Дело №2-522/2023
УИД 33RS0012-01-2023-000785-81
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 августа 2023 года город Кольчугино
Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Веселиной Н.Л., при секретаре Градусовой И.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк, истец) на основании заключенного 13.06.2019 кредитного договора № выдало кредит ответчику в сумме 1 102 000,00 руб. на срок 60 мес. под 12,5 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 21.03.2023 за период с 13.09.2022 по 21.03.2023 (включительно) образовалась задолженность в сумме 521 783, 45 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не выполнено.
Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 13.06.2019, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 13.09.2022 по 21.03.2023 (включительно) в размере 521 783, 45 руб., в возврат государственной пошлины 14417,83 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о месте и времени рассмотрения дела заказной корреспонденцией, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, показала, что кредит брала, платила ежемесячно по 25 000 руб. Затем <данные изъяты>. При заключении договора была оформлена страховка, обращались в страховую компанию, получили отказ из-за некомплекта документов. 03.08.2023 истребуемые документы отправили в ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни», должны принять решение в течение 10-15 дней.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» о месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просило.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся представителей истца, третьего лица.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Положениями пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу подп. 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абз. 4 п. 2 данной статьи).
В судебном заседании установлено, что согласно договору потребительского кредита № от 13.06.2019, состоящему из индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - индивидуальные условия кредитования), заявления-анкеты на получение потребительского кредита, общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - общие условия кредитования) ПАО Сбербанк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 102 000,00 руб. на срок 60 мес. под 12,5 % годовых с осуществлением заемщиком ежемесячных аннуитетными платежей в соответствии с графиком платежей. Обязательства по кредитному соглашению заемщиком надлежаще не исполнены.
Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.
Из индивидуальных условий кредитования от 13.06.2019 следует, что ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявкой о заключении кредитного договора в соответствии с общими условиями кредитования на сумму 1 102 000 руб. на срок 60 месяца с даты его фактического предоставления.
В соответствии с п.4 индивидуальных условий кредитования процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,5 % годовых.
Пунктом 3.3 общих условий кредитования установлено, что уплата процентов производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
Из п. 6 индивидуальных условий кредитования, п.3.1 общих условий кредитования следует, что сторонами определена периодичность платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24 792,73 руб., расчет ежемесячного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1 общих условий кредитования.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1 общих условий кредитования).
В соответствии с п.8 индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета погашения заемщика.
Согласно п. 3.4 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования (л.д.17, 20-22).
Банком свои обязательства по договору исполнены, денежные средства перечислены на счет ФИО1, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору (л.д. 23).
Факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком не оспаривался. Ответчик сама распорядилась полученными кредитными средствами, что также не оспаривалось ею в судебном заседании.
ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита надлежащим образом не исполнила, что привело к образованию задолженности. Погашение задолженности по кредитному договору производилось ФИО1 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждено расчетом задолженности по кредитному договору, а также движением по счету ФИО1
Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 13.06.2019 за период с 13.09.2022 по 21.03.2023 составляет 521 783,45 руб., из которой: 36 394,65 руб. - просроченные проценты, 485 388,80 руб. - просроченный основной долг (л.д. 9-14).
Расчет судом проверен и признан математически верным. Контррасчет ответчиком не представлен.
Согласно сведениям ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни № в рамках кредитного договора № от 13.06.2019, срок действия страхования с 13.09.2019 по 12.06.2024. По результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате ФИО1 в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым (л.д.59).
Из материалов страхового дела, представленных по запросу суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни», следует, что страховой компанией 05.01.2023, 11.02.2023 ФИО1 сообщалось о некомплекте документов для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, сообщалось о необходимости дополнительно представить оригиналы или заверенные работодателем либо выдавшим учреждением копии закрытых листков нетрудоспособности (л.д.61-192).
17.02.2023 ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, которое ответчиком не исполнено (л.д. 24,25).
Анализируя представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Порядок, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ для расторжения договора, истцом соблюден, что подтверждается требованием, направленным в адрес ответчика.
Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение по кредитному договору является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Данные о задолженности по кредитному договору, представленные истцом, подтверждены исследованными судом доказательствами. Расчет задолженности не оспорен и документально не опровергнут ответчиком.Проверив расчет истца, суд считает предъявленную к взысканию сумму по кредитному договору обоснованной, а их начисление соответствующим установленной договором процентной ставке. Доказательств уплаты взыскиваемой задолженности или необоснованности ее начисления ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме.
При этом суд учитывает, что согласно условий договора страхования между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 страховым случаем является временная нетрудоспособность заемщика, оплачиваемый период которой начинается с 32-го календарного дня нетрудоспособности, и первичное диагностирование критического заболевания; необходимым условием для признания таких случаев страховыми является возникновение их от заболевания, диагностированного впервые в течение срока страхования (п. п. 3.2.1.5 и 3.2.1.6 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика). При этом ПАО Сбербанк не является выгодоприобретателем по договору страхования по риску "временная нетрудоспособность" и не имеет права на получение страховой выплаты.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления в суд ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в сумме 14417,83 руб., что подтверждается платежным поручением № от 17.04.2023 (л.д. 8).
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 13 июня 2019 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 13 июня 2019 года за период с 13 сентября 2022 г. по 21 марта 2023 г. (включительно) в размере 521 783 руб. 45 коп., из которых: 36 394 руб. 65 коп. - просроченные проценты, 485 388 руб. 80 коп. - просроченный основной долг, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14417 руб. 83 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.Л. Веселина