Решение по делу № 2-3389/2023 от 19.09.2023 - о признании кредитного договора недействительным, освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2023 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

с участием в судебном заседании ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

по встречному исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора недействительным, освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 98 327,30 руб., в том числе: основной долг – 84 389,94 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 13 611,53 руб., пени – 325,83 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3 150руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее – Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее – Тарифы). В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно договору ответчику был установлен кредитный лимит.

Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитного договора - Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых. Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий Кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 259,74 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкции (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 98 327,30 рублей, из которых: 84 389,94 рублей - основной долг; 13 611,53 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 325,83 рублей – пени.

Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 98 327,30 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3 150 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в суд к Банку ВТБ (ПАО) со встречным исковым заявлением в порядке ст. 137 ГПК РФ о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование своих встречных исковых требований к Банку ВТБ (ПАО) ФИО1 указала, что с Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор № о предоставлении и использовании банковских карт путём присоединения с льготным периодом уплаты процентов. В течение всех 3-х лет, пользования Кредитной картой, а именно, с апреля 2019 года по август 2022 года, ею соблюдались все условия Кредитного договора. Если и возникала ситуация, когда она запаздывала с уплатой суммы минимального платежа, такая сумма снималась с её зарплатной карты, так как по условиям Договора Кредитная и Зарплатная карты были связными. Это подтверждается выпиской с банковского счёта. На ДД.ММ.ГГГГ на Кредитной карте была сумма 83100,06 рублей (лимит карты составлял 85000, 0 рублей). Она планировала закрыть Кредитную карту, оплатив недостающие 1900, рублей после получения зарплаты, по плану не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ она с друзьями выехала на отдых в <адрес>, Республики Бурятия. ДД.ММ.ГГГГ, когда она находилась в лесу, собирая грибы, ей поступил звонок из службы Теле2 с сообщением о том, что срок службы договора с ней заканчивается, и для его возобновления ей следует незамедлительно прибыть в ближайшее отделение связи Теле2, иначе её отключают от сети. В процессе переговоров и возмущение с её стороны, что такого не может быть, что она является их клиентом 20 лет, на что ей было сказано, что всего 17 лет, были названы все её персональные данные и паспортные, в том числе дата заключения договора, что собственно и вызвало с её стороны чувство доверия к собеседнику, что она действительно общается с сотрудником Теле2. Смутил ещё и вопрос о том, а внимательно ли она читала договор, понятно, что она по прошествии стольких лет не могла с уверенностью сказать о сроках заключения договора. А ещё она ждала важного сообщения по работе, потому и согласилась на дистанционное пролонгирование договора. Свидетели этого разговора есть. Ей было предложено набрать определённую комбинацию символов, чтобы быстрее всё оформить, но она отказалась, так как была в лесу и подумала, что сможет что-нибудь напутать. Тогда ей было сказано, что придёт код на телефон, который надо будет назвать «роботу», после этого пришёл код, который она с подругой запоминали вдвоём, назвала «роботу», после чего её заверили, что договор продлён, и что ей надо через 3-4 дня обязательно зайти в офис Теле2, чтобы получить на руки печатный договор. Как впоследствии оказалось, это была сделана переадресация смс-сообщений на другой номер, а так как других телефонных номеров у неё нет, такой услугой никогда не пользовалась, ничего не заподозрила. На следующий день, ДД.ММ.ГГГГ ещё пришло смс сообщение на её номер о поступлении зарплаты в 25 341,14 руб. от ВТБ банка на дебетовую карту. Будучи на отдыхе, с ДД.ММ.ГГГГ2 года по ДД.ММ.ГГГГ она не пользовалась с картами Банка ВТБ, ни Зарплатной, ни Кредитной. Вечером 15 августа она вернулась из поездки домой, а утром на следующий день, по дороге на работу, зайдя в магазин, обнаружила, что денег на карте ВТБ банка нет. Позвонила по горячей линии на №, в банк ВТБ, где ей сообщили, что якобы она сама, 13 августа оформила кредит на 331 тыс. руб., заплатила страховку 83 тыс. руб., перевела все средства с кредитной карты на дебетовую, а затем сделала перевод в 103 тыс. руб. клиенту банка ВТБ ФИО7 и оплатила заказ ФИО8 в 248 тыс.руб., таким образом 16 августа на её дебетовой карте осталась сумма в 100 рублей. По её заявке заблокировали счёт и личный кабинет в ВТБ банке. В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, она сделала переадресацию смс-сообщений на свой номер телефона; взяла выписки в офисе банка ВТБ ОО «На Байкальской» в <адрес> 2311; подала заявление в ОП-9 <адрес>, где было заведено уголовное дело; на № сделала обращение-опротестование о мошенничестве. Позвонив в службу Теле2, она узнала, что ранее была сделана переадресация смс-сообщение на другой номер телефона, видимо мошенниками, которые попав в её личный кабинет Теле2, затем попали в её личный кабинет ВТБ банка, где и взяли кредит и сделали все переводы с её счетов. Т.е. ДД.ММ.ГГГГ был составлен кредитный договор № между Банком Банк ВТБ (ПАО) (190000, <адрес>, <данные изъяты> в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России, тел. №, от имени Банка Банк ВТБ (ПАО) ФИО2) и ФИО1 (<данные изъяты>., зарегистрированной по адресу: <адрес>, тел. №). Указанный договор является недействительным по причине отсутствия её участия в его заключении. В офисе банка ВТБ ОО «На Байкальской» в <адрес>) она запросила выписку для предъявления её в полицию, заявила о том, что обнуление кредитной карты и кредит взят не ею, а мошенниками. Ей сказали сделать на № обращение-опротестование о мошенничестве. Затем ей вернули на дебетовую карту сумму страховки за кредит в сумме 83 416,00 руб., чтобы она эти деньги заплатила в счёт кредита, но сразу перевести их банку она не смогла, так как к этому моменту личный кабинет был заблокирован, а операционистом её карта уже была уничтожена. Почему ей не предложили загрузить приложение банка в телефон и открыть личный кабинет, или каким то другим способом перевести деньги в счёт кредита, она не знает. Она была в расстроенном состоянии и, наверное, плохо соображала. А вот сотрудники банка, считает, ввели её в заблуждение, предложив сделать перевод денег дома с ПК, из личного кабинета, они должны были знать, что открыть доступ в личный кабинет могут только в офисе банка, но никак не по горячей линии. После посещения банка она пошла подавать заявление в полицию, общение с оперативным работником и дежурным следователем заняло времени до позднего вечера, и когда она добралась до дома и собралась перевести деньги банку, у неё ничего не вышло, так как личный кабинет был заблокирован, а все офисы банка ВТБ уже закрыты. А на следующий день 17 августа история с мошенниками имела продолжение, и мошенники её вынудили перевести поступившую сумму на другой счёт, на имя ФИО9 и по этому вопросу было открыто ещё одно уголовное дело. 17 августа, часов в 11 утра ей позвонили с ВТБ, сказали из службы безопасности, и для разбирательства ей выделили сотрудника и завели в ватсапе ВТБ-бот. И плотно «взяли в оборот». Сказали, что её «дело» передали в службу безопасности Центробанка, что скорее всего мошенниками являются сотрудники банка, их надо поймать, она должна помочь, так как это в её интересах, потому что её данные находятся в свободном доступе для мошенников, и они могут взять кредиты и в других банках на её имя. Настойчиво попросили взять отгул на работе, так как ей надо будет съездить в некоторые банки, чтобы успеть взять там кредит самой. Её практически жёстко держали у телефона, непрерывно «забалтывая», предупредили о том, чтобы никому ничего не говорить. В результате она съездила в два банка «Пойдём!» и «Россельхозбанк», предварительно кредит одобрили в обоих банках. В первом ей сказали, что сообщат на следующий день, а во втором запросили дополнительные справки. Ещё буквально вынудили зайти в центральный офис банка ВТБ, чтобы, разблокировав личный кабинет, перевести те деньги, что перевёл банк (а об этом они знали) на другой безопасный счёт! Дома она выполнила операции по переводу денег на счёт кредита, но перевод не прошёл сразу, а было сообщение о том, что операция будет выполнена на след день. Но мошенники её не отпустили, звонили и вынудили перевести деньги на другой, якобы безопасный счёт, причём запросили (переслали по ватсапу документы) не всю сумму, оставив мне «обещанные» 3 %. Пообещав, что позвонят утром, и мы продолжим с оформлением кредитов, её отпустили спать. Она была, словно не в себе, чувствовала, что делает что-то не так, болело сердце, тряслись руки, но что-то заставляло и толкало её делать то, чего не хочу. После практически бессонной ночи она всё же решила посоветоваться с сотрудниками полиции, позвонила оперативнику, но он не ответил, а написал, что в другом районе. Стала названивать вчерашняя женщина, но она не брала трубку. А потом поступил звонок с номера с Иркутским кодом, потому и взяла трубку. На том конце был очень грубый мужчина, который представился «полковником ФИО3 с Литвинова-15» и стал на неёя кричать, требуя представить какие-то документы, сказав, что ему принесли «её дело», и что она нанесла ущерб в полтора млн. руб., взяв кредиты в банках. Звонок прервался, и больше она не отвечала на эти звонки. А с бота ВТБ шли смс, чтобы она взяла трубку, но она уже больше с ним не общалась, а все документы, что ей прислали накануне были удалены, но она их успела скопировать и распечатать. Затем она съездила в банки с отказом по кредитам и заявлением об отзыве персональных данных. На следующий день, 19 августа, она подала второе заявление в ОП-9. Уголовное дело завели. Общаясь с оперативником и дежурным следователем, сказала, что два дня назад было заведено уголовное дело, и что последующие действия - это, скорее всего, продолжена предыдущего, но от неё отмахнулись, не взяв во внимание. В течение весны-лета 2022 года ей постоянно поступали звонки и сообщения на телефон с предложениями кредита, от которых она отказывалась, в том числе и от банка ВТБ поступали такие предложения, а в личном кабинете «висело» сообщение о том, что ей одобрен кредит в полмиллиона рублей. Из банковской выписки видно, что по кредитной карте она всегда оплачивала вовремя, больших сумм не брала, задолжником не числилась, а клиентом банка ВТБ являлась с 2016 года. Кредитная история у неё была хорошая. Любые действия, которые были проведены относительно заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1, происходили без участия одной из сторон ФИО1 (<данные изъяты> г., соответственно все вышеизложенное указывает на мою полную непричастность к ответственности за нарушение пунктов договора, а также исключает возможность использования ею кредитных средств банка Банк ВТБ (ПАО). На приложенном кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ нет ни моей электронной, ни личной подписи.

В судебном заседании истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, исковые требования Банка не признала, в связи с тем, что ею соблюдались все условия кредитного договора по карте, просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме. Встречные исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объеме.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. №–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ВТБ (ПАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), согласно п. 1.1.1 которой просит выдать ей расчетную карту с лимитом овердрафта (далее - Карта) на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (далее – Правила), типа: кредитная карта ВТБ с опцией Без опции (Visa); открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием Карты, указанной в п. 1.1.1 анкеты-заявления, (далее-Счет) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах в валюте: рубли; предоставить ей кредит по вновь открываемому счету на срок действия Договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 61 000 руб. Заполнив и подписав Анкету-Заявление, ФИО1 подтвердила, что понимает и соглашается, в том числе, с тем, что настоящая Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом заполненными и подписанными Клиентом и Банком, представляет собой Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (далее - Договор), который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий; ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора и обязуется неукоснительно их соблюдать. ДД.ММ.ГГГГ Банком дано согласие на установление кредитного лимита (Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита), ФИО1 установлены индивидуальные условия предоставления кредитного лимита: сумма кредита или лимит кредитования 61 000 руб., срок действия договора ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 26% годовых, счет № (п. 1, 2, 4, 19 Индивидуальных условий Договора). Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора предусмотрено, что схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за Отчетным периодом. Обязанность Заемщика заключить иные договоры – наличие действующего Договора комплексного обслуживания (п. 9 Индивидуальных условий Договора). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 Индивидуальных условий Договора). Согласно п.21 Индивидуальных условий договора, договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки, настоящего Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (Согласие), и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными Клиентом и Банком. В соответствии с п. 22 Индивидуальных условий договора, настоящим клиент подтверждает, что уведомление о полной стоимости Кредита (расчет которого произведен исходя из максимальной суммы Кредита) будет предоставлено также в случаях изменения условий названного Договора, а именно: в случае изменения условий названного Договора, влекущих уменьшение полной стоимости Кредита не позднее 5-ти (пяти) paбочих дней после даты изменения путем предоставления ему уведомления о полной стоимости Кредита в подразделении Банка; в случае изменения условий названного Договора, влекущих увеличение полной стоимости Кредита - по почте заказным письмом с уведомлением не позднее 5-ти (пяти) рабочих дней после даты изменения условий. Также подтвердил, что ознакомлен и согласен с составом сервисного пакета в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО).

Кредитная карта типа Instant № сроком действия – 02/2024 и информацию для получения ПИН-кода по телефону получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты №.

В соответствии с заявлением о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 дала согласие (заранее данный акцепт) на исполнение распоряжений (требований) Банка ВТБ (ПАО) по Договору, предъявляемых к его счетам, в следующих случаях: в первую очередь следующих требований Банка в сумме, указанной требовании (заранее данный акцепт): требование по уплате пени/неустойки за несанкционированное Банком превышение расходов над остатком средств на Счете, учитывая Лимит овердрафта, согласованный между Клиентом и Банком; требование по уплате пени/неустойки при возникновении просроченной задолженности по начисленным и неуплаченным процентам за пользование Овердрафтом; требование по уплате пени/неустойки при возникновении просроченной задолженности по Овердрафту.

Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), для заключения Договора клиент подает в Банк подписанное (ую)(ые) Клиентом Заявление/ Расписку/Индивидуальные условия по формам, установленный Банком. Подавая указанные документы в Банк, Клиент подтверждает желание заключить Договор на условиях настоящих Правил и присоединяется к настоящим Правилам в целом (п.2.1 Правил). Банк обеспечивает расчеты по счету с использованием карты со взиманием вознаграждения в соответствии с Тарифами Банка, действующим на дату совершения операции по карточному счету. Расчеты с использованием Карт к Мастер-счету обеспечиваются Банком, в том числе, в соответствии с Тарифами Банка, применяющимися в рамках предоставленного Клиенту Пакета услуг (п.2.5 Правил). Карта является собственностью Банка. Держатель должен подписать карту при ее получении в присутствии работника Банка. Только Держатель вправе проводить операции с использованием предоставленной ему Банком карты. Держатель обязан не передавать карту и/или ее реквизиты и/или ПИН-код и/или код CVV2/CVC2/ППК к ней третьим лицам, за исключением случаев, установленных законодательством РФ, а также п.2.5.2 настоящих Правил. Проведение операций с использованием карты третьим лицом, в том числе на основании доверенности, оформленной в соответствии с законодательством Российской Федерации, не допускается (п.2.6 Правил). Карта действительна до последнего календарного дня месяца года, указанного на лицевой стороне карты (включительно) (п.2.7 Правил). В целях аутентификации при совершении операций и передаче в Банк распоряжений при выдаче карты Держатель получает ПИН. Держателю запрещается передача ПИНа, а также код CVV2/CVC2/ППК третьим лицам. В целях безопасности держатель обязан хранить номер ПИНа отдельно от карты. ПИН используется при проведении различных Операций и передаче в Банк распоряжений. ПИН является аналогом собственноручной подписи Держателя при совершении им Операции с использованием карты. Операции, произведенные по карте с использованием ПИНа, а также кода CVV2/CVC2/ППК, признаются совершенными Держателем и не могут быть оспорены Клиентом (п.4.11 Правил) Разделом 5 Правил установлен Порядок погашения задолженности и процентов по Овердрафту. Все юридически значимые сообщения (заявления/ уведомления/ извещения/ требования), направляемые Банком Клиенту по Договору, считаются доставленными с момента поступления Клиенту (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от Клиента, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления Банком сообщения, в зависимости оттого, какой срок наступит ранее. Положения настоящего пункта применяются, если Договором для отдельных видов корреспонденции не установлены иные, специальные правила о ее доставке (п.9.7 Правил). Согласно п.10.1 Правил, срок действия Договора по Карте 30 (тридцать) лет, если иное не установлено Приложениями к настоящим Правилам. Банк вправе отказаться от исполнения Договора в случае отсутствия на карточном Счете денежных средств в течение срока действия Карты, письменно предупредив об этом Клиента. При этом Договор будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения Клиенту, если на карточный Счет в течение этого срока не поступили денежные средства (п.10.2 Правил).

Анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты, Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, подписанные ФИО1, а также Правила и Тарифы, являются неотъемлемыми частями Договора о предоставлении и использовании банковской карты с кредитным лимитом (лимитом овердрафта) № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор является заключенным с момента подписания Заемщиком Анкеты-заявления и вступил в силу с даты выдачи ей карты ДД.ММ.ГГГГ. Согласие Заемщика с условиями Договора подтверждается подписями Заемщика в кредитных документах, чем ФИО1 подтвердила свое желание заключить данный Договор.

Таким образом, в соответствии со ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила, что не оспаривает факт подписания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а наоборот, с апреля 2019 года по август 2022 активно пользовалась кредитной картой, ею соблюдались все условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банком обязательства по договору были исполнены надлежащим образом, ФИО1 выдана ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта.

Вместе с тем, судом установлено, что ФИО1 систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по указанному счету, не оспорено в судебном заседании ответчиком, доказательств обратного суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по указанному договору, Банком в адрес Заемщика ФИО1 направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, в том числе, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 97 108,14 руб. в соответствии с которым задолженность должна была быть погашена до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени Заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитным договорам не погашена.

Истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

При этом судом установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, суммы в счет погашения задолженности вносятся не в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.

Согласно представленным в материалы дела расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 98 327,30 рублей, из которых: 84 389,94 рублей - основной долг; 13 611,53 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 325,83 рублей – пени.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 98 327,30 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 150 руб.

Рассматривая встречные исковые требования ответчика о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не является предметом настоящего гражданского дела.

В настоящее время в производстве Октябрьского районного суда <адрес> находится гражданское дело № (УИД №) по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины.

В данном случае ответчик ФИО1 не лишена возможности в ходе рассмотрения гражданского дела в Октябрьском районном суде <адрес> предъявить иск об оспаривании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке, установленном ст.ст. 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 98 327,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 150 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора недействительным, освобождении от исполнения обязательств по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья