Копия Дело № 2-5703/2025

16RS0050-01-2025-010680-73

2.178

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 ноября 2025 года

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан

в составе председательствующего судьи И.А. Яруллина,

при секретаре судебного заседания А.Х. Арслановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Ак Барс» Банк о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Ак Барс» Банк о защите прав потребителей, в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на открытие картсчета и выпуска карты им заключен договор комплексного банковского обслуживания, открыт счет и выпущена банковская карта. ДД.ММ.ГГГГ на указанную карту от ИП ФИО2 поступили денежные средства в размере 8 050 000 рублей с целью приобретения автомобиля для личных нужд. За зачисление денежных средств банком была удержана комиссия в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт в размере 405 000 рублей, в связи с чем истцом были получены денежные средства в размере 7 645 000 рублей. Истец считает, что банком допущено нарушение законодательства в виде не доведения до потребителя информации о стоимости комиссии, а также не определены и не предоставлены основания по затратам на обработку одной единицы транзакции для каждого уровня суммы платежа, какие именно расходы возрастают пропорционально увеличению суммы транзакции и чем отличаются затраты по переводу на счет юридического лица от затрат на перевод физическому лицу. Полагает, что действия банка фактически направлены не на оплату услуг банка, а на получение неосновательного обогащения. Требование истца о возврате денежных средств в добровольном порядке оставлено ответчиком без удовлетворения, в связи с чем просил суд взыскать с ПАО «Ак Барс» Банк денежные средства в сумме 405 000 рублей в качестве неосновательного обогащения, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 97 970,54 рублей, неустойку в размере 405 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ИП ФИО2, ООО «Эрра-Инвест».

Также в ходе рассмотрения дела для дачи заключения по делу в целях осуществления возложенных на них обязанностей и защиты прав, свобод и законных интересов других лиц, интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации привлечены – прокуратура Приволжского района города Казани, Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу, Управление Федеральной налоговой службы по Республике Татарстан.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. До судебного заседания от представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, указав, что исковые требования поддерживают, просят удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Ак Барс» Банк в судебное заседание явилась, в удовлетворении исковых требований просила отказать.

Представитель Управления Федеральной налоговой службы по Республике Татарстан в судебное заседание явился, разрешение гражданского дела оставил на усмотрение суда.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ИП ФИО2, представители ООО «Эрра-Инвест» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, причины неявки суду неизвестны.

Представители иных лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, причины неявки суду неизвестны.

Выслушав участников судебного процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1, статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (пунктом 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» прямо предусматривает, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Из материалов гражданского дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Ак Барс» Банк, которым определены общие условия и порядок предоставления банком клиенту банковских услуг (при заключении соответствующих договоров банковских услуг), а также общие условия и порядок осуществления комплексного банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Ак Барс» Банк с заявлением на открытие картсчета и выпуск карты, на основании которого ПАО «Ак Барс» Банк открыл клиенту карточный счет № и выпустил банковскую карту «Ак Барс» платежной системы Visa Platinum.

Подписывая заявление на открытие картсчета и выпуск карты, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов в ПАО «Ак Барс» Банк, Правилами пользования банковскими картами, Едиными тарифами по услугам дистанционного банковского обслуживания физических лиц «SMS-Банкинг», Тарифами и порядком внесения в них изменений и дополнений (действующим на момент подписания настоящего заявления).

В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов в ПАО «Ак Барс» Банк», настоящие Общие условия определяют порядок открытия, обслуживания и закрытия текущего счета/специального счета/вклада/картсчета/счета типа «С2» в рамках договора комплексного банковского обслуживания. Настоящие Общие условия и Заявление в совокупности содержат условия заключенного договора текущего счета/договора специального счета. Настоящие Общие условия и Индивидуальные условия договора банковского вклада в совокупности содержат условия заключенного договора вклада. Настоящие Общие условия и заявление на открытие картсчета и выпуск карты (по форме банка» в совокупности содержат условия заключенного договора банковского счета с использованием банковских карт.

Пунктом 2.3 Общих условий открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов в ПАО «Ак Барс» Банк» предусмотрено, что для ознакомления клиентов банка и иных лиц с настоящими Общими условиями и Тарифами, банк публично размещает настоящие Общие условия и Тарифы на стенде подразделений банка в непосредственной близости от кассы, осуществляющей обслуживание клиентов и/или на сайте банка.

Как следует из пункта 8.2 Общих условий открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов в ПАО «Ак Барс» Банк», внесение изменений и/или дополнений в настоящие Общие условия производится по соглашению сторон в порядке, предусмотренном настоящим разделом, за исключением случаев, когда в соответствии с действующим законодательством банк вправе одностороннем порядке изменять договорные условия.

Пунктами 1.2, 1.3 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Ак Барс» Банк платежных систем Mastercard Worldwide, Visa International и «Мир» предусмотрено, что открытие, обслуживание и закрытие картсчетов осуществляется в соответствии с настоящими тарифами. Для ознакомления клиентов банка и иных лиц с настоящими тарифами, банк публично размещает настоящие тарифы на стенде подразделений банка в непосредственной близости от кассы, осуществляющей обслуживание клиентов, и/или на официальном интернет сайте банка.

В соответствии с тарифами банками за оказание услуг по проведению безналичных зачислений денежных средств на картсчет предусмотрена комиссия.

Размер комиссии за оказание услуг по проведению безналичных зачислений денежных средств на картсчет со счетов 40701*, 40702*, 40703*, 40802* (за исключением пунктов 3.2.1.1, 3.2.1.2. и 3.2.1.3) установлен в пункте 3.2.1.4 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Ак Барс» Банк платежных систем Mastercard Worldwide, Visa International и «Мир» ПАО «Ак Барс» Банк следующим образом: при сумме до 3 000 000 рублей включительно – комиссия не взимается, при сумме от 3 000 000,01 рублей до 5 000 000,00 рублей включительно – 5%, при сумме от 5 000 000,01 и более – 10%.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в городе Бишкек приобрёл у гражданина Кыргызстан транспортное средство <данные изъяты> стоимостью 9 300 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 (агент) и ФИО1 (принципал) заключен агентский договор №, в соответствии с которым агент обязуется за вознаграждение совершить по поручению от имени и за счет принципала юридически значимые и иные действия, направленные на продажу автомобиля <данные изъяты>, принадлежащий принципалу на праве собственности за сумму в размере 8 050 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭСА СТРОЙ» приобретен автомобиль <данные изъяты>, по договору купли-продажи №.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО2 осуществлен безналичный перевод денежных средств в размере 8 050 000 рублей на банковский счет ФИО1, открытый в ПАО «Ак Барс» Банк, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

За исполнение указанной операции ПАО «Ак Барс» Банк списана со счета ФИО1 комиссия за перечисление средств в размере 405 000 рублей.

Полагая, что оснований для удержания спорной денежной суммы у банка не имелось и указанные денежные средства являются неосновательным обогащением ответчика, истец обратился с настоящим иском в суд.

Применительно к пункту 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Правила определения размера неосновательного обогащения при пользовании имуществом без установленных сделкой оснований сформулированы в статье 1105 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой неосновательное обогащение возмещается по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Таким образом, согласно положениям статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства из неосновательного обогащения возникают при одновременном наличии трех условий: факт приобретения или сбережения имущества, приобретение или сбережение имущества за счет другого лица и отсутствие правовых оснований неосновательного обогащения, а именно: приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого лица не основано ни на законе, ни на сделке.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, возлагается на истца.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что, подписав заявление на открытие картсчета и выпуск карты, истец собственноручно подтвердил и дал свое согласие банку списывать плату за услуги банка.

При этом, взимание комиссии при безналичном переводе денежных средств свыше 5 000 000,01 рублей на счет физического лица, предусмотрено тарифами банка, на согласованных сторонами условиях и не противоречит нормам действующего законодательства. Таким образом, списание спорной комиссии является договорным условием, согласованным на этапе заключения договора на открытие банковского счета сторонами, и не имеет ничего общего с применением банком каких-либо ограничений в распоряжении денежными средствами.

С учетом изложенных обстоятельств, поскольку в рассматриваемом случае условиями заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность истца в соответствии с тарифами ПАО «Ак Барс» Банк нести соответствующие расходы в виде платы за перечисление денежных средств со счета, в частности, уплатить комиссию при переводе денежных средств свыше 5 000 000,01 рублей на счет физического лица, а также подписав договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, истец дал свое согласие банку списывать плату за услуги банка по безналичному зачислению денежных средств в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания банковских карт, открытого на основании заявления, без дополнительного распоряжения клиента в порядке расчетов по инкассо.

При этом суд полагает необходимым отметить, что в случае несогласия с общими условиями открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов ФИО1 был вправе оспорить их в судебном порядке, представив доказательства их недействительности. Между тем заключенный между ФИО1 и ПАО «Ак Барс» Банк договор комплексного банковского обслуживания физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, равно как и его отдельные условия недействительными не признавались. Доказательств обратного вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено, материалы дела таких сведений не содержат.

В рассматриваемом случае, ФИО1, распоряжаясь своими правами по своей воле и в своем интересе, при заключении договора банковского счета не был лишен права подробно изучить его условия, в случае несогласия с ними отказаться от заключения договора или обратиться в иную банковскую организацию для заключения такого договора. Однако истцом подано заявление на открытие и обслуживание картсчета, подписав которое он согласился со всеми условиями, предложенными банком, и при этом осознавая последствия совершения им юридических значимых действий.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что комиссия удержана ПАО «Ак Барс» Банк на основании договора, оснований считать, что имело место неосновательное обогащение, не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ПАО «Ак Барс» Банк денежных средств в размере 405 000 рублей.

Учитывая, что судом отказано в удовлетворении заявленных требований о взыскании неосновательного обогащения, правовых оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и возложения на ответчика обязанности компенсировать истцу сумму расходов на оплату услуг представителя у суда не имеется.

Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу «Ак Барс» Банк о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, постановивший его.

Судья: подпись. «Копия верна».

Судья Приволжского

районного суда города Казани И.А. Яруллин

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2025 года.