Решение по делу № 2-1306/2023 от 20.12.2023

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Дело №

УИД 27RS0№-85

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 20 декабря 2023 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ю.С. Выходцевой,

при секретаре судебного заседания Т.А. Богомаз,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее ПАО ВТБ) обратилось к ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, в обоснование требований, указав, что 20.03.2019 ПАО ВТБ и ФИО2 заключили кредитный договор <***> путем присоединения ФИО2 к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешённым овердрафтом и подписания Согласия на установление кредитного лимита. По состоянию на 20.09.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <***> (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 162 985 рублей 99 копеек из которой: 145 422 рубля 56 копеек – основной долг; 17 047 рублей 99 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 515 рублей 44 копейки – пени.

11.01.2021 ПАО ВТБ и ФИО2 заключили кредитный договор <***> согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 4 837444 рубля 00 копеек на срок по 12.01.2026 с взиманием за пользование кредитом 7,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Условия данного договора определены в Правилах кредитования и Индивидуальных условиях, с которыми согласился ответчик путем подписания Индивидуальных условий. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 4 837444 рубля 00 копеек. Однако, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком перед Банком не погашена. По состоянию на 20.09.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору <***> (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 3501 562 рубля 73 копейки из которых: 3288 348 рублей 61 копейка – основной долг; 198 385 рублей 63 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 3 084 рубля 40 копеек – пени по просроченным процентам: 11744 рубля 09 копеек - пени по просроченному долгу.

Просят взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> в сумме 162 985 рублей 99 копеек; задолженность по кредитному договору <***> в сумме 3501 562 рубля 73 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 523 рубля 00 копеек.

Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил.

В силу положений ст. 117, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что на основании поданной анкета-Заявление на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), 20.03.2019 между ПАО ВТБ и ФИО2 был заключен договор № 625/0056-0392235, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику банковскую карту Visa Signature № 4648-4200-1004-9856, срок действия карты 03/2022, кредитный лимит – 100 000 рублей. Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитования процентная ставка на дату заключения договора составляет 18 % годовых. Пунктом 12 названных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени), что составляет 0,1 % в день, срок возврата кредита – 20.03.2049.

Факт получения 20.03.2019 кредитной карты подтверждается распиской Заемщика.

Предоставленными денежными средствами по кредитному договору <***> ФИО2 воспользовался, что подтверждается выпиской по счету.

11.01.2021 между ПАО ВТБ и ФИО2 на основании поданной ФИО2 через систему «ВТБ Онлайн» 11.01.2021 анкеты-заявления на получение кредита на потребительские нужды заключен кредитный договор <***>. Договор заключен и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «ВТБ Онлайн», что предусмотрено Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования кредит ответчику предоставлен в сумме 4837 444 рубля 00 копеек, в расчет потребительской суммы кредита включены: погашение основного долга – 4837 444 рубля 00 копеек; уплата процентов по кредиту – 936 824 рубля 61 копейка; стоимость страховой премии – 121 903 рубля 59 копеек. Размер полной стоимости кредита на дату расчета составил 8,277 % годовых, срок действия договора – 60 месяцев, дата предоставления кредита 11.01.2021, дата возврата кредита – 12.01.2026. Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий кредитования процентная ставка на дату заключения договора составляет 7,2 % годовых. Пунктом 12 названных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени), что составляет 0,1 % в день.

Заемщик, при подписании договоров был ознакомлен и согласился с содержанием Общих условий кредитования, Индивидуальными условиями предоставления кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Федеральный закон № 149-ФЗ) предусмотрено, что законодательством Российской Федерации или соглашением сторон могут быть установлены требования к документированию информации.

Пунктом 4 статьи 4 названного Федерального закона № 149-ФЗ в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно п. 6 ст. 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 этого Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Исходя из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии его вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитным договорам выполнил, предоставив ответчику денежные средства. Вместе с тем, ответчик ФИО2 свои обязательства по договорам исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредитов и уплате процентов за пользование кредитами заемщиком не представлено, судом в рамках судебного разбирательства не получено.

27.07.2023 Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам 625/0056-0511373 от 11.01.2021 и <***> от 20.03.2019.

На требования Банка о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам, направленное ответчику, ФИО2 не ответил, до настоящего времени сумма долга перед Банком ответчиком не погашена.

Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы Банка. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке ст. 12 ГК РФ.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства существенными нарушениями договора, что является основанием для взыскания с ответчика сумм основного долга, процентов и неустоек.

Согласно представленному расчету (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по кредитному договору <***> от 20.03.2019 по состоянию на 20.09.2023 общая сумма задолженности составляет 162 985 рублей 99 копеек из которой: 145 422 рубля 56 копеек – основной долг; 17 047 рублей 99 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 515 рублей 44 копейки – пени; по кредитному договору <***> от 11.01.2021 по состоянию на 20.09.2023 общая сумма задолженности составляет 3501 562 рубля 73 копейки из которых: 3288 348 рублей 61 копейка – основной долг; 198 385 рублей 63 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 3 084 рубля 40 копеек – пени по просроченным процентам: 11744 рубля 09 копеек - пени по просроченному долгу.

Изучив и проверив расчеты долга по кредитам, представленные истцом, суд находит их правильными, соответствующими условиям договоров. Размер задолженности по кредитным договорам ответчиком не осмотрен.

При взыскании неустоек суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ по уменьшению их размера, так как сумма неустоек соразмерна суммам неисполненных денежных обязательств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Банк ВТБ о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованы и подлежат удовлетворению.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину согласно платежному поручению № 467618 от 07.11.2023 в сумме 26 523 рубля 00 копеек.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 523 рубля 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края (паспорт серии 0816 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> и ЕАО в <адрес>, код подразделения 270-015) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 985 рублей 99 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3501 562 рубля 73 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 523 рубля 00 копеек, а всего 3691 071 (три миллиона шестьсот девяносто одна тысяча семьдесят один) рубль 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд, через суд района имени Лазо, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Выходцева