№ 2-1-1161/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08.12.2022 г. Красноуфимск
Красноуфимский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Бунаковой С.А., при секретаре Некрасовой З.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО ВТБ, АО «СОГАЗ» о расторжении кредитного договора, договора страхования
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 14.07.2022 ему на телефон поступило сообщение от оператора мобильной связи «Теле 2» о том, что с использованием номера его мобильной связи предпринимается попытка совершить мошеннические действия. В ходе общения с представителем оператора мобильной связи «Теле 2» данное лицо получило доступ к его личному кабинету в данной сотовой компании. Как выяснилось, позже, а именно 17.07.2022 в ПАО ВТБ на его имя был открыт счет №<***>/2014, оформлен кредитный договор с учетом страхования кредита на общую сумму 807 487 руб. и с указанного счета сняты денежные средства. Об этом ему стало известно лишь 21.07.2022. Однако он в ПАО ВТБ за получением кредита не обращался, так как ему не нужен был кредит, у него имелись иные кредитные обязательства. По телефону сотрудники банка в данный период ему не звонили, предложений о заключении кредитного договора не поступало, предложений о подтверждении заключения кредитного договора путем сообщения секретного кода из CMC так же не поступало. После того ему стало известно, что на его имя открыт счет в ПАО ВТБ, оформлен кредит и сняты денежные средства, он, путем направления по электронной почте претензии, обратился в ПАО ВТБ и попросил аннулировать данный кредит. В ответ ему пришло сообщение, суть которого сводится к тому, чтобы он со своими проблемами разбирался сам. После этого он обратился в полицию, сообщил, что в отношении него совершены мошеннические действия. Сотрудниками полиции было возбуждено уголовное дело, он в установленном порядке признан потерпевшим. Он направил обращение в ПАО ВТБ, в котором сообщил банку о том, что он в банк ни по каким вопросам не обращался, кредит не оформлял. Кредитный договор оформлен без его ведома и участия, никаких денежных средств от банка не получал, в связи с чем считает все договоры, заключенные на его имя с ПАО ВТБ недействительными, ничтожными и соответственно, предложил аннулировать этот договор и все его последствия. Он никогда никаким образом, ни в письменном, телефонном или электронном режимах, ни в каком виде не давал ПАО ВТБ своего согласия на открытие счета №<***>/2014 в данном банке, оформлении данного кредита и перечислении денежных средств. Где находятся и кто распоряжается денежными средствами, указанными в спорном кредитном договоре, ему не известно. Копии кредитного договора и договора страхования ему не предоставлены, каким образом были оформлены данные договоры не известно. Так же ему до настоящего времени не известны даже такие реквизиты этих договоров, как дата, номер, место заключения договоров, существенные условия договоров. На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между ФИО1 и ПАО ВТБ заключенный (предположительно) 17.07.2022, а так же сопутствующий ему договор страхования.
В судебном заседании истец ФИО1 уточнил заявленные требования, просил вместо ПАО ВТБ считать надлежащим ответчиком по делу Банк ВТБ(ПАО), в остальной части заявленные требования поддержал, обосновав их доводами, изложенными в заявлении, дополнительно пояснил, что 17.07.202 ему поступил звонок от оператора сотовой связи, что ему подключены на телефон платные услуги. Предложили их отключить. Он( истец) сказал, чтобы отключали платные услуги. Тут же на телефон поступило сообщение с кодом, который он сообщил звонившему. Позднее узнал, что на него оформили кредит, также украли его личные деньги. Он обращался устно и письменно в Банк, чтобы расторгнуть договор, Банк ему ответил, а страховая компания ответ не прислала.
Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, в отзыве на исковое заявление просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований, указав, что 13.06.2018 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ, банк открыл клиенту Мастер-счета в рублях, и др.; предоставил клиенту доступ к банку ВТБ-онлайн и обеспечение возможности его использования в соответствии с условиями Правил предоставления банка ВТБ-Онлайн физическим лицам. Также определен контактный номер телефона, в том числе для направления паролей -№<***>/2014.17.07.2022 в 11:58 истец произвел вход в ВТБ-онлайн, для чего ввел код, направленный посредством СМС, по которому произведена аутентификация клиента, истец акцептовал оферту истца, в том числе согласился со всеми условиями и договора страхования, путем отклика на предложения банка и принятия условий кредитования, для чего ввел код, направленный посредством СМС. 18.07.2022 в 10:18 ВТБ онлайн был заблокирован по заявлению истца, по поступившему по телефону горячей линии банка. Истец сообщил, что предоставил данные для входа в ВТБ-онлайн третьим лицам. Согласно обращению ФИО1 он лично сообщил постороннему лицу одноразовые коды для подтверждения распоряжений на проведении операции. На основании изложенного, просит в удовлетворении требований отказать.
Представители АО «СОГАЗ», ООО « Т2Мобайл» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Выслушав истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.
Правоотношения сторон регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, а также Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В силу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В соответствии со ст. 55, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 13.06.2018 ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания, в котором просил предоставить комплексное обслуживание в порядке и на условиях Правил комплексного обслуживания физических лиц и подключить базовый пакет услуг, открыть счет, осуществить обслуживание по счетам в соответствии с правилами совершения операций по счетам физических лиц, предоставить доступ к системе "ВТБ-Онлайн" и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по счетам открытым на его имя по каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания, направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн смс-коды, сообщения в рамках смс-пакета базовый на мобильный телефон клиента <***>, выдать УНК и пароль в соответствии с правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).Заполнив и подписав указанное заявление,ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, согласен с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила комплексного обслуживания), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилами совершения операций по счетам физических лиц, присоединился к ним.На основании указанного заявления ФИО1 был предоставлен доступ к системе "ВТБ-Онлайн" в порядке и на условиях Правил комплексного обслуживания, а также открыт мастер-счет №<***>/2014.
17.07.2022 между Банком БТБ (ПАО) и ФИО1 дистанционно в системе ВТБ-Онлайн заключен кредитный договор <***> путем подачи в электронном виде анкеты-заявления на предоставление кредита, подписания простой электронной подписью индивидуальных условий кредитного договора, присоединения к правилам кредитования (общим условиям), во исполнение которого Банк ВТБ (ПАО) предоставило ФИО1 кредит в размере 807487 рублей на срок 84 месяца, с процентной ставкой 10,5%. В данном договоре указаны персональные и паспортные данные истца, номер его мобильного телефона, место регистрации и т.д.
Во исполнение условий кредитного договора Банк ВТБ (ПАО) зачислил на счет ФИО1 денежные средства в сумме 807487 рублей.
В последствие с указанного выше счета денежные средства перечислены на другие счета, что следует из выписки по счету.
В тот же день дистанционным способом между АО "СОГАЗ" и ФИО1 заключен договор страхования N FRVTB350-62500021065963, что подтверждено копией полиса « Финансовый резерв» от 17.07.2022. Договор заключен на срок до 17.07.2024. Страховая премия по договору составила 203 487,00руб.
Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора и договора страхования.
Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 1 подпункт 2).
В соответствии с п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Вместе с тем, оснований, предусмотренных ст. 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации для расторжения кредитного договора судом не установлено.
Как было указано ранее, 13.06.2018 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо аналога собственноручной электронной подписи, а со стороны ответчика не было допущено каких-либо виновных неправомерных действий (бездействия) при предоставлении истцу услуг по указанному договору банковского обслуживания, в том числе по заключению 17.07.2022 кредитного договора вне подразделения Банка с использованием системы "ВТБ-Онлайн".
Представленными Банком распечатками системных протоколов из системы дистанционного банковского обслуживания, распечатками СМС-сообщений, подтверждается, что 17.07.2022 в 11:58( мск) ФИО1 вошел в мобильное приложение через личный кабинет в приложении "ВТБ-Онлайн", ему было направлено СМС-сообщение о входе в "ВТБ-онлайн" и направлен код подтверждения на мобильный телефон №<***>/2014, указанный ФИО1 при заключении договора банковского обслуживания от 13.06.2018, этот код подтверждения был успешно введен, в 11:58 истец согласился на персональное предложение о предоставлении кредита, после чего перешел к оформлению кредитного договора, после зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика в том же порядке были произведены транзакции по списанию денежных средств на счета АО "СОГАЗ" и банковские счета, указанные клиентом.
При этом, судом принимается во внимание, что на момент осуществления спорных операций по заключению кредитного договора с использованием аналога собственноручной подписи и по перечислению кредитных средств банковские счета истца заблокированы не были, его личный кабинет в системе "ВТБ-Онлайн" был привязан к номеру мобильного телефона, указанному ФИО1 лично при заключении договора банковского обслуживания от13.06.2018, подтверждение волеизъявления клиента на заключение кредитного договора на предложенных Банком условиях было произведено через указанное мобильное приложение с идентификацией владельца счета по номеру мобильной связи с использованием истцом персональных кодов и паролей по каждой проведенной транзакции, аутентификация происходила с вводом правильного пароля, компрометация личного кабинета не была подтверждена.
Истец ФИО1 в судебном заседании подтвердил, что передал код третьему лицу. Как он думал сотруднику Теле 2, после чего на него был оформлен кредитный договор.
При таких обстоятельствах, со стороны Банк ВТБ (ПАО) нарушений условий кредитного договора, являющихся основанием для расторжения кредитного договора на основании ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. За действия, совершенные клиентом в системе или при разглашении им данных о коде, счетах, картах, логине и т.п., Банк ответственности не несет. Права истца как потребителя предоставляемых ему со стороны ответчика услуг в рамках заключенного между сторонами кредитного договора не нарушены.
По требованию о расторжении договора страхования суд исходит из следующего.
В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Вместе с тем, доказательств обращения к АО «СОГАЗ» с заявлением о расторжении договора страхования суду не представлены. Доводы истца о том, что он направлял письмо в страховую компанию с требованием расторгнуть договор страхования ничем не подтверждены.
В соответствии с частью 4 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявление подается в суд после соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров.
Согласно абзацу второму статьи 222 указанного кодекса суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора.
При таких обстоятельствах имеются основания для оставления требования истца к АО «СОГАЗ» без рассмотрения.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ(ПАО) о расторжении кредитного договора от 17.07.2022 оставить без удовлетворения.
Исковые требования ФИО1 к АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования от17.07.2022 оставить без рассмотрения.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Красноуфимский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме -15.12.2022.
Судья- С.А.Бунакова.