счет ФИО2 № (л.д. 43).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 252 257,06 руб., которых недостаточно для исполнения обязательств в соответствии с графиком платежей. Ответчиком допущена просрочка в марте, апреле, июне 2022г., в феврале 2023г., в марте и апреле 2023 платежи не были внесены, последние платежи: 19.05.2023 – 20000р., 25.07.2023 - 5000р.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 10.03.2022, по состоянию на 21.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 269 дней, общая задолженность ответчика составила 406421,22 руб., в том числе:

иные комиссии: 3540.00 руб.

просроченные проценты: 11428,17 руб.

просроченная ссудная задолженность: 387084,19 руб.

просроченные проценты на просроченную ссуду: 1927,11 руб.

неустойка на просроченную ссуду: 1743,33 руб.

неустойка на просроченные проценты: 698,42 руб. (л.д. 47)

Доказательства надлежащего исполнения обязательств, отсутствия долга или его части ответчиком суду не представлено. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно статье 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с положениями статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и штрафных неустоек.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства BMW X3, серого цвета, 2004 года выпуска, VIN №.

31.08.2021 банк направил уведомление о возникновении залога движимого имущества №. Сведения в отношении залога спорного транспортного средства были внесены в реестр залогов (л.д. 25).

Неисполнение ФИО2 условий кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 заявления-оферты от 30.08.2021 в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств ФИО2 передал в залог банку автомобиль марки: BMW X3, серого цвета, 2004 года выпуска, VIN №, залоговой стоимостью 416 000 руб.

По соглашению сторон, в случае обращения взыскания на предмет залога по решению суда путем продажи с публичных торгов, цена предмета залога определяется соответствии с его залоговой стоимостью, с учетом условий, установленных п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (п.8.14. Общих условий).

Таким образом, между Банком и Заемщиком достигнуто соглашение о стоимости предмета залога в случае обращения на него взыскания как во внесудебном порядке, так и в судебном порядке на основании решения суда.

Согласно п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц - на 7 (семь) %;

- за второй месяц - на 5 (пять) %;

- за каждый последующий месяц — на 2 (два) %.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно расчетам истца, при определении начальной продажной цены с применением п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 43,35%, начальная продажная стоимость предмета залога составит 235 653,31 руб. При таких обстоятельствах, требования банка об обращении взыскания на спорный автомобиль подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО2 надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в пользу истца в размере 13264,21 руб. (л.д.10)

Руководствуясь ст. 98,194-198,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от 30.08.2021 в размере 406 421 руб. 22 коп., а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 13 264 руб. 21 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки BMW X3, серого цвета, 2004 года выпуска, VIN №, определив в качестве способа реализации указанного имущества - публичные торги, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 235 653 руб. 31 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать судье заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Нефтеюганский районный суд.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Э.В. Ахметова