УИД 23RS0035-01-2022-001982-64

к делу № 2-79/2023 (2-1000/2022)

Решение

Именем Российской Федерации

ст. Новопокровская Новопокровского района 10.02.2023 г.

Краснодарского края

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Некрут К.А., при секретаре судебного заседания Зуенковой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению РНКБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

РНКБ (ПАО) обратилось в Новопокровский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к неограниченному кругу наследников ФИО1, просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 37527 рублей 06 копеек, а также судебные расходы в размере 1325 рублей 81 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Краснодарским краевым инвестиционным банком» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последний получил кредит в сумме 75000 рублей под 14,5 % годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ На основании решения единственного акционера ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. По состоянию на дату смерти задолженность ФИО1 перед банком составила 37527 рублей 06 копеек. При заключении кредитного договора банк, на основании поданного заявления, включил ФИО1 в программу страхования, где заемщик застраховал свою жизнь. Согласно договору коллективного комплексного страхования заемщиков, застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники) обязан при наступлении случая, имеющего признаки страхового, если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты сообщить страховщику. Банк, являясь также выгодоприобретателем, обладает теми же правами и обязанностями, что и застрахованный (в случае смерти его наследники), однако законом не предусмотрена обязанность кредитора при наступлении страхового случая использовать лишь один способ защиты права – путем обращения к страховщику. Банк обратился в суд с иском к наследникам, то есть выбрал данный способ защиты своего нарушенного права и просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору и судебные расходы за счет имущества ФИО1, перешедшего наследникам.

Протокольным определением Новопокровского районного суда Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 был заменен на его наследника - ФИО2

Представитель истца РНКБ (ПАО) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, представив отзыв, в котором исковые требования не признала, просила рассмотреть дело без её участия.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - САО «ВСК» в судебное заседание не явился, в письменных пояснениях указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Крайинвестбанк» и САО «ВСК» был заключен договор страхования №CIGC0004 на условиях Правил № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней. ДД.ММ.ГГГГ от РНКБ Банк ПАО поступило заявление о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев представленные документы, САО «ВСК» уведомило РНКБ Банк ПАО о необходимости предоставления дополнительных документов. ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» повторно уведомило РНКБ Банк ПАО и ФИО2 о необходимости предоставления дополнительных документов, ДД.ММ.ГГГГ - о необходимости предоставления копии посмертного эпикриза, с указанием диагноза при поступлении и посмертного эпикриза и копию протокола вскрытия с указанием окончательного диагноза по МБК-10, либо копию акта судебно-медицинского исследования трупа, с результатами химико-токсикологического исследования на предмет обнаружения алкогольных или токсических веществ. До настоящего времени запрашиваемые документы не представлены. Ввиду отсутствия у страховщика необходимых документов САО «ВСК не имеет правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем, что в свою очередь не влечет возникновения обязанности произвести страховую выплату.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях кредитного договора, а заемщик обязан возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между «Краснодарским краевым инвестиционным банком» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последний получил кредит в сумме 75000 рублей под 14,5 % годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25-27).

Истец выполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-13).

На основании решения единственного акционера ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 80).

В связи с неисполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 37527 рублей 06 копеек, из них 37334 рубля 78 копеек – задолженности по основному долгу, 192 рубля 28 копеек – задолженности по уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности (том 1, л.д. 43).

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства Смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга.

Из копии наследственного дела, представленного по запросу суда, следует, что к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыто наследственное дело №. Наследником по закону является супруга ФИО2 (л.д. 77-150).

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданным нотариусом Новопокровского нотариального округа ФИО3, наследнику ФИО1 – ФИО2 перешли права на: земельный участок, площадью 1500 кв.м., кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 639330 рублей; земельный участок, площадью 2402 кв.м., кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 1002186 рублей 46 копеек; автомобили ВАЗ-21053, 1988 года выпуска, рыночной стоимостью 24000 рублей, и ГАЗ270500, 1996 года выпуска, рыночной стоимостью 60000 рублей, денежные средства, внесенные на денежный вклад, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах № (остаток 203,62 рубля), №.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был подключен к договору коллективного комплексного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней №CIGC0004 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Крайинвестбанк», правопреемником которого является истец, и САО «ВСК».

ДД.ММ.ГГГГ РНКБ Банк ПАО подано заявление в САО «ВСК» о наступлении страхового случая в связи со смертью заемщика ФИО1, однако выплата страхового возмещения до настоящего времени не произведена в связи с недостаточностью представленных документов, которые самостоятельно страховая компания получить не может.

Таким образом, истец, как выгодоприобретатель по договору страхования, в соответствии с ч. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации реализовал свое право на обращение за страховым возмещением, однако поскольку страховое возмещение до настоящего времени не получено, истец обратился с настоящим иском к наследнику умершего заемщика.

Кроме того, суду стало известно, что решением Новопокровского районного суда Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) была взыскана задолженность в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в размере 64220 рублей 45 копеек.

Таким образом, суд полагает исковые требования, заявленные РНКБ Банк (ПАО), подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, верным и обоснованным, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не превышает стоимости перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества, с учетом задолженности, взысканной решением Новопокровского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 1325 рублей 81 копейки (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объёме, то с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в его пользу государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования РНКБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу РНКБ (ПАО) 38852 (тридцать восемь тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 87 копеек, из них 37527 рублей 06 копеек - задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между РНКБ (ПАО) и ФИО1, 1325 рублей 81 копейку - судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Новопокровский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Председательствующий