Решение по делу № 2-5885/2023 от 02.11.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Зинец О.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском ФИО1, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком;

- взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> коп., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> коп., задолженность по пени – <данные изъяты> коп.; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> коп.;

- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> «В», <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов;

- установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> коп.;

- взыскать с ответчика судебные расходы.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца с уплатой процентов на сумму кредита исходя из процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения предмета ипотеки – <адрес>,<данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>. Между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой названное выше имущество (квартира) находится в залоге у банка. Согласно отчету оценки *** рыночная цена объекта залога (квартиры) составляет <данные изъяты> рублей.

С <данные изъяты> года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производятся.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлялось требование о полном погашении обязательства по договору. Однако данное требование истца не исполнено, что послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

В просительной части искового заявления содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В силу требований ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание согласие истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор *** для целевого использования - приобретения предмета ипотеки - квартиры, и предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца, процентная ставка на дату заключения договора составляет <данные изъяты> % годовых.

В пункте 1 общих положений договора указано, что настоящий кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности.

По условиям кредитного договора, изложенным в Правилах, заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором (глава 7 Правил), при этом погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в размере аннуитетного платежа – <данные изъяты> копеек, рассчитанного в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора (пункт 4.5 индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 4.10 кредитного договора, кредит заемщику предоставляется после государственной регистрации перехода прав собственности и ипотеки в силу закона в пользу кредитора не позднее двух рабочих дней, считая с даты выполнения заемщиком условий, предусмотренных разделом 4 Правил предоставления кредита.

Согласно раздела 4 Правил, условиями предоставления кредита являются: открытие текущего счета (до заключения договора), заключение/обеспечение заключения обеспечительных договоров, если их заключение предусмотрено разделом 8 Индивидуальных условий, и срок их оформления (включая государственную регистрацию/учет в случаях, предусмотренных законодательством в соответствии с индивидуальными условиями не установлен позднее даты предоставления кредита (с учетом сроков страхования согласно п. 6.3 Правил), застраховать/обеспечить страхование рисков, если это предусмотрено разделом 9 Индивидуальных условий, заключив/обеспечив заключение договора страхования, указав в качестве выгодоприобретателя кредитора, соблюсти условия, предусмотренные п. 4.2 и 4.3 Правил, в зависимости от целевого назначения кредита и вида сделки, а именно заключить договор купли-продажи, содержащий факт приобретения предмета ипотеки с использованием кредитных средств, предоставленных кредитором, и суммы кредита, что влечет возникновение залога (ипотеки) в силу закона в пользу кредитора в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно пункта 7 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по нему является ипотека объекта недвижимости – однокомнатной квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером ***.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого помещения, находится с залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиками была составлена закладная, согласно которой названное выше имущество – квартира с номером государственной регистрации ипотеки *** от ДД.ММ.ГГГГ находится в залоге у банка за счет кредитных средств (пп. 8.1 кредитного договора).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объёме, а ответчики в соответствии с условиями договора обязались возвращать сумму кредита и процентов по нему.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьей 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 8.4.1.9 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (общие условия) кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

В соответствии с п. 8.4.2 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет ипотеки (залога) квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Между тем, с февраля 2023 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком не производятся. ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлялось требование о полном погашении обязательства по договору, а именно погасить задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., текущий основной долг – <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., текущие проценты – <данные изъяты> коп., пени – <данные изъяты> коп., однако названное требование Банка оставлено ответчиком без исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту и процентам (рассчитанным с ДД.ММ.ГГГГ) за пользование кредитом составила <данные изъяты> коп., в том числе: остаток ссудной задолженности <данные изъяты> коп., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> коп., задолженность по пени – <данные изъяты> коп.; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств отсутствия суммы долга либо наличия у ответчика задолженности в меньшем, чем указано истцом, размере не представлено.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО4 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> руб. 94 коп., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> коп., задолженность по пени – <данные изъяты>.; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> коп., подлежат удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом существенно нарушает имущественные интересы банка, из которых он исходил при заключении кредитного договора, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 данного Кодекса, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

В силу пп. 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено и следует из отчета об оценке, предоставленного Банком ВТБ (ПАО) в материалы дела отчет об оценке ***, согласно которому рыночная цена объекта залога (квартиры) составляет <данные изъяты> рублей.

Целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки, предусмотренных ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

Учитывая вышеизложенное, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Павловский тракт, <адрес> «В», <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты> коп. следует удовлетворить.

При обращении в суд с иском истец оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>., которая в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспорт *** ***, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ***, задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты>., задолженность по плановым процентам – <данные изъяты>., задолженность по пени – <данные изъяты> коп.; задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> «В», <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Зинец

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Верно, судья О.А. Зинец

Копия верна, секретарь с/з ФИО3

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ решение в законную силу не вступило Секретарь с/з ФИО3

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела ***

Индустриального районного суда <адрес> края