Дело № 2-1411/2022

УИД № 44RS0028-01-2012-001108-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2022 года.

Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ю.

при секретаре Панфиловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО АКБ «Росбанк» 13 декабря 2012 года обратились в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировали тем, что ОАО АКБ «Росбанк» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства ФИО1 Согласно п.1 безотзывной оферты ФИО1, акцептованной банком, ФИО1 предложил ОАО АКБ «Росбанк» на условиях, указанных в оферте, а также в Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства Ярославского филиала ОАО АКБ «Росбанк», в Стандартных тарифах для клиентов физических лиц и в Тарифном плане, которые являются неотъемлемой частью оферты, заключить с ним следующие договоры: договор о предоставление кредита на приобретение транспортного средства. Номер кредитного договора и дата его заключения указаны на оборотной стороне заявления-оферты, а именно, №... от 05 апреля 2010 года. В соответствии с условиями указанного кредитного договора банк предоставил кредит в сумме 1 550 000 рублей. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 19,5%. Дата последнего погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена 05.04.2015 г. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет 40 646,54 руб. Дата ежемесячного погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена 5 числа каждого месяца.

Указали, что ОАО АКБ «Росбанк» полностью выполнил свои обязательства по договору. На предоставленный кредит ФИО1 приобрел автомобиль марки ..., ... года выпуска, который был передан в залог банку. Кроме того, с целью обеспечения обязательств по кредитному договору между ОАО АКБ «Росбанк», ФИО1 и ФИО2 заключен договор поручительства №... от 05 апреля 2010 г., согласно п. 1.3 которого при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Указали также, что ФИО1 свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом: систематически нарушает график платежей, последний платеж по кредиту был осуществлен 05.10.2011 г. В связи с чем, по состоянию на 05.07.2012 г. сумма задолженности составляет 1 451 183,07 рублей. На основании изложенного просят взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» солидарно задолженность по кредитному договору №... от 05 апреля 2010 года по состоянию на 05 июля 2012 года в размере 1 451 183 рублей 07 коп., в том числе ссудную задолженность в размере 1 250 842 рубля 88 коп., проценты за пользование кредитными ресурсами в размере 200340 рублей 19 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 455 рублей 92 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 1 007 000 рублей.

Заочным решением Костромского районного суда Костромской области от 4 февраля 2013 года исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворены; постановлено взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» солидарно задолженность по кредитному договору №... от 05 апреля 2010 года по состоянию на 05 июля 2012 года в сумме в размере 1 451 183 рубля 07 копеек, в том числе ссудную задолженность в размере 1 250 842 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитными ресурсами в размере 200 340 рублей 19 копеек. Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 455 рублей 92 копеек, по 9 727 рублей 96 копеек, с каждого. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 1 007 000 рублей.

Заочное решение вступило в законную силу 18 июня 2013 года.

07 октября 2019 года между ПАО Росбанк (Цедент) и ООО «ЮСБ» (Цессионарий) заключен договор цессии (об уступке права (требования) №..., согласно которому право требования по кредитному договору №... от 05 апреля 2010 года в размере 1 415 674,27 перешло ООО «ЮСБ».

Впоследствии ООО «ЮСБ» переименовано в ООО «НБК».

13 сентября 2022 года ФИО2 обратилась в суд с заявлением о пересмотре заочного решения суда от 4 февраля 2013 года по вновь открывшимся обстоятельствам, поскольку Костромским районным судом было рассмотрено дело № 2-258/2022 по иску ФИО2 к ФИО1, ПАО «Росбанк» о признании договора поручительства недействительным. Заочным решением от 8 июля 2022 года исковые требования ФИО2 удовлетворены. Постановлено признать недействительным (ничтожным) договор поручительства №..., заключенный 5 апреля 2010 года между ПАО «Росбанк» и ФИО2

Определением Костромского районного суда от 13 октября 2022 года заочное решение Костромского районного суда Костромской области от 4 февраля 2013 года отменено по новым обстоятельствам, производство по настоящему гражданскому делу возобновлено.

Представители ОАО АКБ «Росбанк», ООО «НБК», ответчики ФИО1 и ФИО2, представитель ФИО2 адвокат Григорьева И.В.в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, каких-либо ходатайств не заявили.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы административного дела № 2а-38/2022, материалы гражданского дела № 2-258/2022, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не вытекает из существа кредитного договора, то к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от 05.04.2010 г. усматривается, что ФИО1, ознакомившись с «Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства для договоров, заключаемых с 20.03.2010 г. Ярославского филиала ОАО АКБ «Росбанк» и Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Автостатус», предложил ОАО АКБ «Росбанк» на условиях, предусмотренных настоящим заявлением, заключить с ним следующие договоры:

- договор о предоставление кредита на приобретение транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» настоящего заявления, и оплату страховой премии по договорам страхования, указанным в разделе 8 «Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства»;

- договор банковского специального счета в валюте кредита;

- договор залога приобретаемого им с использование кредита банка транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» настоящего заявления, в обеспечение исполнения его обязательств по кредитному договору.

Из указанного заявления следует, что 05.04.2010 г. между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., клиенту открыт счет №....

В разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства от 05.04.2010 г. указано, что сумма кредита составляет 1 550 000 рублей; величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплату начисленных за пользование кредитом процентов - 40 646 рублей 54 коп.; дата ежемесячного погашения - 5 числа каждого месяца, а дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов - 05.04.2015 г.; процентная ставка по кредиту - 19,5%.

Согласно п.1.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления.

Пунктом 5.1. данных Условий возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, за исключением последнего платежа.

Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи (п. 6.1.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства).

Согласно п.6.4.2. указанных Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита у уплаты всех начисленных процентов, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать кредит т уплачивать начисленные проценты.

Из информационного графика платежей по кредитному договору №... от 05 апреля 2010 г. усматривается, что первый платеж составляет - 40 646,54 руб., а последний - 40 646,99 руб. Указанный график платежей ФИО1 получен, информация о полной стоимости кредита до его сведения доведена.

Согласно заявлению на оформление и выдачу банковской карты от 05.04.2010 г. карта и ПИН-конверт к ней ФИО1 получены.

Из договора купли-продажи автомобиля №... от 06.04.2010 г., заключенного между ООО «...» (продавцом) и ФИО1 (покупателем), следует, что продавец передает покупателю автомобиль ..., а покупатель принимает и оплачивает его. Общая стоимость автомобиля составляет 1 550 000 рублей.

Платежным поручением №... от 05.04.2010 г. Ярославским филиалам ОАО АКБ «Росбанк» за ФИО1 перечислены денежные средства в размере 1 550 000 рублей на счет ООО ...».

Автомобиль ... передан ФИО1, что подтверждается актом приема-передачи транспортного средства.

Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита выполнил в полном объеме.

В свою очередь ФИО1 взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.

Из расчета, представленного истцом, следует, что у заемщика ФИО1 по состоянию на 05.07.2012 г. имеется задолженность по кредитному договору №... от 05 апреля 2010 г. в размере 1 451183 рублей 07 коп., в т.ч. просроченная ссудная задолженность - 1 250842 рубля 88 коп., начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами - 200 340 рублей 19 коп. №... от 05 апреля 2010 года, последняя оплата ответчиком произведена 05 октября 2011 года.

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

В подтверждение обеспечения обязательств по кредитному договору №... от 05 апреля 2010 г. ОАО АКБ «Росбанк» представлен договор поручительства №... от 05.04.2010 г., заключенный с ФИО2, в соответствии с которым (п.п. 1.3. и 1.4.) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик.

Между тем, заочным решением Костромского районного суда от 08 июля 2022 года, вступившим в законную силу (дело № 2-258/2022), удовлетворены исковые требования ФИО2, признан недействительным (ничтожным) договор поручительства №..., заключенный от 05 апреля 2010 года между ПАО «Росбанк» и ФИО2

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 своевременно не исполнены принятые на себя обязательства по возврату денежных сумм по кредитному договору, в связи с чем суд находит исковые требования, в части взыскания с ФИО1 ссудной задолженности и процентов за пользование кредитными ресурсами подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

При этом, с учетом требования ст.ст. 382, 384 ГК РФ, ст. 44 ГПК РФ и суммы уступаемых прав (требований) подлежат удовлетворению как в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в размере 35 508,80 рублей, так и правопреемника ООО «НБК» в размере 1 415 674,27 рублей.

Вместе с тем, с учетом положений ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ФИО2 не несет обязательств по погашению задолженности по кредитному договору №... от 05 апреля 2010 г., заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и ФИО1, в связи с чем в части требований, предъявляемых к ФИО2, надлежит отказать.

При решении вопроса об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из положений ч. 3 ст. 348 ГК РФ, а именно: обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела усматривается, что ответчик с октября 2011 года перестал осуществлять платежи по кредитному договору, что свидетельствует о систематическом нарушении сроков внесения платежей.

Согласно п. 9.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления. Предмет залога остается у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.

Пунктом 9.8 указанных Условий предусмотрено право банка обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Между тем, из информации, представленной суду Межрайонным отделом технического надзора и регистрации автомототранспортных средств Государственной инспекции безопасности дорожного движения транспортное средство ... был зарегистрирован за ФИО1 с 08 апреля 2010 года по 11 июня 2016 года,; с 11 июня 2016 года по 30 августа 2016 года - за С.; с 30 августа 2016 года по 04 мая 2021 года - за К.; с 04 мая 2021 года по настоящее время - за Б.

По информации судебного пристава-исполнителя ОСП по Заволжскому округу г. Костромы и Костромскому району УФССП России по Костромской области на принудительном исполнении находятся материалы исполнительного производства в отношении ФИО1 в пользу взыскателя ООО «НБК Финанс» - задолженность по кредитным платежам в размере 1 415 674,27 рублей, исполнительный документ выдан Костромским районным судом по делу № 2-191/2013; остаток задолженности по исполнительному производству составляет 1 415 674,27 рублей, сведения об обращении взыскания на заложенное имущество в рамках исполнительного производства, акт о наложении ареста и описи заложенного имущества отсутствует.

Из материалов административного дела № 2а-38/2022, находящегося в производстве Костромского районного суда, по административному иску Межрайонной ИФНС России № 7 по Костромской области к ФИО1 о взыскании задолженности по уплате налога, следует, что из материалов исполнительного производства, возбужденного в отношении ФИО1 на основании исполнительного листа, выданного Свердловским районным судом г. Костромы по делу № 2-3602/2012г., следует, что 27 января 2015 года судебным приставом-исполнителем ОСП по Заволжскому округу г. Костромы и Костромскому району УФССП России по Костромской области ФИО3 составлен акт изъятия арестованного имущества: автомобиля ..., арестованного по акту ареста от 04.04.2013 года у должника ФИО1

В этот же день на основании постановления судебного пристава-исполнителя о смене ответственного хранителя актом судебного пристава-исполнителя ОСП по Заволжскому округу г. Костромы и Костромскому району УФССП России по Костромской области ФИО3 автомобиль передан на ответственное хранение представителю ОАО АКБ «...».

Впоследствии постановлением о передаче не реализованного в принудительном порядке имущества должника взыскателю от 08 октября 2015 года судебного пристава-исполнителя ОСП по Заволжскому округу г. Костромы и Костромскому району УФССП России по Костромской области ФИО4 транспортное средство передано взыскателю ОАО «Росбанк» в счет погашения долга ФИО1 по исполнительному документу № 2-3602/2012г., выданному Свердловским районным судом г. Костромы.

Таким образом, заявленный в настоящем иске автомобиль реализован в рамках исполнительного производства в счет погашения долга ФИО1 по иным кредитным обязательствам.

С учетом указанных обстоятельств основания для удовлетворения требований в части обращения взыскания на транспортное средство, принадлежащее ФИО1, также отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования полежат частичному удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 15 455 рублей 92 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору №... от 05 апреля 2010 года по состоянию на 05 июля 2012 года в сумме 35 508 (тридцать пять тысяч пятьсот восемь) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 455 (пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 92 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по кредитному договору №... от 05 апреля 2010 года по состоянию на 05 июля 2012 года в сумме 1 415 674 (один миллион четыреста пятнадцать тысяч шестьсот семьдесят четыре) рубля 27 копеек.

В удовлетворении остальной части требований ОАО АКБ «Росбанк»отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Федеральный судья С.Ю. Иванова

Мотивированное решение изготовлено 23 ноября 2022 года.